Деньги это финансы: Чем отличаются финансы от денег

Чем отличаются финансы от денег

Современный мир оценивает успех проектов и инвестиций в материальном выражении, ставя экономику во главу угла развития общества. На бытовом уровне мы часто путаем две категории: финансы и деньги. Они пришли из экономической сферы, однако в настоящий момент существенно изменили своё значение. В чём разница между ними и можно ли в определённом смысле считать данные категории синонимами?

Финансы – экономические отношения, связанные со сбором, распределением и контролем использования денежных средств. Их важнейшая особенность – постоянное течение, которое никогда не останавливается и не прекращается. Финансы возникают в процессе движения денежных средств и имеют различный уровень: международный, государственный, региональный, личный. Участники правоотношений формируют своеобразные рынки: валютный, фондовый, денежный, где для регулирования поведения применяется широкий набор инструментов. В обывательском понимании финансы обозначают активы, которые сосредоточены в руках физического или юридического лица.

Деньги – универсальный товар, принимаемый к оплате за любую продукцию, не запрещённую к обороту, на определённой территории. Он может использоваться в наличной и безналичной форме, а также в качестве эквивалента (драгоценные металлы и камни, недвижимость). Деньги используются для аккумулирования доходов, обмена товаров, инвестиций, стимуляции финансово-экономической деятельности. Универсальным средством выражения их цены являются валюты: конвертируемые и неконвертируемые.

Отличие

Определения категорий указывают на то, что объём понятия «финансы» значительно шире и включает в себя, в числе прочего, товарно-денежные отношения. Любые сделки, которые происходят между государствами, организациями и физическими лицами так или иначе отражаются на ВВП. Следовательно, они входят в объём финансовых отношений. В США пополнение бюджета и расчёт с кредиторами происходит 24 часа в сутки, и если приток средств будет остановлен, возникает угроза технического дефолта.

Итак, важнейшее отличие между указанными категориями – их функции. Деньги используются для определения стоимости товара, накопления, платежей, внешнеэкономических связей. Финансы выполняют контрольную, распределительную, стабилизирующую и регулирующую функцию. Если в обороте появляется слишком много наличных денег, они теряют в цене, и национальные банки проводят политику по их сокращению. Если денежные средства вместо образования идут на увеселительные мероприятия, политики перераспределяют финансовые потоки, изменяя расходные функции бюджета.

Выводы TheDifference.ru

1. Объём понятия. Финансы – понятие более узкое, в состав которого входят и денежные отношения.
2. Происхождение. Деньги появились на заре современной цивилизации и использовались в качестве универсального товара. Финансы возникли вместе с централизацией государственной власти и развитием экономических институтов.
3. Функции. Деньги служат для накопления, платежа, определения стоимости, международных расчётов. Финансы призваны направлять и перераспределять денежные потоки, стабилизируя цены, контролируя доходы и расходы.
4. Определённость. Деньги всегда можно подсчитать, подобрать эквивалент определённой сумме и найти ей выражение. Финансовые отношения представляют совокупность денежных потоков, поэтому выразить их в какой-либо форме можно далеко не всегда.

Понятие, функции и отличие денег от финансов

Людям свойственно уравнивать друг с другом или путать различные понятия. Особенно те, которые в обиходе, в массовом понимании используются на равных, будто являясь синонимичными. Подобная путаница происходит, например, с такими понятиями, как деньги и финансы.

На первый взгляд, они говорят об одном и том же. На деле же это совершенно разные термины. В чем же заключается отличие денег от финансов? Для того чтобы увидеть эту разницу, необходимо не только ознакомиться с определением двух этих терминов, но и выделить признаки, функции, в них заложенные.

Расшифровка понятия «деньги»

Это слово в интерпретации разных языков мира на слуху у людей уже несколько тысяч лет. Торговые отношения существовали задолго до появления монет в Лидии в 700-х годах до нашей эры, до появления валюты и общего эквивалента. Но как же происходила торговля без привычных современному человеку средств платежа? Примерно с восьмого тысячелетия до нашей эры люди использовали в качестве денег натуральную продукцию: товар обменивался на товар, желаемое на желаемое. Постепенно бартер, с появлением валюты и понятия стоимости, перестал быть единственной формой торговых отношений.

Таким образом, деньги существуют в течение всей сознательной истории человечества. В данном факте заключается одно из ключевых отличий денег от финансов: первые появились гораздо раньше и считаются более обширной категорией, а не вторичной, подобно вторым.

Пройдя долгий путь от риса, соли, специй, табака и пушнины, деньги теперь являются как наличными, так и безналичными. На данный момент в экономической науке деньги подразумевают под собой товар, которым можно оплатить продукцию определенной стоимости, в которую вложены всевозможные затраты (рабочего времени, ресурсов и т. д.). Их можно также определить как средство, которое выражает ценность услуг и товаров, принимающих участие в хозяйственной жизни государства и граждан.

Свойства и функции денег

Существует и третье понятие денег, которое звучит так: они представляют собой средство обмена, которое характеризуется таким важнейшим для экономики понятием, как ликвидность (liquidus с латинского — жидкий). Она подразумевает под собой меру, обозначающую скорость перевода активов в наличные деньги. Чем быстрее и легче происходит этот процесс, тем выше ликвидность.

В системе экономических отношений именно деньги отличаются наибольшей ликвидностью. Из этого вытекают два их важных свойства:

1. Во-первых, они могут быть обменяны на любую продукцию.
2. Во-вторых, они определяют стоимость данной продукции через цену на нее. По сути, цена является измерением стоимости, выраженной в деньгах.

Функции денег и финансов различны. В силу того, что деньги представляют собой более обширную категорию, у них больше функций – всего пять. Через функции выражается назначение и роль денег в хозяйстве.

Рассмотрим подробней:

1. Мера стоимости. В экономической науке, в масштабе отдельного хозяйства, страны и мира в целом деньги служат всеобщим эквивалентом. Посредством их использования определяется стоимость того или иного продукта, услуги. Дается количественное определение расходов и доходов, потребностей, долгов, бюджета, как результат работы министерства финансов и т. д.
2. Средство обращения. Деньги постоянно и непрерывно участвуют в обороте продукции, услуг, различных ценных бумаг. На них обмениваются товары, осуществляя тем самым процесс купли-продажи.
3. Средство платежа. Деньги являются средством платежа тогда, когда речь идет о задолженностях, кредитах, о выплатах зарплат и авансовых платежей. Погашая долг или кредит, деньги становятся средством платежа, участвуя в дальнейшем в выплатах заработных плат и авансов.
4. Средство накопления. В данном случае все просто: человек, откладывая личные сбережения, иллюстрирует подобную функцию денег.
5. Распределительная. Также в хозяйстве выделяют распределительную функцию денег. Она базируется на принципе безвозмездной (не подразумевающей эквивалентный обмен) передачи денег определенному субъекту. Благодаря данной функции пополняется бюджет всех государств мира и функционируют социальные программы.

Расшифровка понятия «финансы»

Сравнение денег и финансов невозможно без определения второго ключевого понятия – финансов. Оно возникло относительно недавно, ближе к Новому времени. Появление финансов было обусловлено закреплением принципа частной собственности, появлением правовых норм в отношениях касательно имущества, расслоением общества на разные группы, появлением налогов. Эта категория возникла тогда, когда уровень доходов отдельных групп населения стал превышать норму, необходимую для удовлетворения минимальных потребностей.

Таким образом, финансы являются более узким понятием, чем деньги. Это скорее вторичная категория, которая появилась в истории относительно недавно. Одним из главных отличий финансов от денег является то, что они, не являясь на деле всеобщим эквивалентом, скорее представляют собой инструмент. С помощью него происходит распределение ВВП и ВНП с целью решения поставленных перед государством задач.

Признаки и функции финансов

Без денег не может быть финансов, поэтому одним из важнейших признаков последних является обязательное наличие денежной основы. В процессе финансовых отношений стороны, в них вовлеченные, имеют разные привилегии, права и полномочия. Исключительными правами обладает государство, благодаря которым оно способно формировать свой бюджет.

Поступления, обеспечивающие постоянный уровень денежных средств в бюджет государства, носят принудительный характер. То есть каждый гражданин обязан платить налоги и другие сборы. В противном случае с ним начинают работать государственные органы. Обеспечение принудительного характера выплат возможно благодаря развитой нормотворческой системе и деятельности таких государственных органов, как министерство финансов.

Что же касается функций финансов, можно выделить три важнейшие из них:

1. Распределительная. Как было упомянуто выше, финансы служат инструментом распределения ВВП и ВНП. Все движения доходов происходят через финансовую систему. Через нее также идут следующее за распределением перераспределение доходов. Взаимосвязь финансов и денег в данном случае улавливается в единстве целей, заключающееся в решении задач государства.
2. Контрольная. Она проявляется в создании различных денежных фондов (как бюджета, так и внебюджетных) и дальнейшем мониторинге их доходов и расходов, а также регулировке корректности протекающих процессов с точки зрения действующего законодательства.
3. Стимулирующая. По причине того, что финансы подразумевают под собой совокупность всех денежных фондов, кредиты также являются частью финансов, а точнее частью ссудного фонда. Помимо выдачи займов, стимулирование отраслей в рамках данной функции финансов может достигаться посредством предоставления налоговых льгот.

Различия денег и финансов

Многие люди допускают ошибку, говоря, что эти два понятия тождественны друг другу. На деле финансы являются скорее вторичной категорией, производной от денег. Прежде всего, исторически деньги появились еще десять тысяч лет назад, в то время как финансы только с появлением закрепленных в законе прав касательно частной собственности и других.

Одно из важнейших отличий денег от финансов заключается в том, что первые участвуют во всех экономических отношениях, а вторые только в тех, чья деятельность связана с различными денежными фондами, их формированием и контролем деятельности.

Как уже выяснилось, деньги и финансы обладают разными функциями. Первые играют роль всеобщего эквивалента, а вторые, будучи экономическим инструментом, контролируют бюджет и внебюджетные фонды, а также распределяют ВВП и ВНП. То есть, представляют экономические отношения. Все финансовые операции проходят через фонды, удовлетворяя также потребности отдельных экономических субъектов. Стоит также отметить, что финансы невозможно потрогать, подержать в руках – это вещь неосязаемая, чего нельзя сказать о деньгах.

Различия на примерах

Рассмотрим различия между двумя понятиями на примере заимствования денег. С одной стороны, передача некоторой суммы человеку в долг может рассматриваться как передача предмета, вещи от человека к человеку. То есть один буквально передает другому вещь в виде купюры или монеты. Тогда подобное действие нельзя называть финансовыми отношениями. Они начинаются только тогда, когда четко определены две стороны – кредитор и заемщик. Между ними формируется некоторая договоренность, может быть составлен письменный документ с указанием суммы долга, сроков, процентов и т. д. Только в таком случае можно говорить о финансовых отношениях.

Общее финансов и денег

И все же, у этих двух понятий не может не быть чего-то общего, учитывая то, что в народе они зачастую употребляются в одном и том же значении. Поэтому, несмотря на различающиеся функции и содержания понятий, у денег и финансов есть нечто общее. Это база, фундамент, а именно денежная основа. Финансы представляют собой экономические отношения, мерой, материальным компонентом которых являются деньги. Именно они лежат в основе всех отношений в экономике. Без денег не представляется возможным нормальное функционирование финансов.

Общий вывод

Как соотносятся понятия «финансы» и «деньги»? В умах многих людей закрепилось установка, что это одно и то же, что на деле совсем не так. Второе упомянутое понятие знакомо человечеству уже в течение порядка десяти тысяч лет – в роли денег сначала выступали и меха, и животные, и специи. Финансы же появились только в Новое время. Они представляют собой инструмент, который не только контролирует бюджет и другие денежные фонды, но и с их помощью стимулирует отрасли экономики и отдельные предприятия.

Финансы неосязаемы, они нематериальны, поскольку представляют собой потоки доходов. Наличные же деньги можно потрогать, так как они воплощаются в банкнотах, монетах, чеках. Главное их отличие от финансов заключается в том, что деньги служат всеобщим эквивалентом. С их помощью можно купить товары, услуги. В них также измеряется и стоимость какой-либо продукции.

Береги деньги смолоду: как правильно обучить детей финансовой грамотности :: Новости :: РБК Инвестиции

Очередной кризис напомнил, как важны навыки ответственного финансового планирования. О том, как научиться правильно обращаться с деньгами еще в детстве, мы спросили финансового консультанта Игоря Файнмана

Чтобы ваши дети росли самостоятельными и умели стратегически мыслить, им нужно научиться правильно пользоваться таким сложным и нужным ресурсом, как деньги. Дети — ваши наследники, и от них в конечном итоге зависит успех следующих поколений семьи. Моя инструкция поможет выбрать правильные инструменты для гармоничного развития вашего ребенка. Уверен, что и родители откроют много нового и полезного в области семейного бюджета и сбережений.

Игорь Файнман — финансовый консультант, эксперт в области инвестиций и управления частным капиталом, квалифицированный инвестор на российских и мировых финансовых площадках, автор проекта «Файнманомика»

Возраст: 4–6 лет

В этом возрасте у ребенка закладываются основные представления о жизни, а это значит, что пора объяснить ему суть такого явления, как деньги. Вместе с ним рассмотрите купюры, покажите их номинал и поясните, что бывают настоящие и фальшивые деньги. Расскажите, почему вы работаете и какую стоимость имеют игрушки. Важно это делать именно в игровой форме и не переусердствовать: все-таки детство должно быть счастливым и беззаботным.

Читаем:

Бодо Шефер «Пес по имени MoneY»; Евгения Блискавка «Дети и деньги».

Смотрим:

«Азбука денег тетушки Совы»; «Азбука финансовой грамотности для детей».

Играем:

PandaMoney — копилка-тамагочи на смартфоне. Она поможет развивать у ребенка дисциплину и ответственность за электронного питомца. Это хорошая тренировка перед покупкой кошки или собаки, которую так просят малыши в этом возрасте.

Возраст: 7–9 лет

Самое время подарить первую копилку. Это идеальный инструмент для сбережения, доступный в таком возрасте. Ребенок сможет сделать первые шаги в мире финансов, и у него появятся карманные деньги. Это могут быть подарки на день рождения или плата за сверхусилия. Я категорически против того, чтобы платить детям деньги за выполнение повседневных домашних обязанностей или школьные оценки. В итоге это может обернуться шантажом старших, когда ребенок требует плату за вынесенный мусор или помытую посуду. А вот сверхусилия — достижения в спорте или дополнительные успехи в учебе — поощрять нужно.

В этом возрасте необходимо объяснить, почему в магазинах разные цены. Погуляйте с ребенком по магазинам и покажите на примере, что один и тот же товар может стоить по-разному. И обязательно проведите первый урок благотворительности, объяснив свою мотивацию.

Читаем:

Игорь Липсиц «Удивительные приключения в стране Экономика»; Гейл Карлиц «ИНВЕСТОР. Руководство по накоплению и инвестированию для смышленых детей».

Играем:

«Финансовый футбол» — онлайн-игра, дающая знания в области управления финансами.

Возраст: 10–12 лет

Очень важный возраст, когда с ребенком нужно поговорить начистоту: объяснить, что такое семейный бюджет и как он строится в вашей семье. Важно объяснить ему разницу между заработной платой и доходом и между обязательными постоянными платежами (например, коммунальными) и переменными расходами (продукты или билеты на самолет). Самое время поговорить об инфляции и рассказать про суть налогов. Книги становятся более серьезными, а игры осознанными.

Читаем:

Сергей Биденко «Финансовая грамотность для подростков»; Наталья Смирнова «Финансовая грамотность для детей и подростков»

Играем:

«Мой план» — игра, обучающая планированию и ведению бюджета;

«Монополия» — этой игре, на которой выросло не одно поколение успешных предпринимателей, можно посвятить отдельную статью. Дети обожают играть всей семьей и получают навыки ведения бизнеса и успешного управления личным капиталом. Пусть пока и в игровой форме.

Возраст: 13–16 лет

Самое время открыть первую детскую банковскую карту. Подросток освоит безналичные деньги, поймет, что такое cashback, а родителям будет удобно контролировать его расходы, которые, как правило, растут в таком возрасте. Именно в эти годы важно донести ценность образования и уберечь от сиюминутных, эмоциональных покупок. Многим взрослым этот навык тоже не помешает.

Читаем:

Роберт Киосаки «Богатый папа, бедный папа»; Алексей Горячев «Финансовая грамота»; IloveEconomics.Ru — образовательный портал для школьников.

Играем:

«Денежный поток».

Возраст: 17–19 лет

Пришло время репетиции взрослой жизни. Подросток должен пройти первое собеседование и устроиться на работу. Это может быть временный вариант на лето или помощь вашему приятелю в офисе компании. Необходимо объяснить суть договорных отношений и предупредить о существовании финансовых мошенников и пирамид. Будут полезны и экскурсы в новейшую российскую историю: от МММ до «Кешбери».

Важно, чтобы подросток начал вести личный финансовый план. Горизонт планирования можно выбрать не длинный (до года), главное — привить навык планирования и достижения финансовых целей. Таким образом вы поможете ребенку добиться успеха в жизни и повысите шансы на свою безбедную старость.

Читаем:

Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»; Кэтрин Бейтам «Юный инвестор. Как быть финансово грамотным с детства»; Энтони Робинс «Деньги. Мастер игры».

Все материалы нашего проекта доступны в Яндекс.Дзене. Подпишитесь, чтобы быть в курсе

Автор

Игорь Файнман специально для РБК Quote.

Что такое финансы, и в чем их отличие от денег

Обыватели часто отождествляют понятия деньги и финансы. Они неразрывно связаны, но с точки зрения экономических наук проводить между ними знак равенства неверно. Эти понятия разнятся по своей сущности, целям и функциям.

История возникновения денег.

В процессе эволюции человеку понадобилось менять один товар на другой, изначально это был натуральный обмен, но вскоре потребовалось разработать унифицированную единицу обмена. Изначально в разных странах такой единицей могли служить шкуры животных, чай, жемчуг и золото.

Существенно упростило процесс обмена товаров возникновение монет и впоследствии бумажных купюр. Они были разного цвета, размера и номинала. Ценность денежных знаков определялась экономической силой страны, в которой они имели хождение.

История возникновения финансов.

Совокупность всех денежных ресурсов в стране называется финансами, это система формирования, распределения и использования денежных фондов. Появление финансов как экономического инструмента возникло вместе с формированием государств, системы налогообложения, развитием товарно-денежных отношений и движения активов.

Следовательно, деньги появились значительно раньше финансов. Они являются всеобщим эквивалентом и инструментом финансовых взаимоотношений.

Современные понятия финансов и денег.

Важнейшая особенность финансов – это постоянное движение денежных средств, которое не останавливается и имеет различные уровни: личный; региональный; государственный; международный.

Участники финансовых отношений формируют определенные финансовые рынки: валютный: фондовый: денежный.

Для регулирования поведения на этих рынках используют различные инструменты. По-простому, финансы – это активы, которые сосредоточены в руках государства, юридического или физического лица.

Деньги – это продукт, определяющий трудозатраты производителя товара. В качестве оплаты труда или различных товаров, используются деньги – универсальный инструмент, принимаемый к оплате на любой территории. Деньги могут использоваться в наличной и безналичной форме, для аккумулирования доходов и оплаты товаров и услуг, инвестиций и стимуляции финансово-экономической деятельности.

Что такое личные финансы?

Наши личные финансы формируются от получения дохода в виде заработной платы, различных подработок, сдачи объектов собственной недвижимости в наем. Чем больше источников дохода поступает в один кошелек, тем прочнее финансовое положение. Основным условием финансового благополучия является соблюдение некоторых правил: желательно обеспечить поступление денежных средств от разных источников; обязательно откладывать некоторую часть полученного дохода для дальнейшего инвестирования.

Если заставить деньги работать постоянно и непрерывно, финансовое положение будет всегда стабильно и не подвержено различным негативным влияниям извне.

Интернет и личные финансы.

В настоящее время в виртуальной Сети существует множество ресурсов, которые предоставляют информацию о способах грамотного управления личными финансами. Здесь можно найти рекомендации, сообщения на форумах, предложения по инвестированию средств. Если у вас возникли вопросы, связанные с личными финансами, форум поможет вам найти нужные решения и применить необходимые действия и инструменты для улучшения вашего материального и финансового положения.

Какие функции есть у финансов.

Как уже говорилось, финансы в отличие от денег неосязаемы. Они обладают распределительной функцией. Финансы формируются за счет доходов бюджета. С другой стороны расходы бюджетных и внебюджетных фондов формируют вторичные доходы. Таким образом, происходит распределение и перераспределение ВВП через финансовую систему.

Также существует контрольная и стимулирующая функция финансов. Контрольная функция подразумевает контроль над получением и расходами финансовых средств из бюджетов и внебюджетных фондов всех уровней. Эта функция обеспечивает мониторинг и своевременную корректировку всех финансовых процессов.

Функция стимулирования предполагает воздействие финансовой системы на процессы, происходящие в экономике страны. При формировании бюджета возможно закладывание льгот для отстающих или нуждающихся в стимуляции отраслей экономики.

Жизнь современного человека напрямую связана с финансами и деньгами. От государственной финансовой политики зависит, насколько благополучно и стабильно будет проходить жизнь человека. Каждый человек постоянно имеет дело с деньгами, их учетом и формированием личного финансового бюджета. Очень важно постоянно следить за новостями с финансовых рынков, чтобы своевременно реагировать на их изменения.

Источник:

https://finrussia.ru/

Финансы и деньги – разница есть

Искать в себе рокфеллеровские задатки или развивать таковые — сегодня чрезвычайно популярное занятие. Интернет-пространство и полки книжных магазинов пестрят всевозможными рекомендациями по достижению материального достатка, а практически в каждом переулке поджидает персональный консультант, готовый за символическую плату раскрыть вам все тайны обретения финансового благополучия. Но поинтересуйтесь, например, у прохожих, что такое финансы? Наверняка, услышите ответ «деньги». Иногда еще — «капитал». Вполне логично. Эти некогда успешно запущенные в обиход определения понятны каждому и потому удобны в повседневном общении. Далеко ходить за примерами не требуется: достаточно фраз вроде «Джордж Сорос – финансовый воротила» или «Джордж Сорос сколотил капитал», и все мгновенно понимают, что речь о богатстве уроженца Будапешта, в бытность трудившегося разнорабочим. И когда сетуют, что с финансами проблемы, что финансы поют романсы – тоже подразумевают деньги. Но отчего-то считается правильным говорить именно о финансовой грамотности или безграмотности, а не о денежной, и почему-то специалисты в области финансов именуются финансистами, а не, предположим, деньжистами, если вдаваться в словотворчество. В чем же разница?

Как поэту, в шутку сочетающему в рифме несочетаемое, в разговорной речи играть понятиями можно сколько угодно, но непосредственно в мире валютных курсов, биржевых индексов и прочих экономических явлений, хотите вы этого или нет, каждый предмет или процесс мгновенно приобретает строго очерченную классическую форму, научную консервативность и официальное «паспортное» имя. Аналогично с «финансами» и «деньгами». Разумеется, можно не озадачиваться размышлениями об этом и не выяснять суть, но если не понимать, как по проводам течет электрический ток, можно получить удар — иногда порядком дезорганизующий. Конечно, провода можно не трогать, обходить стороной и время от времени для работы с ними вызывать мастера, кстати, попутно оплачивая ему услугу. А можно мирно уживаться с электричеством или даже подчинить его себе – достаточно понимать законы, по которым оно действует. Одним словом, все как в финансовом мире: не умеешь управлять – платишь специалистам; пытаешься работать сам, но без понимания – рискуешь оказаться в нокауте. Свобода выбора в чистом виде.

Чтобы понять различие и сходство денег и финансов, представим, например, яблоню. Еще лучше — много яблонь. Предмет для сравнения, казалось бы, странный, но весьма иллюстративный. Итак, в вашем саду растут яблони с чудесными, ароматными яблоками. Но у вас нет грушевых деревьев, а груш очень хочется. Зато через забор вы видите в соседском саду раскидистые ветви с заветными плодами. И вот незадача – по какой-то причине у вас нет денег, чтобы пойти к соседу, купить груш и в конце-концов прекратить мучиться. Что вы сделаете? Вероятнее всего, предложите соседу обменяться: он вам — груши, вы ему – яблоки. Если у соседа будет потребность в яблоках, или он просто сжалится над вами, то, вероятнее всего, ваша «авантюра» удастся, с чем вас и поздравляем. Ах, да. Вначале мы не упомянули, что сад вы приобрели недавно, и никаких деревьев кроме яблонь там нет. А у других соседей в это время поспевают сливы — наливаются на солнце темной густой синевой, под тяжестью сочной мякоти срываются вниз. Определенно они вам пригодились бы для хорошего джема. И вы действуете по отработанной схеме — вновь предлагаете яблоки, получая в обмен сливы.

Что мы имеем в итоге? В итоге мы получаем пример простейшего натурального обмена с элементами денежного обращения. «Где здесь деньги?», — спросите вы. В роли денег выступили яблоки. Причем если в первом случае они были исключительно единичным предметом обмена, то в первом и втором – всеобщим, что и является одной из определяющих характеристик денег. Всеобщность объясняется тем, что предложенные вами яблоки были приняты в качестве оплаты как первым, так и вторым соседом. Аналогичная система товарно-денежных отношений действовала на ранних этапах развития человечества.

Появление денег традиционно связывают с общественным разделением труда и развитием обмена, который наши первобытные предки проводили по схеме, аналогичной вашему примеру. То есть на ранних стадиях развития обмена всеобщим эквивалентом (= деньгами) становился товар (= продукт), наиболее востребованный в данной местности. Вспомните, как школьные преподаватели истории рассказывали о соли, зерне, шкурах зверей, ракушках и камнях, которые люди обменивали на необходимые им продукты. Тогда все эти, странные на наш взгляд, предметы абсолютно полноценно исполняли роль денег. Однако время шло, представители разных племен осваивали новые территории, вступали в диалог с местным населением. И здесь тоже требовалось обмениваться продуктами. Но как, когда «валюты» так разнятся? Это — то же самое, что вы приносите соседу яблоки в обмен на груши, а они ему не нужны — у него в этом году свой огромный урожай яблок. Необходимо было создавать принципиально новое, единое для всех, орудие обмена. На выручку пришел металл (золото, серебро, медь), из которого изготавливались прообразы современных монет, заменивших все существовавшие до этого «деньги». А дальше пошло-поехало: казначейские билеты (они же бумажные деньги), векселя, банкноты, чеки, электронные деньги… Прогресс человеческой цивилизации сопровождался прогрессом в мире денег. Разумеется, это максимально упрощенный и ускоренный вариант их исторического развития, не претендующий на научность. Точные факты, цифры, подробности появления, становления и работы денег всегда можно найти в любом учебнике финансов. А, собственно, о финансах…

Чтобы не запутаться в объяснениях еще на начальном этапе, воспользуемся научными трактовками. Наиболее точным определением финансов принято считать следующее: «Финансы представляют собой экономические отношения, связанные с формированием, распределением и использованием централизованных и децентрализованных фондов денежных средств в целях выполнения функций и задач государства и обеспечения условий расширенного воспроизводства». Этого мнения придерживается не только Дробозина Л.А., к чьим словам мы обращаемся,  но это не означает и единственно возможного определения финансов. В действительности у них очень много характеристик, но наиболее кратко и при этом емко суть объясняет именно упомянутая нами  фраза.

Финансы, условно говоря, — целенаправленные манипуляции с деньгами. Но это не просто манипуляции с обменом, а нечто иное. Снова пофантазируем и представим, что денег и даже их понятия еще не существует.  В очередной раз вернемся и к нашим яблокам. Предположим, будто бы люди выясняют, что яблоки можно с успехом обменивать не только на сливы и груши, но на что угодно – как было с разными предметами у наших пращуров. В итоге яблоки становятся единым инструментом обмена. И в них нуждаются все, но не всем их хватает. Необходима мощная структура, которая могла бы обеспечить яблоками каждого. Такой структурой становится государство. Оно создает специальный фонд яблок, пополнять который предполагается за счет изъятия части этих фруктов у их владельцев (современные налоги). Оно же распределяет яблоки между гражданами, при этом контролируя соблюдение баланса при распределении. Как видим, все условия в определении финансов соблюдены. Яблоки вновь выступили в качестве денег, всеобщего орудия обмена, сформировавшего финансы — взаимосвязи, экономические отношения между их собственниками. Безусловно, в таком контексте возможно говорить о финансах организации и даже о финансах семьи. Другое дело, что их определение через демонстрацию работы государства нагляднее и дает более масштабное понимание. Но в любой из рассматриваемых ситуаций деньги будут выступать базисом, а финансы – надстройкой.

Таким образом, деньги – детище первобытно-общинного строя, когда существовал прямой обмен; финансы – результат развития государственных основ, когда потребовалось масштабное регулирование процессов. Это общепринятая норма определений. Так что финансисты именуются финансистами по причине их работы не просто с деньгами, но и со всеми взаимосвязями, в основе которых лежит денежное обращение. Иными словами, возвращаясь еще к одному нашему сравнению: деньги – это электрический ток, финансы – провода, экономические отношения между владельцами денег –  проявление работы электрического тока, зависящее от многих условий.

Но если вам по-прежнему удобно называть финансами деньги, то в разговоре с друзьями вас никто не стесняет, однако помните, что, например, брокеры могут вас неправильно понять. И все почему? Потому что в профессиональном мире у денег совершенно другие синонимы. Об этом мы продолжим говорить в следующий раз.

Резюме: 

Функции денег:

• мера стоимости;
• средство обращения;
• средство платежа;
• средство накопления.

Функции финансов:

• распределительная;
• контрольная;
• также выделяют регулирующую и стабилизирующую функции.

При использовании информации активная ссылка на сайт www.banknn.ru обязательна. 

Данный текст рубрики «Школа финансовой грамотности» не является официальным учебным материалом, направлен на элементарное объяснение терминов и не может  применяться в качестве научного толкования. 

Источник изображения: Appointment Scheduling

Что такое деньги, финансы и капитал

Перед тем, как начать осваивать инвестирование, необходимо разобраться с главными финансовыми инструментами, при помощи которых вы будете получать доход.

И в первую очередь усвоить различие между такими понятиями как деньги, финансы и капитал.

Важно не ошибиться с этими терминами, чтобы понимать, с чем именно вы имеете дело, и четко видеть свою финансовую цель – результат, который вы планируете получить.

Что такое «Деньги»

Деньги – это своего рода универсальный товар, являющийся одновременно инструментом выражения стоимости всех остальных товаров и услуг, инструментом совершения платежей и создания накоплений. То есть, деньги сами по себе не способны оборачиваться или приносить доход.

Деньги выполняют ряд определенных функций, среди которых можно выделить три основных: 

• Средство обращения. Деньги применяются в качестве универсального средства обращения, обладающего стопроцентной ликвидностью и упрощающего любые экономические процессы.

• Инструмент платежа. Подавляющее большинство расчетов во всех сферах человеческой жизнедеятельности производится деньгами. 

• Инструмент для создания накоплений. Очень важная функция денег, означающая, что с их помощью можно создавать сбережения и резервы. 

Что такое «Финансы»

Финансы – это деньги в движении. Другими словами, это совокупность движения денежных средств в рамках какой-то обозначенной единицы (например, государство, предприятие или отдельно взятый человек). Нас будут интересовать, в первую очередь, личные финансы. 

Личные финансы, как и любые другие, можно разделить на две равнозначные категории: 

В совокупности из поступлений и расходования личных финансов формируется личный бюджет каждого человека или семьи. В личном бюджете человека обязательно должен быть соблюден баланс поступления и расходования денежных средств.

В целом личный бюджет строится по тому же принципу, что и государственный бюджет или бюджет любого предприятия. 

Если собственных поступлений денежных средств оказывается недостаточно для покрытия расходов – человек вынужден привлекать заемные средства, а если поступления денежных средств превышают расходы – он получает возможность использовать их свободную часть на создание резервов, сбережений или сам занимать деньги другим, инвестировать их, формируя, таким образом, дополнительные источники пассивного дохода. 

И теперь о самом важном понятии, которое, в первую очередь, должно интересовать каждого инвестора — капитал. 

Что такое «Капитал»

Капитал – это деньги, приносящие доход. Это и есть главный инструмент в работе инвестора, то понятие, которым он и должен оперировать.

Инвестор формирует капитал для инвестиций (инвестиционный капитал) из личных денежных средств и распределяет его в один или несколько проектов (финансовых инструментов), предполагающих получение прибыли.

Формирование инвестиционного капитала начинается в тот момент, когда

• во-первых, поступления денежных средств в личный бюджет будут стабильно превышать личные расходы;

• во-вторых, при этом уже должен быть сформирован определенный денежный резерв на случай наступления непредвиденных финансовых обстоятельств;

• в-третьих, и это в инвестиционном процессе самое главное, чтобы потеря инвестиционного капитала не сказалась критически на финансовом состоянии инвестора.

Без соблюдения этих условий инвестировать очень опасно, ведь инвестиции всегда связаны с рисками и в случае ошибок могут лишить владельца вложенного капитала. 

Как мы видим, деньги могут выполнять совершенно разные функции, исходя из возлагаемых на них задач. Любой инвестор должен видеть и понимать эту разницу в функции денег, для того чтобы грамотно управлять личными финансами и личным капиталом.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

ОСНОВЫ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Урок 1. Суть денег. Деньги и их свойства

Финансовая грамотность невозможна без понимания сущности денег и их свойств. Эта тема является интересной и в то же время обязательной для каждого человека, который хочет научиться с ними обращаться и понять, по каким законам они живут. Мы каждый день с ними сталкиваемся и при этом совершенно ничего о них не знаем. Деньги можно назвать интернациональным языком рынка мира, на котором общаются люди со всей планеты. Понимание функций денег — первый шаг к финансовой грамотности. Если вы знаете теорию и понимаете основы, вы вооружены инструментом, который поможет научиться грамотно ими управлять. Давайте рассмотрим историю появления денег, их функции и суть.

Содержание

1. Сущность товара и денег
2. Основные функции денег
3. История появления денег
4. Стоимость денег во времени
5. Инфляция
6. Виды денег
7. Проверочный тест
8. Отзывы и комментарии

Сущность товара и денег

Деньги невозможны без товаров. Поэтому прежде всего нужно получить простой ответ на вопрос: что же такое товар? Товар — это любой продукт, который отвечает трем основным требованиям:

• Производится для продажи
• Удовлетворяет определенные потребности
• Обладает стоимостью

В связи с этим, сущность денег заключается в том, что они служат элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между участниками производственного процесса. Деньги тоже являются товаром (только универсальным) и поэтому обладают теми же свойствами, которые указаны выше. Но при этом они имеют и ряд уникальных свойств. Итак, что же такое деньги?

Согласно Большой российской энциклопедии:

Деньги — это специфический товар максимальной ликвидности, который обладает несколькими свойствами, являющимися их сущностью. Максимальная ликвидность характеризуется тем, что вы можете без проблем обменять свои деньги на товар, в то время как обратное для вас является достаточно проблематичным процессом. Самые близкие синонимы термина ликвидности — сбываемость и легкореализуемость. Кроме того, деньги:

• Это инструмент обмена товаров и услуг
• Это универсальный эквивалент стоимости других товаров и услуг
• Это своего рода удостоверение общественного характера частного труда товаропроизводителя

Основные функции денег

С каждым новым столетием деньги обрастают новыми специфичными функциями, но при этом некоторые из них являются универсальными, которые мы и рассмотрим.

• Мера стоимости. Деньги способны изменить и измерить стоимость товара, поэтому являются для них эталоном. Формой проявления стоимости товара является цена. Цена — стоимость товара, выраженная в деньгах. Так как в самом начале своего существования деньги имели самостоятельную стоимость (серебро и золото в них содержавшиеся), то изначально стоимость товаров соотносилась со стоимостью денег через соотношение общественного труда, затрачиваемое на их производство. В настоящее время при наличии кредитов, электронных денег и средств на рекламу многое изменилось.
• Инструмент обмена. Это первоначальная функция денег, она означает, что вы можете обменять свой товар на деньги и затем использовать их для приобретения нужного вам товара. По прошествии тысячелетий к этой главной функции добавились десятки других, полностью изменив экономическую картину мира.
• Средство платежа. Данная функция возникла в связи с развитием кредитных отношений. В этом случае не наблюдается ответное движение денег и товаров. Если вы взяли товар в кредит, вам нужно будет отдать сумму долга, выраженную в деньгах, а не в товаре. Также данная функция воплощается в заработной плате или осуществлении платежей в бюджет.
• Средство обращения. В этом случае деньги выступают в роли посредника в обращении товаров. И именно здесь показатель ликвидности играет ключевую роль. Вы можете продать свой товар сегодня, а сырье купить когда вам захочется. Человек может купить нужный ему товар в одном месте, а продать совсем в другом — то есть деньги преодолевают пространственные и временные ограничения.
• Средство накопления. Не все деньги можно и нужно сразу же пускать в оборот. Человек может заниматься накоплением достаточно долгий период времени, после чего совершить какую-либо дорогостоящую покупку или заказать услугу. Минус в том, что при этом возможна инфляция, а значит ценность денег снизится.
• Мировые деньги. Между странами мира завязываются торговые и займовые отношения, что привело к появлению так называемых мировых денег. Они функционируют как всеобщее платежное средство. В настоящее время таковыми считаются пять валют: доллар США, евро, японская иена, английский фунт и швейцарский франк. С 1 октября 2016 года такой валютой стал и китайский юань. Впрочем, электронные деньги люди научились конвертировать в 17 валют, что существенно упрощает процесс товарно-рыночных отношений между странами.

Как было сказано, функции денег постоянно изменяются и дополняются, однако приведенные выше являются универсальными уже длительное время. В связи с появлением новых электронных денег, а также криптовалюты в скором времени, возможно, будут изобретены новые функции и вместе с ними изменится и сущность самих денег.

История появления денег

До появления денег экономика значительно отличалась от современной и функционировала на основе долга и дара.

Экономика дара — это система общественного устройства, при которой услуги и товары передаются безвозмездно («The Gift Economy», автор David Cheal). Некоторые принципы и элементы дарения существуют и по сей день, например в виде информации. По этим принципам существует Википедия, торрент-трекеры, а с некоторыми исключениями и наука. В данном случае приобретается репутация и общественное положение, которые в информационном мире порой значат даже больше, чем количество денег, которые можно заработать, продавая эту информацию. Желание накапливать ресурсы и информацию в современном мире считается признаком слабости и жадности.

Затем в разных регионах мира люди стали использовать в качестве денег различные вещи:

• Во многих странах это были меха и шкуры животных, скот.
• На островах Океании деньгами служили ракушки и жемчужины.
• В Новой Зеландии в качестве денег использовали камни с отверстиями в середине. Стоимость такого камня формировалась исходя из размера, материала, а также от его истории. Некоторые камни диаметром доходили до 3,6 метров.
• В Киевской Руси, несмотря на денежную единицу гривну, использовались мед, соль, скот и меха животных.
• Позже в виде денег люди стали использовать слитки, бруски и обрубки из металлов.

В итоге роль денег перешла к металлам. Функцию денег выполняли бронза, медь, железо и серебро. Со временем стали использовать целые слитки металла, что несло значительные неудобства, потому что их нужно было постоянно взвешивать, а также определять пробу. Поэтому во избежание подделок и обвеса металл стали отмечать публичным клеймом, что привело к созданию чеканной монеты и монетного двора.

Чеканные монеты стали популярными примерно в VII веке до нашей эры. Их было удобно хранить, их вес был достаточно небольшим, к тому же рассчитываться стало удобнее по причине их точной стоимости.

Первые бумажные деньги появились в Китае в 910 году. А уже в 1661 в Стокгольме появились первые выпуски банкнот. Примерно в это же время банки стали выпускать свои сертификаты, которые подтверждали, что деньги находятся у банкира на хранении. Со временем эти сертификаты и сами стали деньгами и не нужно было идти в банк для того, чтобы получить определенную сумму денег.

Как мы видим, само создание и развитие денежных единиц явилось революцией в рыночных отношениях и было просто необходимым. Люди могли быстрее создавать свои товары и покупать сырье для производства. Также отмечаем эволюцию физического веса денег — от трехметровых камней до бумажных. В наше же время появилась электронная валюта и теперь деньги пришли туда, откуда и появились — из разума людей.

Стоимость денег во времени

За время существования денег люди сформировали много концепций и теорий насчет них. Одна из концепций была предложена еще в 1202 году известным математиком Фибоначчи. Он сформулировал золотое правило бизнеса: «Сумма, полученная сегодня, больше той же суммы, полученной завтра». 

Все это известно нам и сейчас. Ценность сегодняшних денег выше, чем ценность той же суммы, полученной в будущем и даже уже завтра. Именно поэтому (хотя не только) банки требуют проценты за свои кредиты.

Из всего вышесказанного вытекает два крайне важных следствия, которые нужно осознать любому человеку, стремящемуся стать более финансово грамотным:

1. Всегда стоит учитывать фактор времени при проведении финансовых операций.
2. Суммирование денежных величин, относящихся к разным периодам времени, является некорректным.

Для того чтобы понимать какова же стоимость денег во времени, нужно произвести расчет стоимости денег. Для этого и было придумано дисконтирование.

Дисконтирование — это оценка стоимости будущего потока платежей исходя из различной стоимости денег, полученных в разные моменты времени («Основы стохастической финансовой математики», Ширяев А.Н.). То есть проще говоря дисконтирование поможет вам узнать, какова разница между вашей прибылью в 100 денежных единиц через год и сегодня. Учтите также, что дело не только в инфляции, но и в том, что получив 100 денежных единиц уже сегодня, вы можете их инвестировать и получить дополнительный доход даже с учетом потери ценности суммы во времени. Расчет дисконтированной стоимости важен, например, инвесторам, которые хотят понять, не обесценится ли их прибыль настолько, что проще вложить деньги во что-то более прибыльное и не настолько длительное по времени. Вы становитесь беднее, если на протяжении месяцев или лет получаете одинаковую зарплату и тратите ее на свои обыденные нужды.

От чего же зависит ставка дисконтирования? Существует пять основных факторов:

• Доходность альтернативных вложений
• Стоимость кредитных средств
• Инфляция
• Срок, через который вы ожидаете получить будущий доход
• Риск, связанный с этим будущим доходом

По этой причине инвестиции являются хорошим способом сберечь и приумножить собственный капитал. Вложение денег в банк позволяет по сути только сохранить свои деньги. Приумножить свой капитал, положив деньги в банк, тоже можно, однако это становится возможным только в случае длительного срока и сложных процентов. Однако помните, что в этом случае возможен серьезный риск того, что банк прогорит и вы потеряете всю сумму. А в лучшем случае вернете только ее часть. Сложные проценты являются хорошим способом получения дохода, потому что процент начисляется еще и на проценты. Известны случаи, когда родственники становились миллионерами лишь потому, что их предок вложил небольшую сумму денег на счет, а спустя столетие обнаруживался договор. Конечно, банку пришлось выплатить огромную сумму, но он получил рекламу за свою долговечность и отношение к клиентам.

Давать сложные формулы дисконтирования мы тут не будем, однако приведем простой пример. Допустим, через один год вы ожидаете прибыль в 121 денежную единицу при ставке дисконтирования в 10%. Тогда стоимость ваших будущих 121 единиц на самом деле будет равна 110 единицам  —121/(1+0,1). Если через два года, то 100 — 121/(1+0,1)². Это и есть стоимость ваших денег во времени.

Как мы написали выше — на стоимость денег также влияет инфляция. Рассмотрим ее подробнее.

Инфляция

Существует много разных определений этого термина, поэтому мы постарались дать наиболее простое, точное и понятное.

Инфляция — это обесценивание денег, в результате чего цены на товары и услуги если и остаются на прежнем уровне, то становятся менее доступными. Инфляцию не стоит путать с повышением цен, потому что во втором случае повышаются цены на определенные группы товаров, а вот в случае инфляции обесцениваются деньги и дорожают все товары. Когда говорят, что покупательная способность населения снизилась, обычно имеют в виду именно инфляцию. Обесценивание денег и общее повышение цен — вот ее главные признаки.

В мировой истории есть два исключительных случая резкого увеличения цен и инфляции. Уникальность в том, что в теории финансовая обеспеченность граждан должна была повыситься:

• В европейские страны после открытия Америки стало поступать очень много золота и серебра из Перу и Мексики. Это привело к росту цен в 2,5-4 раза.
• В 1840 годах началась разработка калифорнийских золотых рудников, а также рудников в Австралии. Добыча золота возросла в шесть раз, но при этом цены по всему миру выросли на 25-50%.

Причина в том, что большое увеличение денег в экономике становится причиной роста цен. Чем больше денег в экономике, тем сильнее обесценивается товар. Соответственно, сдержать инфляцию в этих двух случаях могло бы помочь увеличение производства, однако в первом случае в отсутствии индустриализации и промышленности этого не удалось сделать, тогда как второй стал не таким катастрофичным именно по причине наращивания производства.

Незначительный рост инфляции во всем мире считается нормой. Ее уровень обычно несколько увеличивается в конце года, когда растет количество потребляемых товаров и при этом уровень расходов корпораций.

Каковы же причины инфляции? Существует шесть основных причин, однако помимо них есть десятки и даже сотни других, о которых экономисты спорят до сих пор.

1. Денежная эмиссия. Государственные расходы растут, вследствие чего принимается решение напечатать больше денег. Эмиссия — выпуск новых денег.
2. Массовое кредитование. В этом случае финансы берутся даже не из сбережений, а из эмиссии необеспеченной товарами валюты. То есть вторая причина часто соседствует с первой.
3. Чрезмерное налогообложение. Мало того, что товаров в этом случае производится меньше, так еще и сам налог ложится на плечи обычного потребителя.
4. Монополизация рынков и монопольное ценообразование. Крупные фирмы определяют цену и собственные производственные издержки.
5. Уменьшение объема национального производства. Это означает что прежнему объему денежной массы соответствует меньшее количество товаров.
6. Монополия профсоюзов. В этом случае зарплаты работникам повышаются вне зависимости от экономических причин.

Как мы видим, при грамотном управлении государством можно избежать высокой инфляции. Сейчас в мире есть только одна страна, в которой периодически наблюдается рост стоимости денег. Это так называемая дефляция и она в последние годы свойственна Японии.

Виды инфляции

Существует открытый и скрытый характер инфляции. С открытой все просто — это рост цен и снижение покупательной способности. Ее видно и не нужно быть экономистом, чтобы распознать ее. Скрытая же инфляция намного сложнее и интереснее. Например, в СССР некоторое время наблюдалось повышение заработных плат и снижение цен на продукты. Однако естественным следствием такой подавленной инфляции был товарный дефицит и огромные очереди.

Также существуют такие виды инфляции:

• Инфляция спроса — в этом случае товаров меньше, чем нужно людям.
• Инфляция издержек — увеличиваются цены по причине роста издержек производства в условиях неиспользованных ресурсов. Таким образом сырье и ресурсы задерживаются на складах, что увеличивает цену на единицу продукции.
• Прогнозируемая инфляция — ее можно предсказать, потому что многие экономические субъекты часто ведут себя одинаково. Как уже было сказано выше, к концу года обычно уровень потребления увеличивается, компании наращивают производство и поэтому именно в это время уровень инфляции растет.
• Непрогнозируемая инфляция — в этом случае рост инфляции становится для населения и правительства неожиданностью по причине сложности экономической системы.
• Сбалансированная инфляция — цены всех товаров повышаются практически одинаково. Если инфляция неизбежна, то для экономики страны она является более подходящей, экономику не потрясают неожиданности.
• Несбалансированная инфляция — в этом случае цены на одни товары растут сильнее, чем на другие. Это приводит ко многим печальным последствиям.
• Адаптированные ожидания потребителей — в обществе распространяется информация о будущей инфляции, это меняет потребительскую психологию, повышается спрос на товары, что приводит к повышению цен.

Государственное вмешательство для подавления инфляции не всегда помогает. Когда государство запрещает повышать цены на конкретную продукцию, это приводит к снижению производства этого товара со всеми вытекающими последствиями — например, к удешевлению издержек на производство и появлению подделок.

Существуют виды инфляции в зависимости от темпов роста:

• Ползучая инфляция характеризуется ростом цен менее чем на 10% в год. Некоторые западные экономисты считают это совершенно нормальным процессом. Например, если такая инфляция вызвана увеличением денежной массы, то в итоге этим деньгам найдется применение и темпы производства тоже вырастут. Но конечно это в теории, на практике же все целиком зависит от адекватности руководителей страны. В этом случае такая инфляция выходит из-под контроля и превращается в два других вида, описанных ниже.
• Галопирующая инфляция характеризуется ростом цен от 10 до 50%. Экономика вышла из-под контроля и требует принятия срочных, может быть даже непопулярных мер. Допустимо вмешательство государства.
• Гиперинфляция характеризуется ростом цен на 60% и выше, может доходить до астрономических чисел. Все мы знаем пример Зимбабве и то, что у них существует купюра в сто триллионов зимбабвийских долларов. Чтобы покрыть дефицит бюджета, это правительство стало выпускать невероятное количество денег, что и привело к гиперинфляции. В итоге Зимбабве вернулись к бартерному обмену. Подобный опыт также существует во время войны.

Главный вывод, который каждый должен для себя сделать, это то, что небольшая инфляция — это нормальный процесс, а в некоторых случаях означает даже рост экономики. Если в экономику страны вливается новая денежная масса, то вначале это приводит именно к инфляции, а затем эти деньги начинают двигать экономику вперед, наблюдается рост производства. Все это возможно только при грамотном управлении, иначе в итоге процесс выйдет из-под контроля.

Виды денег

За свою долгую историю человечество использовало большое количество различных видов денег. Изначально был очень важен материал, из которого изготавливали деньги. Они должны были обладать следующими видом свойств:

• Делимость и объединяемость. Они должны иметь свойство размена, а также не менять свою стоимость при объединении.
• Качественная однородность. Отдельные экземпляры одного и того же номинала не должны обладать большей ценностью.
• Портативность. Небольшая масса и объем и при этом высокая их стоимость. То есть это не должны быть трехметровые камни с отверстием посередине. Мир стремится к кредитным карточкам и электронным деньгам со всеми их достоинствами и недостатками.
• Сохраняемость. При долгом хранении деньги не должны физически портиться или менять свои химические свойства.
• Узнаваемость. Деньги можно было бы легко определить и понять их номинал.
• Безопасность. Должна быть защита от подделки и хищения.

В связи со всем вышеперечисленным вид денег существенно менялся и дорабатывался, потому что в идеале деньги должны были иметь все эти свойства.

1

Товарные деньги

Это товар, который обладает общепризнанной стоимостью и полезностью. Главным признаком таких денег становится то, что их можно использовать не только в качестве платы за товар. Например, золотая монета сама по себе ценна, ее можно переплавить и сделать из нее украшение.

Поэтому на заре развития экономики в роли денег выступали самостоятельные товары, которые пригодятся любому человеку в любом случае — меха, жемчужины, скот, зерно, ракушки Каури, а также бронзовые, медные, платиновые, золотые и серебряные монеты. В Шотландии одно время с рабочими расплачивались гвоздями, а в Судане наконечниками копий и лопатами. В тюрьмах деньгами выступают сигареты.

Товарные деньги не прижились, потому что не отвечали тем самым свойствам идеальных денег — они не были портативны, портились при хранении, их было сложно поделить и создавать. Поэтому со временем люди стали придумывать деньги, которые легко, быстро и дешево изготовить.

2

Обеспеченные деньги

По своей сути они являются представителями товарных денег. Вы могли получить знаки или сертификаты и с их помощью обменять на определенное количество товара или товарных денег. Например, в Древнем Шумере вы могли предъявить фигурки овец и коз из обожженной глины и получить за них живых коз и овец. Изначально даже банкноты считались обеспеченными деньгами, однако потом у них эта функция исчезла.

3

Фиатные деньги

Это те самые деньги, которыми мы пользуемся в настоящее время. Они не имеют самостоятельной стоимости, однако выступают в роли денег, потому что в государстве прописаны законы считать их именно таковыми. На сегодняшний день три формы таких денег — банкноты, безналичные деньги, находящиеся в банке и электронные деньги. Безналичные не стоит путать с электронными, хотя их можно в итоге положить на банковский счет. А банкноты постепенно вытесняются из обращения.

4

Электронные деньги

Они используются для оплаты товаров и услуг в интернете и при этом имеют такую же ценность, как и реальные деньги. Развитие такого вида денег стало возможным по многим причинам, но две основные — это заработок в интернете физическим лицом и финансовые операции между компаниями.

Электронные деньги имеют все свойства, приведенные ранее. К тому же имеют и дополнительные — их можно быстро посчитать, перевести и разделить. Также вы можете автоматически оплачивать счета и для этого даже не нужно тратить лишнее время. А в виду того, что их не существует в физическом виде, они не могут испортиться и не теряют своих качеств со временем. Недостатком является то, что почти все денежные операции можно отследить, к тому же известны многие случаи хищения. Бытует шутка, претендующая на правду: если раньше, чтобы украсть деньги, нужно было десять вооруженных людей, то сейчас достаточно одного ботаника с ноутбуком.

5

Криптовалюта

Самая неоднозначная валюта, о которой до сих пор не стихают споры. Также немногие понимают как она работает и возможно ли будущее у таких денег. Поговорим именно о биткойне, который является самой популярной криптовалютой.

За перевод биткойна человек не платит комиссионные, то есть никаких посредников не существует в принципе. Гарантируется почти полная анонимность, что конечно может стать (и уже стало) полем деятельности разных криминальных сделок. В системе биткойна не существует человека, который ею руководит, все участники процесса являются равными.

Недостатком помимо того, что криптовалюта может стать оружием в руках разных организаций является еще и то, что планируется выпуск ограниченного количества биткойнов. Как минимум потому, что это уже не рыночный принцип и он может привести ко многим проблемам.

Биткойн по своей сути является и показателем уровня доверия к теории заговора. Криптовалюты в своей рекламе делают акцент на Большом Брате, который постоянно за нами следит и если не выйти из-под его контроля, то человечество ждет финансовое рабство. Если говорить проще, то при массовом внедрении биткойна вполне вероятно рухнет банковская система мира или она как минимум примет правила игры и очень сильно изменится. Сказать о том, что будет с мировой экономикой в случае победы криптовалюты, не может никто. Именно поэтому криптовалюта столь неоднозначна и до сих пор не умолкают споры на эту тему.

В этом уроке мы детально рассмотрели понятие денег, их свойства и обесценивания. Мы рассмотрели историю появления денег и выяснили, почему деньги имеют такой вид, какой имеют сейчас. Любой финансово грамотный человек должен понимать эти основы, потому что любая история предмета имеет большое значение в понимании настоящего и будущего.

В следующем уроке мы перейдем непосредственно к теме, которая позволит вам научиться осознанно относиться к своим финансам, а именно к их планированию и учету. Это основа и фундамент, на котором держится любое финансовое благополучие.

Проверьте свои знания

Если вы хотите проверить свои знания по теме данного урока, можете пройти небольшой тест, состоящий из нескольких вопросов. В каждом вопросе правильным может быть только 1 вариант. После выбора вами одного из вариантов, система автоматически переходит к следующему вопросу. На получаемые вами баллы влияет правильность ваших ответов и затраченное на прохождение время. Обратите внимание, что вопросы каждый раз разные, а варианты перемешиваются.

Григорий Кшеминский

Коронавирус и ваши деньги — Money Advice Service

Вспышка коронавируса означает, что это будет невероятно напряженный период, потому что, хотя это чрезвычайная ситуация со здоровьем, это также чрезвычайная ситуация с финансовой точки зрения. Чем больше вы можете сделать сейчас, чтобы планировать наперед, вы сэкономите время и энергию — и, что немаловажно, деньги — когда вы, возможно, чувствуете себя не в лучшей форме. В этом руководстве рассказывается, как лучше всего управлять своими деньгами, какую помощь можно получить от поставщиков ваших учетных записей и о чем думать, если вам может понадобиться занять деньги.

Что вы можете сделать прямо сейчас

Во-первых, ознакомьтесь с нашим руководством по коронавирусу, вашим правам и льготам, чтобы убедиться, что вы получаете все, на что имеете право. В руководстве подробно рассказывается, на какую поддержку вы можете претендовать сейчас, если вы работаете по найму, работает не по найму или работаете в экономике.

Если это возможно, вам нужно отложить немного денег на случай, если вы не можете работать, чтобы восполнить падение дохода. Вам также нужно будет посмотреть, какие у вас расходы, и найти наилучшие способы их финансирования в краткосрочной перспективе.Сначала выполните следующие действия.

Если вы занимаетесь самоизоляцией или относитесь к категории крайне уязвимых, возможно, вам трудно получить деньги, чтобы друзья, семья или волонтеры могли получить для вас еду и лекарства. Узнайте, какие варианты доступны, чтобы помочь вам получить доступ к своим деньгам, на веб-сайте UK Finance.

Шаг 1 Составьте чрезвычайный бюджет

?

Есть вопросы?

Наши консультанты укажут вам верное направление.

Начните онлайн-чат или позвоните нам по телефону 0800 138 1677 .

Если вас беспокоит денежный поток, посмотрите, что вы тратите и какой доход получаете. Возможно, вам придется максимально сократить расходы, чтобы прожить следующие несколько недель. Это не будет весело, но вы будете довольны, когда все закончится.

Вы также можете использовать это время, чтобы подумать о долгосрочной экономии, используя наш инструмент бюджетного планирования, или подумать о способах сокращения расходов на ваши домашние счета, например о смене поставщика для контрактов на газ, электричество или мобильную связь.

Шаг 2 Проверьте свои страховые полисы

Проверьте, есть ли у вас страховые полисы, покрывающие выплаты по ипотеке или возмещающие часть вашего дохода. Например:

• Страхование защиты платежей
• Страхование защиты платежей по ипотеке
• Страхование от несчастных случаев, болезней и безработицы

Эти виды страхования часто предлагаются вместе с полисами страхования жизни или ипотечными кредитами, и легко забыть, что у вас есть страховое покрытие.

Обычно существует минимальный период времени, который может составлять несколько месяцев, прежде чем эти полисы будут выплачены, поэтому вам следует поговорить со своим страховщиком, чтобы узнать больше, особенно если вы беспокоитесь о избыточности.

Шаг 3 Поговорите со своими кредиторами, если вы думаете, что собираетесь пропустить платежи

После того, как вы израсходуете свой бюджет, если вы думаете, что вам будет сложно оплачивать основные счета, обязательно поговорите с людьми, которым вы должны деньги, прежде чем это станет проблемой.

Шаг 4 Используйте свои сбережения

Есть ли у вас сбережения, на которые можно положиться? Не думайте, что вы не сможете получить свои деньги, если они поступят на фиксированный срок или на сберегательный счет.Некоторые банки и строительные общества теперь заявляют, что вы сможете получить к ним доступ без штрафных санкций. Обратитесь в свой банк или строительное общество, если они могут вам помочь.

Коронавирус и ваше психическое благополучие

?

Присоединяйтесь к нашей группе в Facebook, Коронавирус и ваши деньгиоткрывается в новом окне, чтобы получать новости о деньгах и обновления, как только мы их получаем, а также место, где можно задать вопросы о деньгах, поделиться своими заботами и помочь другим.

Коронавирус окажет большое влияние на многие наши финансы, что может негативно повлиять на наше психическое благополучие.Плохое психическое благополучие может означать, что вы изо всех сил пытаетесь принимать для себя наилучшие, основанные на деньгах, решения, а также действовать в соответствии с ними. Если вы чувствуете стресс, ознакомьтесь с нашим руководством по проблемам с деньгами и плохому психическому благополучию, где вы найдете практические советы о том, как финансово справиться с пандемией, а также о том, где вы можете получить бесплатную помощь специалистов.

Помните, что если вы испытываете трудности, всегда стоит связаться с вашим банком, строительным обществом, кредитором или тем, кому вы должны деньги, чтобы обсудить возможные варианты.Многие компании осознают, что их клиенты сейчас борются с деньгами, и внедрили процессы, чтобы помочь им. Однако вы не получите никакой пользы от этой помощи, если не сообщите им о своей ситуации.

Если вы чувствуете себя очень подавленным или склонны к суициду из-за своих денежных забот, вам нужно поговорить с кем-нибудь сейчас. Позвоните в службу 999, если вы находитесь в непосредственной опасности, или позвоните самаритянам по телефону 166 123.

Помощь с кредитами и кредитными картами

Если из-за вспышки коронавируса вы изо всех сил пытаетесь погасить ссуды или кредитные карты, вы можете попросить отсрочку платежей, также известную как замораживание платежей, на срок до трех месяцев.

Это охватывает ряд вариантов заимствования, включая:

• кредитные карты
• карты магазина
• Кредиты физическим лицам
• поручителей
• журнал ссуд
• дом собрал кредит
• займов от финансовых институтов развития сообществ (CDFI)
• некоторые ссуды кредитных союзов.

Эти кредиторы должны регулироваться Управлением финансового надзора для применения этих правил.

Как запросить отпуск по оплате

?

Важно

Платежный отпуск подходит не всем. Если вы можете позволить себе выплаты, вы должны продолжать их.

У вас есть срок до 31 октября 2020 года, чтобы подать заявку на отпуск по оплате.

Это все еще подлежит утверждению кредитором, но если в отпуске по оплате отказано, ваш кредитор должен обсудить с вами другие варианты.

Использование временного платежного отпуска из-за коронавируса не повлияет на ваш кредитный файл.

Однако очень важно, чтобы вы согласовали это со своим кредитором или поставщиком кредитной карты, прежде чем прекращать платежи.

Прекращение платежей до обращения к кредитору по поводу выходных для платежей может быть классифицировано как пропущенный платеж, привести к штрафам, появиться в вашем кредитном файле и повлиять на вашу способность занимать деньги в будущем.

Колл-центры для банков, кредиторов и поставщиков кредитных карт, вероятно, будут очень загружены. Связь с ними по электронной почте или через Интернет может быть хорошим вариантом и означает, что вы можете доказать, что связались с ними.

Если пропустили платеж

Если произошла задержка в организации платежного отпуска, и вы пропустили платеж, кредитор и поставщики будут работать с агентствами кредитного рейтинга, чтобы это не оказало негативного воздействия на ваш кредитный файл, и с вас не должны взиматься какие-либо штрафы.

Тем не менее, вам нужно будет попросить отсрочку платежа до наступления срока платежа.

Что будет обсуждать с вами ваш кредитор

Если вы запрашиваете временный платежный отпуск, ваш кредитор должен объяснить, что это будет значить для вас в будущем.

Это будет включать информацию о любых увеличениях ваших выплат после окончания отпуска, а также о любых процентных платежах, накопленных за это время.

Фирмам не запрещается менять проценты во время вашего платежного отпуска, и провайдеры кредитных карт могут попросить вас сделать символические платежи на сумму менее 1 фунта стерлингов в течение этого времени.

Кредиторы и поставщики услуг могут решить предоставить вам другой вариант, кроме трехмесячного платежного отпуска.

Если вы ожидаете, что потеря дохода будет временной, например, если вам придется самоизолироваться или ухаживать за кем-то с коронавирусом, но затем вы вернетесь на работу, вам может быть предложен отпуск по оплате менее трех месяцев. ,

Если вы испытали лишь частичное падение дохода, возможно, вы сможете сократить платежи, а не брать отпускные.

Однако вам нужно будет связаться с вашим кредитором или поставщиком карты, чтобы обсудить эти варианты.

Если по прошествии трех месяцев у вас все еще возникают проблемы с выплатами

Если вам по-прежнему не удается произвести выплаты после окончания платежного отпуска, вы можете запросить новый платежный отпуск на срок до трех месяцев.

Если вы можете позволить себе начать полное или частичное погашение, это в ваших интересах.

Вам следует связаться с вашим кредитором, чтобы обсудить возможные варианты.

Если вы уже боролись с выплатами

Если у вас уже были трудности с осуществлением платежей до вспышки коронавируса, эти новые правила к вам не применяются.

Любые соглашения, которые у вас уже были с вашим кредитором или поставщиком, такие как уменьшение или отмена дальнейших процентных платежей, будут продолжать применяться.

Если вам сложно погасить ссуду или кредитную карту, вам следует поговорить со своим кредитором или поставщиком услуг о том, какие варианты доступны вам, или получить консультацию по вопросам долга.

Что делать, если вы задерживаете платежи по автокредитованию

Если вы испытываете затруднения с платежами по автокредитованию, возможно, вам удастся получить отсрочку платежа. Это подойдет не всем, и если вы можете себе это позволить, вам следует продолжать производить платежи.

Беспроцентный овердрафт

Если у вас уже есть договорный овердрафт с вашим основным поставщиком текущего счета, вы можете запросить беспроцентный овердрафт до 500 фунтов стерлингов на три месяца.Некоторые банки автоматически распространяют это на своих клиентов. Если вы не получили его автоматически, вы можете запросить его до 31 октября 2020 года.

Это будет длиться три месяца с даты согласования, если вы об этом попросите. Но если ваш провайдер аккаунта предлагал это автоматически, он будет работать в течение трех месяцев с того момента, когда он впервые стал доступен.

Если по прошествии трех месяцев вы все еще испытываете финансовые затруднения, вы можете попросить продлить его еще на три месяца.

Имейте в виду, что по окончании беспроцентного периода процентная ставка, которую вы будете взимать, вернется к прежней. Обычно этот показатель составляет около 40%.

Если у вас нет овердрафта или ваш овердрафт составляет менее 500 фунтов стерлингов, вы можете запросить увеличение лимита, но это будет предметом обычных проверок доступности со стороны поставщика вашего аккаунта.

Если у вас оформленный овердрафт на сумму более 500 фунтов стерлингов, ваш провайдер должен только предоставить ему беспроцентную сумму до 500 фунтов стерлингов, поэтому вы будете платить проценты на все, что превышает эту сумму.

Вы можете подать заявку на специальную более низкую процентную ставку в своем банке по оформленным овердрафтам на сумму более 500 фунтов стерлингов.

Если вы подаете заявку на более низкую процентную ставку и у вас также есть беспроцентный овердрафт до 500 фунтов стерлингов, вы будете платить эту более низкую процентную ставку только по любому согласованному остатку овердрафта более 500 фунтов стерлингов.

Специальная более низкая процентная ставка, предлагаемая вашим банком, может быть не из дешевых, и вам следует рассмотреть альтернативные формы доступного займа перед подачей заявки.

Перед подачей заявки на временную поддержку по овердрафту при коронавирусе

Помните, что когда период беспроцентной или более низкой процентной ставки подходит к концу, с вас будут взиматься проценты по вашему овердрафту по ранее согласованной ставке, которая обычно составляет 40%.

Вам следует хорошенько подумать, прежде чем воспользоваться любой поддержкой по овердрафту, предлагаемой вашим банком, и делайте это только в том случае, если вам нужна временная финансовая помощь.

Ни одна из этих услуг не распространяется на бесплатные базовые банковские счета.

Новые правила овердрафта, вступившие в силу 6 апреля 2020 года, продолжают действовать.

Помощь в выдаче ссуд до зарплаты и других дорогостоящих кредитов

Если вы столкнулись с временными финансовыми трудностями из-за вспышки коронавируса и изо всех сил пытаетесь погасить дорогостоящую краткосрочную кредитную ссуду, например, ссуду до зарплаты, ваш кредитор может предложить вам месячный платежный отпуск, а также известное как замораживание.

Как запросить выходной

?

Важно

Отсрочка платежа подходит не всем. Если вы можете позволить себе выплаты, вы должны продолжать их.

У вас есть до 31 октября 2020 г., чтобы запросить у кредитора отсрочку платежа.

В отличие от правил для личных займов, кредитных карт и автокредитования, для краткосрочного кредита с высокими затратами вы можете попросить только месячный платежный отпуск. Это связано с краткосрочной продолжительностью этих видов ссуд и более высокими процентными ставками.

Вы можете получить только один выходной для выплаты по каждой ссуде до зарплаты или по другому кредитному соглашению с высокой стоимостью.

Это подойдет не всем. Если вы уже испытываете трудности с погашением ссуды или ваши финансовые трудности могут продлиться дольше одного месяца, ваш кредитор может рассмотреть формальные меры воздержания вместо платежных каникул.

Если вас приняли на платежный отпуск, это не повлияет на ваш кредитный файл в течение периода отсрочки.Однако не следует прекращать выплаты до согласования отпуска. Если вы остановите платежи до этого, это может рассматриваться как пропущенный платеж, повлечь за собой расходы и повлиять на ваш кредитный файл.

Вы можете запросить выходной платеж в любой момент до 27 июля 2020 года, даже если это означает, что выходной платеж состоится после этой даты.

Срок подачи заявки на отпуск по оплате может быть продлен.

Если пропустили платеж

Если произошла задержка в организации платежного отпуска и вы пропустили платеж, кредитор будет сотрудничать с агентствами кредитного рейтинга, чтобы это не оказало негативного воздействия на ваш кредитный файл, и с вас не должны взиматься штрафы.

Тем не менее, вам нужно будет попросить отсрочку платежа до наступления срока платежа.

Что будет обсуждать с вами ваш кредитор

Если вы запрашиваете выходной отпуск, ваш кредитор должен объяснить, что это будет означать для ваших будущих выплат.

Это будет включать информацию о любом увеличении ваших выплат и продлении срока кредита. Кредиторы также могут продлить ваш платежный отпуск более чем на один месяц, если они захотят.

Ваш кредитор по-прежнему может взимать проценты в течение этого периода, и вам, возможно, придется сделать символические платежи на сумму менее 1 фунта стерлингов во время отсрочки.

В этот период дополнительная плата не взимается. Таким образом, если вы выполнили согласованные выплаты после праздника, ссуда не должна стоить вам больше, чем она была бы изначально.

Если вам все еще трудно произвести выплаты после праздника

Если в течение этого периода вас приняли на платежный отпуск, ваш кредитор поговорит с вами, чтобы узнать, действительно ли вы можете позволить себе возобновить платежи по истечении этого периода.

Если вы не можете этого сделать, то ожидается, что кредиторы проявят снисходительность в соответствии с правилами Управления финансового надзора (FCA).Это может быть разовый платеж в конце срока кредита или несколько более мелких платежей.

Вы не можете получить второй выходной по ссудам до зарплаты или другим формам дорогостоящих кредитов.

Помощь с другими видами кредита

Если у вас есть собственная арендная плата (RTO), покупка сейчас, оплата позже (BNPL) или договор о ломбарде, вы можете запросить отпуск, также известный как замораживание платежей, на срок до трех месяцев, если вы столкнулись с финансовыми проблемами. трудности из-за коронавируса.

Аренда по собственному договору

Вы можете запросить трехмесячный отпуск из арендной платы собственному поставщику (RTO).Однако, если вы можете позволить себе выплаты, вы должны продолжать их производить.

Вы можете подать заявку до 31 октября 2020 года, даже если это означает, что платежный отпуск продлится до этой даты.

Компания RTO должна объяснить, что это будет значить для вас, включая любое продление срока действия соглашения и более крупные ежемесячные выплаты. Компания также должна проанализировать, как отпуск по оплате повлияет на ваше финансовое положение в долгосрочной перспективе.

Фирмам не запрещается взимать проценты во время праздников, и вам, возможно, придется производить небольшие платежи в виде токенов.

Если трехмесячный отпуск не подходит в вашей ситуации, компания RTO должна рассмотреть другие варианты для вас, включая снижение процентных платежей, меньшие ежемесячные выплаты или более длительный срок кредита.

Любая гарантия или страховка, которые у вас есть в рамках соглашения, могут быть продлены на время отпуска. Но если его не продлить, компания должна сообщить вам о последствиях этого.

Запрет на изъятие предметов, купленных по соглашению RTO, будет действовать до 31 октября 2020 года.

Если вам все еще не удается произвести платежи после окончания отпуска, ваша компания RTO может заморозить или сократить платежи еще на три месяца.

Если у вас уже были финансовые затруднения, и вы достигли соглашения с вашей компанией RTO, договоренность все еще остается в силе.

Однако, если вам предложили послабление из-за вспышки коронавируса, то от ваших процентных платежей и других сборов следует отказаться до конца периода, согласованного с вашим поставщиком услуг.

Если меры по социальному дистанцированию означают, что компании RTO не могут принимать платежи, забирать предметы или возвращать товары, дополнительные сборы не должны перекладываться на вас.

Соглашения «купи сейчас, заплати позже»

Вы можете связаться с вашим поставщиком услуг «купите сейчас — заплатите позже» (BNPL), чтобы запросить трехмесячный отпуск для оплаты. Но вам следует продолжать производить платежи, если вы можете себе это позволить.

Это доступно до 31 октября 2020 года, даже если это означает, что платежный отпуск продлится до этой даты.

В случае успеха ваш поставщик услуг должен объяснить, что это значит для вас, включая продление срока действия соглашения или более крупные ежемесячные выплаты. Компания также должна посмотреть, как отпуск повлияет на ваше финансовое положение в долгосрочной перспективе.

Фирмам не запрещается взимать проценты во время праздников, и вам, возможно, придется производить небольшие платежи в виде токенов.

Если на момент подачи заявки на отпуск по платежам у вас еще действует рекламный период, он будет продлен на три месяца.Это будет применяться, если вы все еще находитесь на стадии соглашения, на котором оно является беспроцентным, или если вы не производите никаких платежей в течение определенного периода времени.

Если у вас уже были финансовые затруднения и вы достигли соглашения с компанией BNPL, договоренность все еще действует.

Если вам все еще не удается произвести платежи после окончания отпуска, ваша компания BNPL может заморозить или сократить платежи еще на три месяца. Если у вас все еще действует рекламный период, он также будет продлен, если у вас будет второй выходной платеж.

Однако, если вам предложили послабление из-за вспышки коронавируса, тогда от ваших процентных платежей и других сборов следует отказаться до конца периода, в течение которого вы являетесь вашим поставщиком медицинских услуг.

Ломбардные договоры

Если вы заложили какие-либо предметы, период выкупа может быть продлен на три месяца, независимо от того, когда должен был закончиться период выкупа.

Если период выкупа уже закончился, залогодержатель не может уведомить вас о намерении продать вещь в течение трех месяцев.

Если уведомление о намерении уже поступило, залогодержатель должен приостановить продажу на три месяца.

Если после продления вы по-прежнему испытываете финансовые затруднения, ваш залогодержатель может продлить период погашения. Это включает в себя согласие не продавать товар в течение этого времени.

Если ломбарды не могут принимать платежи или забирать предметы из-за мер социального дистанцирования, на вас не будут взиматься никакие дополнительные сборы.

Помогите, если вам трудно платить страховые взносы

?

Важно

Платежные каникулы подходят не всем.Если вы можете позволить себе страховые выплаты, вы должны продолжать их производить.

Если вам сложно вносить ежемесячные взносы из-за того, что вспышка коронавируса затронула ваши финансы, вам следует как можно скорее связаться со своим страховщиком.

Ваш страховщик может предложить ряд вариантов, включая отпуск по выплате до трех месяцев, подумайте, соответствует ли ваш существующий полис вашим потребностям или другой продукт может быть более подходящим для вас.

Вы также можете получить скидку или частичное возмещение по своему полису, если ваши потребности изменились.Например, если вы добирались на работу и с работы на машине, но теперь работаете из дома.

Страховщики могут предложить платежные каникулы продолжительностью более трех месяцев, если они сочтут это в ваших интересах.

Однако отпуск по оплате не подходит для всех, так как это означает, что ваши будущие платежи будут намного дороже. Это может быть проблемой для молодых водителей, которые, вероятно, будут иметь гораздо более дорогие полисы.

Это означает, что вам важно подумать о том, как вы сможете наверстать упущенные платежи по окончании праздничного периода.

Как запросить отпуск по оплате

Вы можете запросить выходной платеж, связавшись со своим страховщиком в любое время до 31 октября 2020 года.

Платежный отпуск подходит не всем, и если это так для вас, ваш страховщик обсудит, какие другие варианты доступны для вас.

Не прекращайте выплаты своей страховой компании до того, как вы договорились об отпуске, так как это может считаться пропущенным платежом и привести к штрафу.

Колл-центры для страховщиков, вероятно, сейчас очень загружены.Большая часть необходимой вам информации будет доступна на веб-сайте вашей страховой компании, и вы также можете попробовать связаться с ними по электронной почте или через Интернет.

Что обсудит с вами ваш страховщик

Если вы попросите предоставить вам отпуск по оплате, ваш страховщик объяснит, что это будет значить для вас в будущем.

Это будет включать информацию о любых увеличенных платежах по окончании праздничного периода, в том числе о любых процентных платежах, которые взимаются, если вы платите в рассрочку.

Полная стоимость вашего полиса, включая комиссионные и процентные платежи, не может стоить больше, чем стоила бы ваша первоначальная политика.

Ваш страховщик может выбрать отпуск по выплате продолжительностью менее трех месяцев, если, например, ваша потеря дохода будет временной.

Если платежный отпуск не подходит

Для некоторых людей отпуск по оплате не будет подходящим вариантом. Если это ваш случай, ваш страховщик должен рассмотреть более подходящие для вас варианты, в том числе:

• переводит вас на более дешевый полис, потому что ваши потребности в страховании изменились
• сокращение выплат и распределение платежей на более длительный период
• отказ от комиссии за просрочку или неуплату
• , что позволяет перенести дату платежа без дополнительных затрат.

Вашему страховщику необходимо будет рассмотреть любые новые дополнительные начисления процентов. Однако общая стоимость вашего нового полиса, включая все сборы и проценты, не может превышать стоимость вашего существующего полиса.

Если после праздника у вас все еще возникают проблемы с выплатами

По истечении установленного праздничного периода для оплаты ваши обычные платежи начнутся автоматически.

Если вы считаете, что после этого момента вам все еще будет сложно производить платежи, важно поговорить со своим страховщиком, чтобы обсудить возможные варианты.

Если вы уже боролись со страховыми выплатами

Если вы изо всех сил пытались произвести свои страховые выплаты до вспышки коронавируса и уже имели соглашение со своим страховщиком, это будет действовать.

Если вам сложно производить платежи даже на этих новых условиях, вам следует связаться со своим страховщиком, чтобы обсудить возможные варианты.

Проблемы с оплатой счета за мобильный телефон и широкополосное соединение

На данный момент нет специальной поддержки, если вам сложно оплатить счет за мобильный телефон или широкополосное соединение.

Однако, если вам нужна помощь, вам следует проверить веб-сайт своего провайдера и сразу же связаться с ним, чтобы объяснить ситуацию. У многих поставщиков действительно есть поддержка, чтобы помочь вам, если ваши финансы пострадали из-за коронавируса.

Это может включать:

• изменение даты выставления счета
• Создание доступного плана погашения
• переход на другой тариф
• снижение предела расходов
• с помощью телефона только тогда, когда это необходимо.

Если у вас контракт на мобильную связь, вы можете перейти на тариф с оплатой по мере использования, но это может потребовать уплаты комиссии за досрочное расторжение контракта.

Если вас беспокоит долг

Столкновение с внезапным падением дохода, если вы уже жонглируете другими долгами, может серьезно сказаться на ваших финансах и, вероятно, это последнее, что вам сейчас нужно. Возможно, вам удавалось выплатить деньги, которые вы задолжали, но этот кризис ввергнет вас в проблемную задолженность.

Хотя в вашей жизни может многое происходить, что позволяет легко игнорировать долги, чем раньше вы получите помощь, тем скорее вы сможете вернуться на правильный путь.

Существует множество бесплатных конфиденциальных рекомендаций по вопросам долга, которые помогут вам, и вам не придется решать проблему в одиночку. Разговор с кем-то может означать, что у вас на одной проблеме меньше.

Воспользуйтесь нашим инструментом поиска советов по долгам, чтобы помочь вам найти совет наиболее подходящим для вас способом: лично, в Интернете или по телефону.

Если вы думаете, что вам, возможно, придется занять деньги

Если у вас нет сбережений и вы столкнулись с чрезвычайной нехваткой денежных средств, заимствование может показаться вашим единственным вариантом.

Попробуйте использовать заем в качестве крайней меры, и если вам нужно заимствовать, убедитесь, что вы выбрали правильный тип кредита или ссуды для вашей ситуации. В противном случае вы можете заплатить больше, чем нужно.

Осмотрите и сравните предложения, глядя на:

• процентная ставка и годовая процентная ставка (APR)
• , сколько вы заплатите в целом и можете ли вы позволить себе выплаты
• любые штрафы за пропущенные или просроченные платежи
• стоимость в неделю или месяц и может ли она меняться.

Заимствования у семьи и друзей

Если вы можете занять немного денег у семьи или друзей, которые могут одолжить вам дополнительные деньги, это может быть дешевый способ получить дополнительные деньги, не прибегая к кредиторам Payday или другим видам дорогостоящих кредитов. Они также, вероятно, будут более гибкими в отношении того, как вы будете возвращать деньги.

Надеюсь, это будет быстрое и легкое краткосрочное соглашение, но вы можете прочитать наше руководство. Заимствование денег у семьи и друзей, чтобы убедиться, что в дальнейшем не будет аргументов, особенно если они заболеют и им нужно вернуть деньги. спешка.

Кредиты физическим лицам и кредитные карты

Если вы думаете о получении новой ссуды или кредитной карты, сейчас особенно важно подумать о том, можете ли вы позволить себе выплаты, поскольку ваши обстоятельства могут быстро измениться из-за вспышки коронавируса.

Ваш кредитный рейтинг влияет на стоимость вашего заимствования, поэтому важно присмотреться к ним и провести небольшое исследование на сайтах сравнения.

Кредиты до зарплаты

Если вы собираетесь справиться с падением дохода только на пару недель, ссуда до зарплаты может показаться действительно быстрым решением, которое поможет вам, пока вы снова не вернетесь на работу.

Однако есть ряд ловушек, в которые вы можете попасть с ссудами до зарплаты, если не знаете, во что вы себя позволяете.

Прочие виды заимствований

Кредитные союзы

Ссуды кредитных союзов намного дешевле, чем у других кредиторов, и вы можете вернуть деньги по доступной для вас ставке.

Узнайте больше о займах в кредитных союзах.

Ответственное финансирование

Если вам отказали в кредите крупные кредиторы, вы можете обратиться к поставщикам честных финансовых услуг.Их процентные ставки ниже, чем у поставщиков дорогостоящих кредитов, но выше, чем у кредитных союзов. Выплаты основаны на оценке финансовой доступности, которая гарантирует, что заемщик сможет справиться с выплатами.

Ломбарды

Ломбарды — еще один вариант, когда вы оставляете что-то ценное, например украшения, в качестве обеспечения ссуды. Ставка процента, которую вы будете платить, обычно ниже, чем в крупном банке, и маловероятно, что вы получите полную стоимость предмета, но вы получите быстрое решение.

Высокая стоимость кредита — о чем следует подумать

Если ваш кредитный рейтинг не так высок, более дешевые займы могут не подойти вам, и вы можете соблазниться другими формами дорогостоящего кредита, такими как ссуды из журналов учета или ссуды на пороге, чтобы провести вас через кризис.

Эти формы кредита могут оказаться очень дорогими, и вам нужно очень хорошо подумать, прежде чем вы решите взять ссуду таким образом. Прежде чем принять решение, прочтите наши руководства.

Избегайте ростовщиков

Ссудные акулы — это незаконные кредиторы, которые часто нацелены на отчаявшихся людей, которые не могут получить обычные кредиты.Сначала они могут показаться дружелюбными, но брать у них взаймы никогда не стоит — даже если вы чувствуете, что у вас нет других вариантов.

Прежде чем брать кредит или ссуду, ознакомьтесь с нашим разделом «Помощь с кредитами».

,

Финансы для студентов: что нужно знать

Будучи студентом бакалавриата, вы можете подать заявление на получение платы за обучение и ссуды на содержание для оплаты стоимости курса и проживания. В зависимости от того, где вы живете в Великобритании, где хотите учиться, и от ваших личных обстоятельств, вы также можете иметь право на получение грантов и стипендий. Ссудная поддержка также доступна для некоторых курсов последипломного образования.

Сколько стоит университет или колледж?

Максимальная плата за обучение, которую финансируемые государством университеты и колледжи в Англии могут взимать с студентов, проживающих в Англии и проходящих обучение на дневных курсах бакалавриата, ежегодно составляет 9250 фунтов стерлингов в течение текущего 2020/21 учебного года.

В 2020/21 учебном году такая же максимальная плата за обучение в размере 9250 фунтов стерлингов будет применяться к студентам, проживающим в Англии и обучающимся в университетах и ​​колледжах Англии, которые зарегистрировались в Управлении по делам студентов, новом регуляторе высшего образования в Англии, как утверждено. (Fee Cap) провайдеры.

Кроме того, с студентов, проживающих в Англии, поступающих на очные курсы бакалавриата по ускоренной программе у утвержденных (предельный размер сборов) поставщиков в Англии в 2020/21 учебном году, с 1 августа 2020 года и далее может взиматься плата за обучение до 11 100 фунтов стерлингов.

Вы можете подать заявку на получение ссуды на оплату обучения для покрытия полной стоимости вашего курса бакалавриата в государственном учреждении в Англии или, с 2020/21 года, у утвержденного поставщика (с ограничением оплаты) в Англии. Если вы живете в Англии и учитесь на дневном курсе бакалавриата в государственном университете в Шотландии или Северной Ирландии или регулируемом университете в Уэльсе, вы можете подать заявку на ссуду на оплату обучения, чтобы покрыть полную стоимость вашего обучения.

Если вы живете в Северной Ирландии, Шотландии и Уэльсе, могут применяться другие пределы максимальной оплаты, и агентство по финансированию студентов в вашей стране может частично или полностью покрыть ваши расходы на обучение.

Если вы живете в Шотландии, плата за обучение на дневных первых курсах бакалавриата в государственных шотландских высших учебных заведениях (ВУЗах) регулируется правительством Шотландии и в настоящее время составляет 1820 фунтов стерлингов. Приемлемые шотландские студенты, проживающие в стране, могут подать заявление в Агентство по присуждению премий студентам Шотландии (SAAS) для получения полной оплаты за обучение, выплачиваемой непосредственно вуз.

Эта поддержка платы за обучение не распространяется на аспирантуру или курсы, проводимые частными вузами в Шотландии, поскольку ставки платы за обучение на таких курсах не регулируются правительством Шотландии, и вузы могут устанавливать свои собственные ставки оплаты.В этом отношении доступны различные уровни поддержки со стороны SAAS.

Если вы живете в Уэльсе и учитесь в регулируемом университете в Уэльсе, максимальная плата за обучение, которую вы можете взимать в 2020/21 году за очный курс, составляет 9000 фунтов стерлингов. Вы можете подать заявку на получение ссуды на оплату обучения, выданной Student Finance Wales, чтобы покрыть полную стоимость вашего обучения.

Если вы живете в Северной Ирландии и учитесь в государственном университете в Северной Ирландии, максимальная плата за обучение, которую вы можете взимать за очный курс, составляет 4395 фунтов стерлингов в 2020/21 году.Вы можете подать заявку на получение ссуды на оплату обучения, выданной Студенческим финансированием Северной Ирландии, чтобы покрыть полную стоимость вашего обучения.

Если вы живете в Шотландии, Уэльсе или Северной Ирландии и учитесь на очном курсе бакалавриата в государственном университете в Англии (2020/21) или у утвержденного поставщика (предельный размер оплаты), применяются те же максимальные пределы оплаты. студенты, живущие в Англии, подадут заявку на ваш курс. Вы можете подать заявление на получение ссуды на оплату обучения, чтобы покрыть полную стоимость обучения.

Ссуды на оплату обучения

поступают непосредственно в ваш университет или колледж, а не на ваш банковский счет. Вы начинаете погашать их, а также любые взятые вами ссуды на содержание, только после того, как закончите учебу и начнете зарабатывать больше определенной суммы.

Пределы максимальной оплаты не применяются к (i) университетам или колледжам, финансируемым из частных источников, которые предлагают курсы бакалавриата в Англии в 2020/21 году, или (ii) университетам и колледжам, зарегистрированным в Управлении по делам студентов в качестве утвержденных поставщиков услуг в Англии на 2020/21 год. академический год.Если вы живете в Англии и учитесь на курсах в вышеупомянутых университетах или колледжах, вы будете иметь право на более низкую ставку ссуды на оплату обучения, чем студенты, обучающиеся в государственных университетах или колледжах в 2020/21 году или в утвержденном (предельная ставка) провайдеры.

Если вы получали финансирование на предыдущее обучение в бакалавриате, вам следует связаться с финансовым агентством вашей страны, поскольку могут применяться другие правила финансирования.

Универсальный кредит

, если вы студент

Большинство студентов бакалавриата не могут претендовать на пособие.Однако мошенники нацелены на студентов, подавая заявки на универсальный кредит от их имени и получая предоплату, которую вам в конечном итоге придется вернуть.

Обновление коронавируса

Правительство выпустило следующие инструкции для тех, кто подает заявку на студенческий кредит во время COVID-19: читайте на сайте GOV.UK.

Финансовая поддержка студентов, изучающих английский язык

Английским студентам бакалавриата, обучающимся в английском университете или колледже, доступны два типа ссуд: ссуды на оплату обучения и ссуды на содержание.Отдельные меры поддержки применяются к студентам, обучающимся в аспирантуре и докторантуре.

Пошаговое руководство, которое поможет вам понять, что вы можете получить и подать заявку на это, доступно на веб-сайте .GOV.UK.

Быстрый способ выяснить, что вы получите, — это использовать Калькулятор финансов учащихся.

Пособие для студентов-инвалидов

Если у вас возникли дополнительные расходы во время учебы в результате инвалидности, вы можете иметь право на получение пособия для студентов-инвалидов.Сумма, на которую вы имеете право, не зависит от дохода вашей семьи.

Если у вас есть взрослые или дети, которые находятся на вашем иждивении, вы можете иметь право на получение дополнительных субсидий, размер которых зависит от дохода вашей семьи.

Дополнительная информация доступна на сайте .GOV.UK.

Финансовая поддержка шотландских студентов

Очная поддержка бакалавриата

Плата за обучение

Соответствующие критериям студенты из Шотландии и из ЕС могут подать заявление в Агентство по присуждению премий студентам Шотландии (SAAS) на оплату обучения.Доступность средств варьируется в зависимости от формы обучения:

• Ученая степень или эквивалентная степень в шотландском вузе, финансируемом государством — Полный взнос за обучение в размере 1820 фунтов стерлингов
• HNC / HND или эквивалент в шотландском вузе, финансируемом государством — Полный взнос за обучение в размере 1,285 фунтов стерлингов
• Курсы высшего образования у частного провайдера в Шотландии — взнос в размере 1205 фунтов стерлингов
• Обучение в государственном вузе в остальной части Великобритании (rUK) — ссуда на оплату обучения до 9 250 фунтов стерлингов
• Изучение ускоренного курса обучения в государственном вузе в РК — ссуда на оплату обучения в размере до 11 100 фунтов стерлингов с 21 авг.

Сумма, которую вы можете получить, зависит от дохода вашей семьи.

Юные студенты *

Самостоятельные студенты **

* одиноких учащихся до 25 лет без детей-иждивенцев
** учащихся старше 25

Некоторые курсы, такие как «Медицина в Сент-Эндрюсе», сэндвич-курсы и обучение за границей, могут повлиять на вашу финансовую поддержку.Дополнительную информацию можно найти на веб-сайте Student Awards Agency Scotland (SAAS).

Если вы занимаетесь стоматологическим BDS, существует также грант поддержки студентов-стоматологов (DSSG).

Студенты-заочники

шотландских студентов, проживающих по месту жительства, могут получить доступ к гранту на оплату неполного рабочего дня (PTFG), который ежегодно помогает покрыть стоимость вашего обучения. Уровень оплаты за обучение будет зависеть от количества полученных вами кредитов и квалификации, которую вы изучаете.

Максимальный размер гранта, который мы можем предоставить, составляет:

• 1 805 фунтов стерлингов для государственных курсов на получение степени
• 1820 фунтов стерлингов за 120 кредитных университетских курсов, не входящих в кампус,
• 1274 фунтов стерлингов для государственных высших национальных премий (HNC, HND),
• 1195 фунтов стерлингов за все курсы у частных провайдеров.

Аспиранты

шотландских студентов и студентов из ЕС, проходящих любой «преподаваемый» курс последипломного образования до уровня магистра (включая дистанционное обучение и курсы неполного рабочего дня), могут подать заявление в SAAS о ссуде на оплату обучения в размере до 5 500 фунтов стерлингов. Студенты, проживающие в Шотландии, также могут получить ссуду на покрытие расходов на проживание до 4500 фунтов стерлингов (включая курсы дистанционного обучения).

Финансирование заочных курсов последипломного образования ограничено для тех, которые можно пройти не менее чем за 50% от темпа эквивалентного очного курса.Если нет очной формы обучения, то заочная аспирантура должна быть завершена менее чем за три года.

Финансирование не предоставляется ни на один курс последипломного образования с частичной занятостью, проводимый за пределами Шотландии. Очные курсы для аспирантов, проводимые за пределами Шотландии, будут иметь право на финансирование только в том случае, если в шотландском учебном заведении нет эквивалентного курса.

Правительство Шотландии в настоящее время не предоставляет студенческие ссуды для обучения на курсах магистратуры и докторантуры.

Другое финансирование для шотландских студентов

В зависимости от ваших обстоятельств, вот несколько других способов получить финансовую поддержку.

Стипендия и стипендия на получение медицинской помощи доступны для студентов очного отделения, находящихся под присмотром местных властей и не достигших 26 лет.

Пособие на проживание одиноких родителей и лиц, имеющих взрослых иждивенцев, за которых они действуют как опекуны.

Пособие для учащихся-инвалидов выплачивается лицам с ограниченными возможностями или трудностями в обучении.

Дискреционные фонды предназначены для оказания помощи, например с расходами на жилье или проезд для студентов, которые испытывают финансовые трудности с получением или продолжением высшего образования.

Дискреционные фонды по уходу за детьми помогают покрыть расходы на официально зарегистрированные расходы по уходу за детьми.

Финансовая поддержка валлийских студентов

?

Необходимо знать

Грант обычно не нужно возвращать, если вы не покидаете курс раньше, но вы должны вернуть все взятые в долг.

Вы будете возвращать ссуду в плату за обучение только в том случае, если после окончания учебы вы заработаете сверх установленного порога дохода. В настоящее время это 25 000 фунтов стерлингов в год.

Помощь в оплате проживания для новых студентов

валлийских студента, начинающих обучение в университете в сентябре 2019 года, могут подать заявку на новые гранты и займы. Поддержка открыта для студентов, впервые обучающихся на дневном и заочном отделении.

Хотя все новые студенты получат некоторую финансовую поддержку, сумма, которую вы можете получить в виде ссуд и грантов, зависит от дохода вашей семьи и места, где вы будете жить в течение семестра.В таблицах ниже показано, сколько вы получите в различных ситуациях.

Живет с родителями

Общая сумма займов и грантов для студентов, проживающих с родителями, составляет 8 335 фунтов стерлингов.

Живу вдали от дома, учусь за пределами Лондона

Общая сумма кредитов и грантов для студентов, живущих вдали от дома за пределами Лондона, составляет 9 810 фунтов стерлингов.

Живу вдали от дома, учусь в Лондоне

Общая сумма займов и грантов для студентов, живущих вдали от дома в Лондоне, составляет 12 260 фунтов стерлингов.

Студенты-заочники будут получать поддержку пропорционально интенсивности курса.

аспиранта-магистра, начинающего обучение после 1 августа 2019 г., могут подать заявку на получение степени магистра в области финансов. Размер гранта и ссуды, на которую вы можете иметь право, будет зависеть от дохода вашей семьи, однако максимальная комбинация гранта и ссуды для всех студентов составляет 17 000 фунтов стерлингов.

Ссуда ​​на оплату обучения

Вы можете подать заявление на получение ссуды на оплату обучения, которая поможет покрыть стоимость курса.Он выплачивается непосредственно вашему университету или колледжу, и право на участие не зависит от дохода вашей семьи. Вы можете взять взаймы сумму до указанных ниже сумм. Если больше, вам нужно будет найти деньги где-нибудь еще.

Если вы начали свой курс до сентября 2018 года, вы продолжите получать поддержку в рамках существующего пакета.

Гранты на уход за детьми, иждивенцев и студентов-инвалидов

Также оказывается дополнительная поддержка учащимся, у которых есть дети, иждивенцы, или инвалиды. Полную информацию можно найти на веб-сайте Student Finance Wales.

Финансовая поддержка студентов Северной Ирландии

Существует два типа безвозвратной финансовой поддержки, если вы из Северной Ирландии и учитесь в Великобритании, под названием «Maintenance Grant» и «Special Support Grant».

Вы можете получить только одну из субсидий, а не обе, и сумма, которую вы получите, зависит от дохода вашей семьи.

Вы можете подать заявку и на то, и на другое при подаче заявки на студенческую ссуду. Хотя оба гранта дают вам одинаковую сумму, одно ключевое отличие заключается в том, что грант на поддержание сокращает размер студенческой ссуды, которую вы можете получить. Вот подробнее о различиях, чтобы помочь вам решить, какой из них лучше всего подходит для вас.

Грант специальной поддержки

Вместо того, чтобы возмещать часть вашей студенческой ссуды, этот грант выплачивается дополнительно. Таким образом, вы получите полную студенческую ссуду и вам не нужно будет возвращать сумму, полученную в рамках специального гранта поддержки.

Это также не считается доходом, если вы получаете пособие, связанное с доходом.

Скорее всего, вы имеете право на получение специальной поддержки, если:

• вы единственный родитель
• у вас есть партнер, который также является студентом
• у вас инвалидность или трудности с обучением.

Грант на техническое обслуживание

Этот грант заменяет часть студенческой ссуды на содержание, поэтому, если вы получите полную сумму гранта в размере 3 475 фунтов стерлингов, вы получите на 3 475 фунтов стерлингов меньше кредита.

Управление бюджетом

В то время как стипендии и гранты не подлежат возврату, студенческие ссуды и ссуды на содержание необходимы.У вас будет ограниченная сумма денег, и вы, по возможности, не захотите пополнять ссуду.

Это означает, что вам важно спланировать, как эффективно использовать свои деньги, чтобы покрыть повседневные расходы, связанные с обучением.

Помните: Вы не берете взаймы для финансирования своей студенческой жизни бесплатные деньги!

Как работает погашение студенческой ссуды

Для курсов, финансируемых студентами в Англии или Уэльсе с сентября 2012 года, вам нужно будет начать выплаты только после того, как вы начнете зарабатывать 26 575 фунтов стерлингов в год.

В Шотландии выплаты по кредиту начинаются только после того, как вы зарабатываете более 18 330 фунтов стерлингов в год. В Северной Ирландии выплаты начнутся, когда вы зарабатываете более 18 935 фунтов стерлингов в год.

Ваш работодатель автоматически вычитает эти выплаты из вашей зарплаты.

Если вы работаете не по найму, вы будете производить выплаты через налоговую декларацию о самооценке.

Если вы не выплатили ссуду полностью через 30 лет после первого платежа, остаток списывается.

Студенты часто забывают, что они должны выплатить свои ссуды на содержание, а также ссуды на оплату обучения, как только они начали зарабатывать определенную сумму.

Это может стать шоком, когда вы увидите первый ежемесячный вычет, так что будьте готовы.

Дополнительная информация

Для получения дополнительной информации о грантах, займах и другой финансовой поддержке, доступной для студентов бакалавриата, заочников или аспирантов, а также для студентов с особыми потребностями, обратитесь к консультанту или в службу поддержки студентов в вашем университете или колледже.

Вы также можете связаться с финансовым агентством вашей страны (или страны, в которой вы планируете учиться, если не в Великобритании):

,

Приложение «Финансы Супер» | М1 Финанс

Используя этот сайт, вы принимаете наши

Условия эксплуатации

и

политика конфиденциальности

и подтверждаем получение всех раскрытий в нашем

Библиотека раскрытия информации. Все соглашения доступны в нашем

Библиотека соглашений. M1 полагается на информацию из различных источников, которые считаются надежными, включая клиентов и третьи стороны, но не может гарантировать точность и полноту этой информации.M1 относится к M1 Holdings Inc. и ее дочерним компаниям. M1 Holdings — технологическая компания, предлагающая широкий спектр финансовых продуктов и услуг через свои полностью принадлежащие, отдельные, но аффилированные операционные дочерние компании, M1 Finance LLC и M1 Spend LLC.

Брокерские продукты и услуги, предлагаемые M1 Finance LLC, брокером-дилером и членом, зарегистрированным SEC
FINRA /
SIPC.

Брокерские продукты: Не застрахованы FDIC • Отсутствие банковской гарантии •
Может потерять ценность

Любое инвестирование связано с риском, включая риск
потеря денег, которые вы вкладываете, и прошлые результаты не гарантируют будущее
производительность.Маржинальные займы могут усугубить эти риски, и вам следует
выучить больше
перед заимствованием. Ничто на этом информационном сайте не является предложением,
ходатайство о предложении или совете по покупке или продаже ценных бумаг, и вы
рекомендуется проконсультироваться с вашими личными инвестиционными, юридическими и налоговыми консультантами.

M1 Текущие счета расходов, предоставленные Lincoln Savings Bank,
Член FDIC. Дебетовая карта M1 Visa ^TM выпущена Lincoln Savings Bank, членом FDIC.

Нет минимального остатка для открытия счета. Отсутствие минимального баланса для получения APY (годовой процентной доходности). APY действует с момента открытия счета. Сборы могут снизить заработок. Тарифы могут отличаться.

Все названия продуктов и компаний являются товарными знаками ™ или
зарегистрированные® товарные знаки соответствующих владельцев. Их использование не предполагает
любая связь с ними или их одобрение.
Адрес: 200 N LaSalle St., Ste. 800; Чикаго, Иллинойс 60601

©
авторское право

2020

M1 Holdings Inc.

,