Как вести учет денег дома таблица: Таблица расходов и доходов семейного бюджета в Excel

Содержание

Как вести семейный бюджет и планировать, программы и таблица Excel

Обновлено Автор Олег Лажечников Просмотров 49213

Хочу поделиться личным опытом ведения бюджета в целом, потому что не важно, какой именно бюджет вы ведете, семейный или личный. Важен сам принцип, который может приблизить или отдалить возможность ваших поездок или накоплений. На мой взгляд, свой финансовый путь стоит начинать именно с бюджета.

Я часто сталкиваюсь с тем, что люди не знают, сколько уходит у них на еду или шоппинг, у них нет подушки безопасности и целей на будущее. При этом они залезают в кредиты и жалуются, что денег не хватает. Сразу возникает вопрос, может пора что-то менять?

Зачем нужен семейный бюджет

Некоторые люди на постсоветском пространстве превратно понимают смысл ведения бюджета, ассоциируют его сугубо с экономией, которую воспринимают очень негативно, как будто это что-то постыдное. Или думают, что бюджет нужен только тем, у кого мало денег. Но могу сказать на своем примере — чем больше у тебя денег, тем больше нужен бюджет.

Дело в том, что бюджет нужен не для того, чтобы экономить, а для того чтобы все контролировать. Это означает, не только уменьшение трат, но и их увеличение. В финансах должен быть порядок, чтобы все было четко разложено по полочкам. Тогда будет проще ставить себе цели и достигать их.

Ведение бюджета позволяет более эффективно и главное сознательно распределять средства. Никого же не удивляет наличие в фирме бухгалтера, который сводит дебит с кредитом и решает, куда должны пойти деньги. В семейном бюджете точно также, это финансовый план семьи. Мне кажется, таким вещам должны учить в школе.

Плюсы

  • Контроль. Вы всегда четко знаете, на что вы тратите деньги. Не возникает вопросов, а куда ушло пол-зарплаты, и кто ее потратил. Тоже самое с доходами, особенно актуально, если у вас несколько источников и они меняются. У меня есть свое ИП и для него я тоже веду бюджет — бухгалтерию в Мое Дело.
  • Сознательный выбор. После пары месяцев ведения бюджета вы реально узнаете, сколько составляет каждая статья расходов, и возможно захотите скорректировать её — уменьшить или увеличить. В итоге устраните ненужные вам траты, а также узнаете, куда вы «жмотите» тратить (например, на здоровье или спорт, так часто бывает).
  • Удобно для увольнения и во время кризисов. Можно рассчитать, насколько хватит вашей финансовой подушки безопасности и когда крайний срок выхода на работу или получения дохода.
  • Нет долгов. Минимизируется залезание в долги/кредиты, потому что можно заранее все рассчитать и избежать этого. Бюджет дисциплинирует!
  • Проще планировать крупные траты. Если вы хотите купить машину или поехать на Мальдивы, то с бюджетом — это намного проще сделать. Вы сможете узнать, в каком месяце у вас появится достаточная сумма, или как нужно изменить объем трат/доходов, чтобы эта сумма появилась.
  • Финансовый вектор. Бюджет очень хорошо показывает, куда ведет ваш подход к финансам, к процветанию или банкротству. Возможно пора менять работу для увеличения дохода, формировать подушку безопасности, инвестировать процент от дохода.

Я бюджет с 2008 года. Один раз попробовал и мне понравилось. Благодаря бюджету удалось спланировать уже не одно путешествие, сформировать депозиты на счетах и начать инвестировать через Тинькофф Инвестиции. Больше всего мне нравится чувство уверенности в завтрашнем дне, потому что все распланировано на год вперед.

Однажды бюджет мне очень помог после моего увольнения в 2010. Я тогда сразу рассчитал, сколько месяцев свободной жизни могу получить, в какие страны съездить и какие вещи купить. Соответственно, я знал, в какой месяц должен будет появится заработок.

Минусы

  • Отмечание трат и планирование семейного бюджета занимает время, но при правильном подходе можно почти все автоматизировать. Хотя порой бывает даже приятно сесть на полчасика и прикинуть свои финансовые цели на ближайший год.
  • Есть вероятность слишком углубиться в подсчеты, считая все до изнеможения и анализируя, в каком из супермаркетов дешевле покупать гречку, а в каком туалетную бумагу. Надо помнить, что бюджет — это инструмент, а не самоцель.
  • Дополнение к предыдущему пункту. Есть вероятность залипнуть на текущей планке дохода и сосредоточится только на экономии. Или иначе, «не разрешать» иметь себе больше денег, этакий психологический барьер.

Как вести семейный бюджет

Насколько подробно вести бюджет, решает каждый сам для себя. Я в начале очень подробно все вел, чтобы понять, куда и чего уходит, а потом начал округлять и меньше контролировать траты. В итоге получился «плавающий» бюджет, без строгого планирования. Но главный результат — отсутствие ненужных трат, соответствие расходов доходам (потребностей возможностям), а не экономия ради экономии.

Доходы и расходы

Бюджет состоит из статей доходов и статей расходов. Соответственно, в процессе нужно эти операции отмечать вручную или автоматически, чтобы потом соотносить фактические траты с планируемыми.

Статьи дохода — это все ваши источники доходов: зарплата, проценты с депозита, подработки. Тут все просто.

Статьи расходов — это все ваши траты по категориям: еда, аренда квартиры, коммуналка, авто, транспорт, покупки, путешествия. Часто траты разделяют на 2 категории (Обязательные и Необязательные) и уже внутри них делают подкатегории.

Количество статей расходов может быть любым. Я начинал со значительной детализацией, а потом упростил все и объединил многие статьи. Если не знаете, с чего начать, то начните с любых статей, обычно за пару месяцев ведения бюджета становится все ясно.

Пример семейного бюджета в Excel

Как минимум, вам нужно задать те статьи расходов, которые которые вам нужно отслеживать. Например, кому-то надо будет выделить из «Еды» отдельно «Спиртное», кому-то надо будет «Шоппинг» разделить на «Одежду» и «Украшения». Чтобы понять, сколько и куда уходит, а потом контролировать и не тратить больше планируемого, если есть такая склонность.

Или, наоборот, можно объединить несколько разных категорий затрат в одну «Другие траты» — аренда квартиры, коммуналка, транспорт, домашний интернет, мобильная связь. Это те регулярные траты, которые не меняются годами и их в принципе можно не отслеживать, так как на них нельзя повлиять. Ну, или вы не собираетесь их менять.

Также имеет смысл делать такие категории затрат, на которые вы зажимаете деньги — Спорт, Здоровье, Красота, Театр. Чтобы потом заставлять себя тратить на это, раз запланировали, задушить в себе жабу. Необязательно прям эти категории, это я на своем примере, вечно на здоровье экономлю.

Планирование бюджета

Бюджет строится на том, что вы планируете траты на месяц и потом придерживаетесь этого плана. По итогам месяца вы будете знать, отклонились ли вы от плана и насколько.

Смысл этого заключается в том, чтобы не тратить больше, чем у вас есть. Чтобы не залезать в долги, не брать кредиты, и не жить с пустым кошельком пару недель до зарплаты. Задача бюджета сделать ваши траты сознательными и избежать спонтанных покупок, которые потом обычно лежат в шкафу без дела.

Нужно организовать свой бюджет так, чтобы у вас был положительный остаток (резерв) каждый месяц, то есть положительная разница между доходами и расходами. Ну, или, если ваши доходы/расходы нерегулярные, то не каждый месяц смотрим тенденцию, а раз в квартал или год. Не стоит жить в минус и увеличивать кол-во кредитов, это ни к чему хорошему не приведет.

Да, можно вести бюджет без планирования вообще, просто отмечать доходы/расходы и все. Кстати, в некоторых приложениях планирования как раз нет. Однако, это больше подходит организованным людям, не склонным к лишним тратам.

Подушка и инвестиции

Резерв может накапливаться, чтобы потом купить что-то крупное или сформировать финансовую подушку безопасности (неприкосновенный запас, финансовый буфер). В идеале, подушка должна быть в приоритете, никогда не знаешь, когда она может понадобится. Потерял ли работу в кризис, попал ли в больницу и тд.

Каким должен быть размер подушки безопасности? Не меньше 3 месяцев ваших ежемесячных трат, чтобы вы могли прожить без дохода. Лучше, чтобы подушки хватило на полгода-год.

Также во многих умных книжках советуют часть дохода регулярно инвестировать. В России эта тема пока еще не настолько популярна, как на западе, но уже тоже набирает обороты. Только я бы сначала сформировал подушку, а потом уже инвестировал.

Брокерский счет + Миллион →

Кто-то может возразить, что не на что это все делать. Однако, это не так. Можно начать откладывать 5-10% от дохода, это та сумма которая практически не заметна при любых доходах. В свое время я начинал именно с этого, сейчас бывает откладываю и 50%.

Кто должен вести бюджет

Вести бюджет может любой из супругов, как вместе, так и кто-то один. Как договоритесь. Или точнее, кому это больше понравится. Правда, когда вместе ведут (оба траты отмечают и планируют), то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого.

Стоит ли вести совместный или раздельный бюджет, не скажу. Есть разные мнения на этот счет. Я лично приемлю оба варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, каждый более спокоен и уверен в завтрашнем дне, а во-вторых, будет только рад раздельному бюджету.

Программы для ведения семейного бюджета

Как выбрать программу

Сейчас навалом готовых сервисов и приложений для ведения бюджета: Дребеденьги, Дзен-мани, Monefy, 1Money, Домашняя бухгалтерия и тд.

Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет.

Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам, рейтингу и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10-20 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, чтобы все было интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет.

Кстати, для бюджета инвестиций я использую сервис Intelinvest, по ссылке вам дадут 20% скидку на оплату после регистрации. Пока не нашел ничего лучше.

Intelinvest + 20% скидка →

Сервис Дребеденьги

С 2013 года я перенес бюджет в сервис Дребеденьги и очень доволен. Теперь все траты попадают в мой бюджет автоматически из банковских смс и push-сообщений, очень важная и нужная функция. Таким образом, если практически не использовать наличку (а я её стараюсь минимизировать), то почти ничего отмечать и не нужно.

Попробовать Дребеденьги →

Здорово, что занесение расходов и доходов автоматизировано не только по моим картам, но и по картам жены. Нужно лишь иногда заходить в бюджет и проверять, все ли там в порядке.

Специфика сервиса такова, что полностью весь функционал, включая планирование находится на сайте, а мобильное приложение служит дополнением. Оно сканирует траты (ручной ввод тоже есть), там можно узнать баланс по всем своим счетам, посмотреть траты за месяц. Читайте отдельный пост о пользовании Дребеденьгами, иначе слишком долго рассказывать.

Как вести бюджет в таблице Excel

Вы можете сами составить любую удобную для вас таблицу семейного бюджета в Excel. Возможно, так проще попробовать начать… Но, на мой взгляд, есть вероятность из-за лишних телодвижений только отбить себе желание. Все-таки проще готовым пользоваться, чем выдумывать.

С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в Эксель, так тогда было мало вариантов сервисов. Вы можете скачать простой вариант, представляющий шаблон моего первого бюджета. Или же вариант посложнее с учетом разных каналов дохода/расхода (карточки, электронные деньги).

Один лист в экселе – это один месяц. Бюджет месячный и расписан на 2-3 месяца вперед. Чтобы спланировать на полгода вперед, необходимо создать еще 6 листов с именем «месяцГод» (чтобы формула работала), и так далее.

В каждом месяце есть два столбца – планируемые траты и фактические. Первый столбец служит для планирования, второй для текущих трат.

В моем файле (особенно во втором) есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-то свое или воспользуйтесь готовыми сервисами. В противном случае придется разбираться. Если кратко, то во втором файле можно отмечать затраты по дням в зависимости от того, как вы их тратили: наличка, электронные деньги, карточки. И баланс потом считается точно также по всем этим местам хранения средств.

Бюджет в Excel, версия посложнее

P.S. А вы ведете семейный или личный бюджет?

Таблица расходов и доходов семейного бюджета в Excel

Анализом доходов и расходов занимается каждый человек, которому небезразлично финансовое благополучие своей семьи. Если вы не знаете сколько у вас денег значит их у вас нет. Ведение бюджета позволяет всегда оставаться в плюсе, предупреждать ненужные траты, реализовывать цели и мечты.

Готовых программ для учета доходов и расходов много. Но найти лучшую программу, которая выполняла бы все запросы конкретной семьи сложно. Ведь запросы-то разные. Предлагаем составить семейный бюджет в Excel и адаптировать его под свои нужды.

Личный бюджет доходов и расходов в Excel

В пакет программ Microsoft Office встроено несколько шаблонов для решения тех или иных задач. Откройте Excel – нажмите кнопку «Файл» — «Создать» — «Образцы шаблонов» — «Личный бюджет на месяц» — ОК.

Если по каким-то причинам у Вас нет данного шаблона или вы не смогли его найти можете скачать личный бюджет на месяц в Excel.

Откроется простейший шаблон, куда можно заносить плановые, фактические показатели. Распределять доходы и расходы по статьям, подсчитывать суммы в автоматическом режиме.

Готовый шаблон семейного бюджета мы можем адаптировать к свои потребностям:

  • добавить/удалить статьи;
  • изменить параметры условного форматирования;
  • названия строк;
  • цвета заливки и т.д.

Перед нами сводная ведомость доходов и расходов. Возможно, для некоторых семей она будет удобна. Но мы предлагаем детализировать таблицы.



Таблица семейного бюджета в Excel

Допустим, в семье ведется раздельный бюджет. Важно, кто сколько приносит в дом. Необходимо учесть месячный заработок мужа и жены. Причем деньги поступают неравномерно. В один день – зарплата, через неделю – аванс. Еще через пару дней – проценты по вкладу. Плюс периодические подработки.

Чтобы детализировать поступления, на отдельном листе создаем таблицу Excel доходов и расходов семьи. Даем ей название.

Обозначаем графы: «Дата», «Статья», «Сумма». Внизу – «Итого». В эту ячейку вбиваем формулу для подсчета суммы.

Возвращаемся в сводную ведомость. Выделяем ячейку, над которой хотим вставить строку. Правая кнопка мыши – «Вставить» — «Строку» — ОК. Подписываем:

Теперь нужно сделать так, чтобы итоговая сумма из детального отчета автоматически переносилась в сводку. Выделяем пустую ячейку, где должны отобразиться цифры. Вводим «равно».

Переходим на лист с детальным отчетом. И нажимаем итоговую сумму поступлений за месяц. «Ввод»:

Мы присоединили детальный отчет к главной сводной ведомости. Теперь можно в течение месяца вносить изменения в лист детализации столько раз, сколько нужно. Суммы в сводке будут пересчитываться автоматически.

Детализация расходов бюджета

Деньги тратятся практически каждый день: покупаются продукты питания, топливо, проездные билеты. Чтобы оптимизировать ведение семейного бюджета, рекомендуется сразу же вносить расходы. Потратили – записали.

Для удобства создадим листы детализации по всем статьям расходов. На каждом – таблица Excel расходов семейного бюджета в деталях. «Дата» — «Статья расходов» — «Сумма». Достаточно сделать ее один раз. А потом копировать и вставлять.

Чтобы дать название листу детализации, щелкаем по его обозначению правой кнопкой мыши. «Переименовать».

Не забывайте записывать в строку «Итого» формулу суммы.

Теперь привяжем отчеты с расходами к сводной ведомости. Принцип присоединения тот же.

Старайтесь выделять именно ячейку с итоговой суммой!

Защита данных в ячейке от изменений

Часто расходы и доходы вводятся в спешке. Из-за этого можно сделать ошибку, ввести недопустимое значение. В результате получатся неправильные сводные данные. А вспомнить в конце месяца, где именно была неточность, порой невозможно.

Как защитить ячейку от изменений в Excel:

  1. От ввода некорректных значений. Данные – проверка данных – параметры. Выбрать тип данных из всплывающего списка. ОК.
  2. Запретить изменение значений в ячейке. Рецензирование – защитить лист. В открывшейся вкладке ввести пароль, который позволит отключить защиту. Во всплывающем списке можно выбрать, что запрещаем, а что разрешаем. В примере мы оставили пользователю возможность выделять ячейки.
  3. Выборочно защитить ячейки. Семейным бюджетом могут пользоваться сразу несколько человек. Для каждого из них можно организовать доступ в определенную область листа. Рецензирование – Разрешить изменение диапазонов. Создать. Вводим имя диапазона, адреса ячеек (к которым будет доступ) и пароль доступа.

Чтобы защитить всю книгу, на вкладке «Рецензирование» нажмите соответствующую кнопку.

Работа с формулами в таблице личных финансов

Когда в таблице с доходами и расходами протягиваешь формулу («размножаешь» по всему столбцу), есть опасность сместить ссылку. Следует закрепить ссылку на ячейку в формуле.

В строке формул выделяем ссылку (относительную), которую необходимо зафиксировать (сделать абсолютной):

Нажимаем F4. Перед именем столбца и именем строки появляется знак $:

Повторное нажатие клавиши F4 приведет к такому виду ссылки: C$17 (смешанная абсолютная ссылка). Закреплена только строка. Столбец может перемещаться. Еще раз нажмем – $C17 (фиксируется столбец). Если ввести $C$17 (абсолютная ссылка) зафиксируются значения относительно строки и столбца.

Чтобы запомнить диапазон, выполняем те же действия: выделяем – F4.

Семейный бюджет дисциплинирует. Помогает выработать финансовое поведение, избежать лишних денежных трат. А Excel позволяет учесть особенности конкретной семьи.

Семейный бюджет – таблица для планирования, ведения домашнего бюджета

1 Начинаем с фундаментальных основ

По сути, управление финансами в домашнем хозяйстве можно разделить на четыре основных функции:

  1. Контролирующая;
  2. Регулирующая;
  3. Распределительная;
  4. Управляющая инвестициями.

Для реализации всех необходимых задач по рационализации ведения домашнего бюджета нужно иметь максимум информации о том, как именно ваша семья распоряжается деньгами. При этом необходимо наглядно визуализировать для себя то, как вы распределяете деньги и насколько ваши методики распределения средств эффективны.

В нашей таблице мы постараемся совместить задачи по сбору информации, контролю, распределению и регулированию внешних и внутренних финансовых потоков семьи.

Табличка поможет вам распланировать бюджет на месяц и сделать его ведение максимально информативным. При этом табличку относительно легко составить даже тем, кто не имеет представления о принципах работы в программе MS Excel. Небольшой обзор страниц учетной книги перед тем, как мы разберем использованные формулы и опишем то, как работает автоматизированная таблица.

Лист «Распределения доходов» позволит сразу же составить четкий план распределения семейного дохода, обозначить обязательные расходы и сбережения, а уже потом заниматься организацией следующего листа «Учет перерасхода». Многие семьи сталкиваются с широко встречающейся проблемой – отсутствие информации о собственных тратах. Они не могут эффективно рассчитать, сколько денег им нужно каждый месяц. Конечно же, нельзя ожидать результатов от учета расходов, который не дает возможности определить масштабы перерасхода денег.

Лист «Учет перерасхода» позволит составить оптимальный план трат на месяц вперед и в конце месяца увидеть реальную разницу между запланированными платежами и фактическими тратами. Используя эту информацию, можно скорректировать свой бюджет на следующий месяц без особых проблем. Последний лист для нас необязателен и является лишь средством автоматизации записей о произведенных платежах и покупках.

Сразу же предупредим, что мы будем часто пользоваться функциями «СУММ», «-» и ссылками на другие листы, чтобы наша таблица делала за нас большинство вычислений в будущем. Создайте 3 листа в книге Excel с соответствующими названиями и следуйте простым шагам с нашими комментариями.

2 Лист «Распределение доходов» – планирование семейного бюджета

Начинать планирование нужно с подсчета общего ежемесячного дохода из всех потенциальных источников. В нашей таблице мы взяли за пример семью из 4 человек. Супружеской пары, их ребенка и бабушки. Мы уже много раз говорили ранее, что нужно постоянно создавать новые источники дохода путем инвестирования и подработки, чтобы каждый месяц иметь дополнительный приход в семейный бюджет.

В нашей таблице представлены основные доходы нашей «виртуальной семьи». В список входят:

  • Заработные платы;
  • Социальные пособия;
  • Арендная плата со сдаваемой квартиры;
  • Премия в текущем месяце.

Доходы нужно записать до копейки. Как видите, сама таблица достаточно простая, оформить ее можно, как угодно. На картинке ниже видны формулы, которые используются для соответствующих ячеек. Автоматический подсчет упрощает ведение бюджета и при этом позволяет увидеть средства, которыми располагает ваш семейный бюджет после произведения всех обязательных платежей и внесения части средств в сберегательные и инвестиционные фонды семейного финансового плана.

Составить данную таблицу не составит особого труда. Этот лист будет основой для нашей последующей работы. Для упрощения последующей работы предлагаем вам полностью следовать нашей инструкции и использовать те же ячейки, что и мы. Не все читатели знакомы с принципами работы Excel, им будет намного проще просто скопировать все действия, чтобы понять, как работает таблица.

Очень важно сразу же делать четкие ограничения в расходах – сначала выплачиваем кредиты и долги, потом откладываем в экстренную «копилку» и деньги на инвестиции, затем уже думаем об основных финансовых проектах (крупные покупки). Оставшиеся деньги можно распределить по расходным статьям.

3 Лист «Учет перерасхода» – правильное планирование трат

Для того, чтобы планирование семейного бюджета было эффективным, нужно обладать информацией о расходах. Перерасход – это нормально, но нужно контролировать лимиты чрезмерной траты денег, регулировать допустимые значения расходных статей и корректировать бюджет в зависимости от полученной информации. Этот лист очень важен для повышения информативности семейного баланса.

Вести учет будет намного проще, если категорировать расходы домашнего хозяйства. Мы в нашей табличке предложили максимально упрощенные категории расходов, чтобы не усложнять наше «виртуальное» планирование. На картинке ниже представлено небольшое описание листа.

Немного о столбце «Рекомендация» и том, как он может помочь вести бюджет. В столбце «Значения в %» все ячейки нужно настроить следующим образом:

  1. Выбираем ячейки;
  2. Правая кнопка мыши -> формат ячеек;
  3. Выбираем «процентный»;
  4. Число десятичных знаков «0» для ясности.

Последняя ячейка столбца – просто сумма процентов, так проще следить, чтобы сумма значений не превышала 100. Вы можете распределить расходы семейного бюджета таким образом, чтобы они «идеально вписались» в доступную сумму. Это позволит лучше представлять себе, какие доли от доходов уходят на те или иные нужды семьи.

Принцип составления этого листа книги мы указали ниже на картинке. Все достаточно просто и понятно.

Этот лист автоматически подсчитывает объемы перерасхода или экономии. Вы сможете в наглядной форме вести учет всех трат семьи и корректировать бюджет на следующий месяц, опираясь на информацию из данного листа в текущем месяце. Чтобы сделать свои траты более детальными, мы рекомендуем составить третий лист «Реальные расходы», в котором можно будет вести учет абсолютно всех трат в более подробной форме.

Записывать направления трат денег можно и отдельно. С психологической точки зрения намного лучше вести записи в отдельном блокноте – это позволит почти физически ощутить объемы трат и лучше их запомнить на подсознательном уровне. Отдельно нужно вести и записи об инвестировании. Об этом мы поговорим немного позднее.

4 Лист «Реальные расходы» – строгий контроль

На картинке ниже показана таблица листа «Реальные расходы». Это детальный список основных расходов семьи. На сумму соответствующих ячеек делаем ссылку с листа «Учет перерасхода». Формула будет выглядеть так: «=СУММ(‘РЕАЛЬНЫЕ РАСХОДЫ’!C2:C5)». Делаем такую формулу для каждой ячейки во втором листе. Диапазон ячеек может быть сколь угодно большим.

Вы можете вести учет абсолютно всех трат своей семьи и при этом постоянно видеть, на что именно пошли деньги. Выглядеть таблица может и так:

МОИ РАСХОДЫ
Наименование Сумма
Поход в кино (мороженное, снеки, напитки) 940
Одежда (джемпер, пальто, белье, обувь) 7200
Продукты питания (йогурты, сезонные овощи и фрукты, др.) 2575
Коммунальные услуги (электричество, газ, вода, вывоз мусора) 2160
Развлечения (ночной клуб, ресторан, катание на лыжах) 2980
ИТОГО: 15855

Автоматическое подведение месячных итогов на основе этого листа заставит вас призадуматься о рациональности тех или иных покупок, если перерасход будет значительным. Если видеть, сколько денег реально было потрачено впустую, то следующий месяц будет намного более сдержанным в плане реализации сиюминутных желаний и расходов на развлечения.

5 Учет инвестиций и депозитов

Желательно также вести годовой учет сбережений и инвестиций. Мы привели достаточно простой пример в другой сводной табличке. Здесь мы суммируем прибыли и убытки от инвестиций и следим за деньгами в банке. Интернет-инвестирование – это отличный способ реализовать потенциал капитала, который формируется при правильной экономии денежных средств в семье.

Это также дополнительный источник дохода, который тем эффективнее, чем больше времени вы уделяете управлению своими вложениями. Наиболее выгодным способом инвестирования является передача денег в доверительное управление посредством инвестирования в ПАММ-счета. Такие инвестиции могут быть очень эффективными, они ликвидны, их легко пополнять и отслеживать прибыли и убытки.

Чтобы сократить вероятность убытков, нужно правильно выбирать «своих» трейдеров, основываясь на открытой информации о результатах их деятельности. Вы можете просмотреть наш рейтинг ПАММ-счетов, чтобы узнать побольше об инвестировании в эту область. В табличке годового учета нужно отмечать свои ежемесячные успехи или поражения на финансовом рынке, суммировать деньги, которые вы откладываете на инвестиции.

В этом случае результаты управления финансами будут наглядными, станут мотивацией на более активную инвестиционную деятельность. Попробуйте совместить наши советы, как добиться максимальной эффективности семейного бюджета, с рекомендациями по ведению годового инвестиционного баланса, и вы сами удивитесь результатам.

Как вести домашнюю бухгалтерию

Ведение домашней бухгалтерии – это просто

Учет всех мелких расходов – это самая распространенная ошибка. Вам не нужно расписывать все свои расходы до мелочей, сосредоточьтесь на том, что вас действительно интересует. Для начала ограничьтесь несколькими основными категориями. Это могут быть, например, продукты (продукты – это важно, в среднестатистической семье большая часть денег тратится именно на них), регулярные и обязательные платежи (квартплата, телефон, транспорт, кредит), вещи (одежда, мебель посуда), развлечения (алкоголь, кафе, кино) и прочее (сюда входят все незапланированные траты, такие как подарки). Последние две категории требуют особо пристального внимания при ведении домашней бухгалтерии, т.к. именно эти траты нужно тщательно контролировать и по возможности сокращать. Понятно, что уменьшить траты на продукты и вещи трудновато – чтобы меньше тратить на еду, нужно меньше есть. На это мы пойти не можем, по крайней мере, вот так сразу.



Позже, когда вы немного освоитесь, можно разделить основные категории на более мелкие статьи расходов. Например, продукты можно разделить на основные и излишества, а именно – сладости, жвачка, газировка и так далее. Категорию «Вещи» нужно разделить по тому же принципу – необходимые и не очень (скажем уж прямо – совсем ненужные, купленные спонтанно). Вторую категорию («Излишества») стоит держать под контролем и можно даже немного сократить, но без фанатизма, т.к. все мы люди, у всех есть слабости. Ну, и так далее. Категории можно «бить» до бесконечности, но это уже на любителя, т.е. профессионального пользователя программ для ведения домашней бухгалтерии. Новичку стоит ограничиться несколькими основными категориями.

Ведите домашнюю бухгалтерию «по крупному»

Миф номер один – необходимо учитывать все до копейки. Это долго, скучно и нудно, но без этого никак.

Это не так, нужно вести домашнюю бухгалтерию по-крупному, используя 4-6 основных категорий, не больше.

Итак, развенчаем миф номер один. Вы приходите домой из крупного сетевого магазина типа Ашан с чеком длинной в метр. Нужно ли посвятить весь вечер вбиванию этого чека в программу? Конечно, нет! Выделите основные статьи расходов, например, вы купили пару банок пива на вечер и еще бутылку водки на приближающийся праздник 1-го мая, одну табуретку на кухню и кучу продуктов. Вы это прекрасно помните и без чека. Поэтому все, что вам нужно – это общая сумма чека, которую, кстати, легко получить, если вы уже ведете домашнюю бухгалтерию, вычтя сумму денег в кошельке из суммы которую показывает программа. Итак, нам даже чек не нужен. Мы легко можем вычислить, сколько мы сегодня потратили, а стоимость пары банок пива и бутылки водки мы помним наизусть. Стоимость табуретки мы тоже помним – проверили перед покупкой, а то сейчас всякое бывает – копеечная на вид вещь, а на кассе выясняется, что стоит она как самолет. В итоге в программу для домашней бухгалтерии мы вбиваем всего три позиции, а именно: алкоголь, табуретка и все остальное (продукты). И не страшно, если вы купили еще и носки, но вот досада – забыли об этом, и эта сумма оказалась в продуктах. Как показывает практика, такие мелочи совершенно не искажают общую картину. Просто не обращайте на это внимание. В следующий раз вы купите набор отверток, дрель и электролобзик, а по дороге домой килограмм картошки и, само собой, забудете про картошку и всю сумму занесете в категорию «Вещи».

Миф номер два – забыл что-то записать и все пошло наперекосяк.

Не пошло – картошка компенсирует носки. Всегда. Они в некотором роде взаимозаменяемы.

В итоге мы тратим всего пару минут вечером на то, чтобы вести домашнюю бухгалтерию, а взамен получаем полный контроль над своими финансами. Выгодный обмен, не так ли? Еще неплохо раз в неделю пересчитать деньги в карманах и сверять с балансом в программе для ведения домашней бухгалтерии. Если будет недостача, прикинуть, на что еще мы могли потратить деньги на прошлой неделе и скорректировать баланс. Как правило, неучтенными остаются продукты или что-то из категории развлечения (жвачки, вода, пиво). Туда и следует отнести недостачу.

ВЕДЕНИЕ СЕМЕЙНОГО БЮДЖЕТА. Пример того, как и где вести семейный бюджет

Ведение семейного бюджета – это очень интересное и увлекательное дело, особенно когда вы начинаете видеть результаты своей работы. Вести семейный бюджет можно несколькими способами. Делать это можно в обычной тетради или амбарной книге. Либо это можно делать с помощью компьютера.

На сегодняшний день существует масса специальных программ для ведения семейных и личных финансов. Каждая из этих программ имеет свои преимущества и недостатки. Ознакомьтесь по ссылке с обзором лучшего софта и выберете для себя программу для ведения семейного бюджета.

Где вести учет семейного бюджета

ТЕТРАДЬ ИЛИ АМБАРНАЯ КНИГА

Если у вас нет возможности вести учет личных финансов на компьютере, то рекомендую вам завести тетрадь или амбарную книгу. Я советую разбить лист на три графы:

Расход Доход Итого

Графы Расход и Доход будут отражать соответствующее движение денег вашего кошелька, а графа Итого нужна для того, чтобы сверять цифры на бумаге с количеством денег в карманах. Они должны совпадать.

КОМПЬЮТЕР, КПК ИЛИ СМАРТФОН

Сегодня существуют программы ведения личных финансов для всех перечисленных приспособлений. Есть как бесплатные варианты, так и платные. Преимуществ у компьютерного ведения семейного бюджета масса. Я перечислю основные возможности:

Формирование отчетов. Это очень важная часть ведения семейного бюджета. Компьютер позволяет быстро сформировать нужные вам отчеты для дальнейшего анализа. Анализ вашего бюджета позволяет разрабатывать стратегию и вырабатывать план дальнейших действий, либо вносить корректировки в уже существующий план.

Ведение нескольких типов счетов. Вы можете вести несколько счетов. Например, семейный бюджет, депозит в банке, пифы и т.д. Вся информация отображается на экране ПК, что очень удобно.

Планирование ваших финансов. Отличная возможность вносить будущие платежи и предполагаемые расходы. Планирование позволит вам рассчитывать свои действия на несколько шагов вперед.

Расчет кредитов и вкладов.Многие программы имеют встроенные калькуляторы для расчета кредита/вклада. Мне особенно нравится расчет по вкладам. Очень удобная и мотивирующая вещь.

Контроль за долгами. Вводите своих должников, для точного отражения ваших финансовых дел. Эта функция также помогает не забыть кому и сколько вы заняли. Я не раз сталкивался с тем, что иногда просто забывал кому я занимал деньги. А должники, в свою очередь, забывали у кого они занимали:)

Защита данных.Все свои данные вы сможете скрыть от лишних глаз надежным паролем.

Напоминание о необходимых платежах. Заплатить за квартиру, погасить кредит, вернуть долг, купить подарок – чтобы ничего не забыть, программа по ведению семейного бюджета напомнит вам об этом. Отличная функция – процессор компьютера имеет куда лучшую память, чем человек.

Я перечислил лишь несколько ключевых функций, которые доступны в большинстве программ для ведения семейного бюджета. Подробнее обо всех функциях программ для ведения семейного бюджета, читайте в Обзоре бесплатных и платных компьютерных программ и софта для учета и ведения семейного бюджета и личных финансов.

Как вести семейный бюджет и его учет

Начнем с того, что учет семейного бюджета необходимо вести как можно чаще. Желательно каждый день. Это занимает совсем немного времени. Все, что от вас требуется на первых порах – это учитывать все свои доходы и расходы и заносить их в амбарную книгу, либо специальную программу.

На то, чтобы собрать данные для анализа ваших доходов и расходов, желательно потратить не менее 2-3 месяцев. Собранные данные за месяц, скорее всего, не дадут объективного представления о вашем семейном бюджете.

Поэтому, если вы еще не вели семейного бюджета или ведете его нерегулярно, то заставьте себя провести этот эксперимент в течение 2-3 месяцев. Не понравится – бросите. Самое сложное, это учет расходов. Крупные траты запомнить несложно. А вот мелкие, скорее всего вы будете забывать часто.

Именно эти мелкие траты, в конце месяца, составят те самые 10-30%, которые утекают через “дыры ваших карманов”. Дырами являются ваша память, невнимательность, легкомысленность.

Старайтесь записывать все ваши расходы и доходы. Используйте для этого все подручные средства: чеки, блокнот, мобильный телефон. Не ленитесь. Ведение семейного бюджета поможет улучшить вашу жизнь, реализовать ваши мечты и планы. Но только для этого нужно что-то делать. Начните с первого шага. С учета!

Что делать дальше?

После того как вы определились где вы будете вести учет своего семейного бюджета и личных финансов, нужно определить статьи ваших доходов и расходов. Рекомендую также прочитать дополнительную статью на тему категорий расходов и доходов.

Когда делаешь слишком много категорий расходов и доходов, то ведение семейного бюджета превращается в муку. Я же сторонник того, чтобы управление личными финансами приносило радость и удовольствие.

Соответственно, после того, как у вас накопятся данные по вашим расходам и доходам за несколько месяцев (достаточно хотя бы одного месяца), нужно приступать к следующему этапу – планированию и оптимизации ваших личных финансов и семейного бюджета:

P.S. Скачать бесплатную Excel-таблицу для ведения семейного бюджета (размер 53 кб). Отличное средство для учета ваших расходов и доходов.

P.P.S. Больше статей по этой теме читайте в разделе “Семейный бюджет и личные финансы”

Половина россиян ведут семейный бюджет — НАФИ


Ведение семейного бюджета, ежемесячный учет доходов и расходов домохозяйства – основа финансовой грамотности. Среди россиян половина в той или иной степени ведут семейный бюджет. Обычно бюджет ведут «в уме», реже фиксируют суммы на электронных устройствах или на бумаге. Бюджет чаще ведут женщины, люди среднего возраста, работающее население и люди со средним или высоким достатком. Об этом свидетельствуют результаты исследования Аналитического центра НАФИ*.


В подходе к ведению бюджета россияне разделились поровну: 51% в той или иной степени ведут учет доходов и расходов, 49% признаются, что не ведут. При этом треть россиян (32%) ведут бюджет «в уме»: они исходят из примерных сумм ежедневных трат, информации, предоставляемой им приложениями цифрового банкинга и т.п. 12% россиян ведут бюджет вручную, записывая расходы и доходы в тетрадь. 7% ведут бюджет другими способами, в том числе в электронном виде, фиксируя расходы и доходы в файле или используя специальное программное обеспечение.


Мужчины ведут бюджет реже женщин (50% против 54%). Среди возрастных групп учет доходов и расходов реже ведут молодежь 18-24 лет и люди старше 60 лет (49% и 48% соответственно). Доля тех, кто ведет бюджет, ниже среди сельских жителей (48%) и одиноких неработающих пенсионеров (44%).


По мере роста доходов и усложнения хозяйства потребность в ведении бюджета возрастает. Чем лучше материальное положение человека, тем он более склонен вести учет расходов и доходов. Так, среди людей с низким доходом бюджет ведут 40%, с высоким доходом – 63%.


Похожая ситуация – с размером домохозяйства. Те, кто живут одни, реже ведут бюджет (48%), и чем больше размер семьи, тем учет доходов и расходов ведут чаще (в семьях из 2 человек – в 52% случаев, из 3 – в 53%, из 4 – в 55%). Исключение – крупные семьи из 5 и более человек: в них бюджет ведут реже.


Гузелия Имаева, генеральный директор Аналитического центра НАФИ:


«В периоды кризисов люди склонны внимательнее подходить к контролю своих доходов и особенно расходов. Сегодня мы видим, что половина россиян так или иначе планируют свой бюджет, при этом большая часть ведут учет “в уме”, никак не фиксируя траты. Они пользуются современными банковскими приложениями, где наглядно демонстрируются суммы расходов и доходов, траты распределяются на категории. Однако нельзя сказать, что те, кто ведет учет доходов только таким способом, эффективно управляют своими деньгами.



Человек более склонен вести бюджет, если у него есть крупные финансовые цели – покупка квартиры, автомобиля. Ведение бюджета – это волевое решение, свидетельствующее о высоком уровне финансовых навыков человека и высоком уровне его финансовой грамотности в целом».


«Скажите, пожалуйста, Ваша семья ведет бюджет, т.е. учитывает и планирует доходы, расходы, сбережения?», в % от всех опрошенных 










 

%

Не ведем бюджет


49


Ведем бюджет*


51

Специально не записываем, ведем учет «в уме» (исходя из суммы ежедневных трат, информации из приложений цифрового банкинга и т.п.)

32

Записываем все расходы и доходы в специальную тетрадь

12

Используем специальное программное обеспечение (мобильное приложение, интернет-сайт и т.п.)

 3

Заносим в специальный файл в электронном виде (например, в Excel, Word)

 3

Другое

 1



*Ниже указаны способы, которые используют для ведения бюджета

 

 

Японская система ведения бюджета Kakebo

Kakebo основана на фиксации и контроле всех доходов и расходов. Система позволяет планировать бюджет и делать хоть небольшие, но регулярные накопления. Основные принципы системы заключаются в порядке и контроле: «я управляю деньгами и ничего не забываю», экономии: «я вижу, где могу снизить расходы», спокойствии: «я не думаю постоянно о том, что денег не хватит», самодисциплине и осознанности: «я привыкаю жить по средствам и копить».

Чтобы начать пользоваться данным методом, вам необходимо завести два блокнота: большой будет вмещать финансовые планы на месяц, маленький блокнот используется для записи всех расходов за день. Первый блокнот остается дома, второй всегда берется с собой. В большом блокноте нужно составить таблицу планирования бюджета на следующий месяц, в которой будет три обязательных элемента: план доходов на месяц, план расходов на месяц, план сбережений.


В плане доходов фиксируются все поступающие денежные средства за месяц, это заработная плата, доходы от аренды или продажи, возвращенные долги и т. п. Сначала расположите доходы, в которых вы точно уверены, например заработную плату. После этого в течение месяца добавляйте новые суммы: премии, денежные подарки. В плане расходов указываются обязательные, постоянно повторяющиеся расходы за месяц, такие как оплата по кредитам, взносы за аренду или ипотеку, коммунальные расходы, расходы на сотовую связь, проезд и Интернет. План сбережений состоит из суммы, которую вы планируете отложить за месяц. Далее необходимо сделать расчет суммы переменных затрат на месяц. Из суммы всех доходов вычитается сумма всех расходов и сумма запланированных сбережений.

Переменные затраты = Сумма доходов – Сумма расходов – Сумма сбережений

Переменные затраты на месяц делятся на четыре группы:

Бытовые расходы

Примеры: расходы на питание или продукты, одежду, обувь, бытовую химию, различные мелочи для дома.

Культурные и образовательные расходы

Примеры: походы в кино, музеи, на выставки и концерты, покупка книг, тренинга, вебинаров; курсов.

Расходы на отдых и развлечения

Примеры: походы в рестораны, кафе и клубы, поездки.

Непредвиденные расходы

Примеры: расходы на лечение, ремонт, помощь близким.

Все эти затраты заранее нужно распределить в процентном соотношении, исходя из 100%. Бытовые расходы обычно занимают наибольшую долю. Доля остальных затрат постоянно варьируется, но именно их легче всего контролировать и снижать.

В конце месяца все траты из блокнота суммируются, распределяются на доли и вычисляется общий итог. Таким образом, вы понимаете, сколько денег тратится каждый месяц и в каких пропорциях, сколько денег из запланированной суммы вам удается отложить и какие статьи расходов требуют пересмотра.

5 шагов для отслеживания ваших ежемесячных расходов

Регулярное отслеживание ваших расходов может дать вам точное представление о том, куда идут ваши деньги и куда вы хотите их направить.

Вот как начать отслеживать свои ежемесячные расходы.

1. Проверьте выписки со своего счета

Определите свои денежные привычки, проверив все свои счета, включая текущий счет и все кредитные карты, которые у вас есть. Просмотр ваших аккаунтов поможет вам определить, на что вы тратите.

Аннамария Лусарди, заведующая кафедрой экономики и бухгалтерского учета Denit Trust в Школе бизнеса Университета Джорджа Вашингтона, рекомендует оценить ваш ежемесячный денежный поток — что входит, а что выходит.

2. Классифицируйте свои расходы

Начните группировать свои расходы. Некоторые кредитные карты автоматически помечают ваши покупки по таким категориям, как универмаг или автомобили. Вы можете обнаружить, что утренний пробег в Starbucks вам дорого обходится.Или, может быть, вы поймете, что платите за услуги по регулярной подписке, без которых можно было бы обойтись.

Ваши расходы будут состоять как из постоянных, так и из переменных расходов. Постоянные расходы вряд ли будут меняться от месяца к месяцу. Они включают ипотеку или аренду, коммунальные услуги, страховку и выплаты по долгам. У вас будет больше возможностей для корректировки переменных расходов, таких как еда, одежда и поездки.

Откройте для себя возможности экономии

Сравните ежемесячные тенденции расходов сразу по всем своим счетам.

3. Используйте приложение для составления бюджета или отслеживания расходов

Приложения для составления бюджета, такие как You Need a Budget и Mint, предназначены для оперативного управления деньгами, позволяя вам распределять определенную сумму расходуемого дохода каждый месяц в зависимости от того, что вы принимаете и то, что вы платите. Эти типы приложений будут работать, если вы готовы регистрировать свои покупки, тратить время и придерживаться своего бюджета.

В зависимости от того, что вы получите, платное приложение может окупиться.Например, вам нужен бюджет, который составляет 84 доллара в год или 11,99 доллара в месяц (после 34-дневной бесплатной пробной версии), но он имеет привлекательные преимущества, такие как возможность синхронизировать транзакции непосредственно с вашего банковского счета и возможность проведения семинаров в реальном времени с служба поддержки компании.

4. Ознакомьтесь с другими счетчиками расходов

Не любите приложения? Электронная таблица — еще один ценный инструмент для отслеживания денег. Вы можете найти множество бесплатных шаблонов бюджета в Интернете, и NerdWallet также предлагает онлайн-таблицу бюджета.

«В Интернете можно найти множество бесплатных шаблонов бюджета».

Или, если у вас более сложный финансовый портфель, вы можете купить программное обеспечение. Ричард Х. Серлин, преподаватель Университета Аризоны, рекомендует Quicken Premier, который позволяет импортировать банковские операции и отслеживать свои инвестиции.

«Это просто гораздо более умный, более эффективный, ясный и организованный способ отслеживания ваших расходов и практически всех аспектов бюджетирования и финансового инвестирования, чем пытаться сделать это самостоятельно с помощью таблицы Excel или бумажной книги», он говорит.Quicken Premier обычно стоит 77,99 долларов в год, но Quicken также предлагает базовую версию для начинающих за 35,99 долларов в год.

5. Определите место для изменений

По мере отслеживания будьте готовы внести коррективы. Стоит потратить время на то, чтобы следить за своими ежемесячными расходами из-за того, что вы обнаружите. «Отслеживание расходов может быть очень полезным для выяснения того, что вам на самом деле стоит, а что не так плохо, как вы думали», — говорит Серлин.

Он также отмечает, что снижение «больших постоянных расходов» в вашей жизни, таких как стоимость жилья, транспортных средств и коммунальных услуг, может существенно повлиять на ваш бюджет.Если вам нужна помощь в корректировке основных регулярных ежемесячных расходов, таких как ипотека или автокредит, ознакомьтесь с советами NerdWallet о том, как построить бюджет.

Что дальше?

Как отслеживать свои расходы

Если вы хотите выиграть деньгами, вы должны изменить свои действия с деньгами. Для этого нужно составить бюджет, а затем придерживаться его. То, как вы делаете и , — это отслеживать свои расходы. Может быть, это новая терминология для вас, но не пугайтесь.Мы можем предоставить вам информацию, необходимую, чтобы продвигаться вперед по пути к деньгам (с уверенностью!), Избегая при этом того, что вас сдерживало.

Шаги по отслеживанию расходов

Шаг 1. Создайте бюджет

Вы не сможете отслеживать расходы без него. Какой бюджет? Это ваш ежемесячный денежный план — ваши ожидаемые доходы и расходы, распределенные по категориям за весь месяц.

Бюджет не контролирует вас; вы контролируете это. Это руководство , которое вы установили , чтобы убедиться, что ваши деньги делают то, что вы им говорите .

Есть три основных шага для настройки бюджета:

  • Запишите свой ежемесячный доход.
  • Запишите свои ежемесячные расходы.
    • Начните с еды, жилья (ипотека или рента плюс коммунальные услуги), одежды и транспорта.
    • Как только они будут покрыты, перечислите все другие расходы, такие как развлечения, питание вне дома, уроки пан-флейты, услуги потокового телевидения, членство в спортзале, пожертвования, сбережения и т. Д.
    • Если вы новичок в составлении бюджета и не знаете, с чего начать, ознакомьтесь с нашими рекомендуемыми процентными показателями бюджета.
  • Убедитесь, что ваш доход за вычетом расходов равен нулю.
    • Если математика не помогает, вам нужно корректировать категории до тех пор, пока вы не получите нулевой бюджет.

Мы могли бы говорить о советах по настройке бюджетов в течение всего дня, но это краткое изложение.

Шаг 2: Запишите свои расходы

Каждый день. Мы серьезно. Каждый. День. Если вы не успеваете за тем, что тратите, вы будете жить в фантастической стране, где кошельки никогда не опустеют, а банковские счета останутся пустыми и полными.Было бы здорово, но это не реальный мир. В реальном мире вам нужно не отставать от того, что вы тратите.

Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня!

Это действие является ключевым в том, чтобы сообщить вашему супругу и себе, какие деньги остались для использования во всех тех категориях, которые вы создали на первом шаге. И это подводит нас к следующему шагу.

Шаг 3. Наблюдайте за этими суммами

Отслеживание своих расходов поможет убедиться, что вы не потратите слишком много средств в какой-либо области.Когда вы вводите расходы, убедитесь, что вы отслеживаете, сколько осталось в этой категории.

Если вы женаты, убедитесь, что вы оба записываете все траты и проверяете друг друга, прежде чем тратить. Это отлично подходит для подотчетности и общения. Таким образом, никто из вас никогда не скажет: «Я не знал, что вы потратили большую часть бюджета на развлечения, покупая билеты в музей восковых фигур. Я хотел записать нас на урок битбокса для пар ».

Бюджеты рушатся, если вы не отслеживаете и свои расходы.

Почему вы должны отслеживать свои расходы?

Мы только что коснулись этого, а теперь углубимся. Потому что, давайте будем честными, если все, что вы делаете в начале каждого месяца, это записываете или вводите строки бюджета и распределяете итоги по каждой статье, вы не несете ответственности за соблюдение этих строк.

Многие из нас так начали «составлять бюджет». И это начало. Приятно иметь представление о том, какие деньги и куда должны пойти .Но если вы не отслеживаете свои расходы, вы не знаете , где ваши деньги, на самом деле. Вы рискуете постоянно устанавливать нереалистичные бюджеты и никогда не достигнете своих чудесных финансовых целей.

И мы не этого хотим. Помните — мы хотим, чтобы вы добились успеха! Итак, давайте рассмотрим различные методы, чтобы это произошло.

Четыре способа отслеживать свои расходы

1. Карандаш и бумага

Не отвергайте старые школьные методы.Многие люди придерживаются и продолжают придерживаться бумажного бюджета. Самым большим преимуществом здесь (помимо отсутствия доступа к технологиям) является то, что для того, чтобы записывать вещи, требуется активный мозг. Активный мозг действительно очень полезен, когда вы имеете дело с деньгами.

Недостаток этого метода довольно очевиден: в наши дни большинство из нас не успевает за бумажными копиями материалов. Когда вы получаете квитанцию, вы должны держать ее, пока не внесете в свой бюджет и не запишите ее.Иногда квитанции теряются. Иногда деньги, которые вы потратили на быструю поездку в долларовый магазин, забываются. Иногда один из супругов не может быстро списать несколько покупок по дебетовой карте. Любой из этих сбоев связи может привести к краху бюджета.

2. Система конвертов

Этот метод отслеживания расходов основан на методе «оплата наличными лично». Вы можете автоматически оформлять такие вещи, как пенсия, ипотека и некоторые коммунальные услуги. Вы можете отправлять чеки или производить оплату дебетовой картой онлайн для оплаты других счетов.Но расходы, которые вы оплачиваете лично, оплачиваются только наличными.

В начале месяца вы кладете деньги в конверты, помеченные статьями бюджета. Продовольственные товары, развлечения и рестораны — вот три отличных примера. Когда вы идете в продуктовый магазин, возьмите с собой конверт с «продуктами». Когда конверт пуст, ваши траты прекращаются. По сути, ваши деньги отслеживают сами себя.

Посмотрим правде в глаза, однако, оплата наличными иногда может быть неудобной. Кто хочет зайти на заправку, чтобы внести предоплату на кассе? Кому нравится считать или следить за монетами? Кроме того, с развитием электронной коммерции оплата наличными не всегда возможна.Тем не менее, это эффективный способ отслеживать расходы, потому что физическое наблюдение за тем, как деньги покидают конверт, вдохновляет на совершенно новый уровень ответственности.

3. Компьютерные таблицы

Пора говорить о цифровых технологиях. Многие люди являются фанатиками электронных таблиц и будут рассказывать вам о его преимуществах до скончания веков. Множество шаблонов, возможность настраивать свой бюджет, красота того, как математические вычисления выполняются за вас на экране — вот несколько преимуществ для бюджетов электронных таблиц.

Но эти энтузиасты электронных таблиц не всегда женаты на других энтузиастах электронных таблиц. Пары должны открыто сообщать о своих расходах; не позволяйте таблицам мешать вам долго и счастливо.

Второй недостаток электронных таблиц — доступ к вашему компьютеру, чтобы не отставать от ваших расходов. Если вы станете меньше заниматься этими ежедневными посещениями, чтобы вводить расходы, ваш бюджет на самом деле не бюджет — это просто таблица, полная благих намерений.Хорошие намерения — это то, с чего вы начинаете, но добрые намерения сами по себе не достигают финансовых целей.

Вы, вероятно, проводите много времени за своим компьютером, так что, возможно, вы думаете, что электронные таблицы вам подойдут. Но знаете, что всегда рядом с вами? Ваш телефон. Это подводит нас к следующему — и, как мы смело заявляем, ЛУЧШЕМУ — варианту отслеживания ваших расходов. Барабанная дробь, пожалуйста.

4. Приложения для бюджетирования

В частности, EveryDollar. Мы не собираемся здесь ходить вокруг да около.С помощью нашего бесплатного приложения для бюджета вы можете создать бюджет за считанные минуты и буквально изменить свою финансовую жизнь. Вы можете войти в систему со своего телефона и отслеживать расходы буквально через мгновение после их возникновения. Не покидайте парковку долларового магазина, не записав, что вы потратили 3 доллара и налог на воздушный шар на день рождения, подарочную сумку и фаршированных рыбок-клоунов, которые, как вы надеетесь, ваша племянница сочтет Немо.

Как видите, удобство приложения для составления бюджета — его главный плюс. Конечно, EveryDollar может похвастаться даже большим.Настройте свои шаблоны, чтобы они соответствовали вашим потребностям в расходах и экономии. Создавайте фонды для достижения больших денежных целей. И синхронизируйте свой бюджет с устройствами вашего супруга, чтобы вы, ребята, были в постоянном коммерческом общении.

Две вещи, о которых следует помнить при работе с приложением для составления бюджета, основаны на одном ключевом слове: последовательность. Если вы знаете, что забудете добавить свои расходы, мы можем помочь. Попробуйте Ramsey + и получите премиум-версию EveryDollar, которая связана с вашим банковским счетом и транслирует ваши транзакции за вас.Все, что вам нужно сделать, это перетащить свои расходы в нужные категории.

Главное помнить следующее: вы не можете настроить свой бюджет и оставить его даже с Ramsey +. Приложение не закрывает ваш банковский счет, когда вы собираетесь купить буррито из 17 слоев, что значительно увеличивает бюджет вашего ресторана. В конце концов, бюджет — это план для ваших денег, а какой толк в плане, которому вы не следуете?

Независимо от метода, вы должны сделать отслеживание своих расходов привычкой, чтобы выигрывать деньгами.Если вы не смотрите, куда уходят ваши деньги, вам всегда будет интересно, куда они пошли. Но когда вы воспользуетесь правильными инструментами и будете знать, что работа того стоит (что мы полностью проверяем на личном опыте), вы выйдете за рамки благих намерений и перейдете к финансовым победам.

Готовы начать? Попробуйте премиум-версию EveryDollar с бесплатной пробной версией Ramsey + уже сегодня!

Следите за расходами с помощью еженедельного планировщика: подробное руководство

Хотите использовать еженедельный планировщик, чтобы держать свои финансы под контролем? Узнайте, как отслеживать свои расходы с помощью еженедельного планировщика с помощью этого надежного метода 5 минут в день!

ОБНОВЛЕНО 9 августа 2020 г. — Это метод, который я использовал для отслеживания наших финансов более 10 лет! Однако недавно я переключился на метод с бюджетной таблицей , так что не забудьте проверить и это!

Я управляю всеми финансами в моем доме.И я чертовски хорош в этом, если я так говорю!

За четырнадцать лет совместной жизни мой муж не оплатил ни одного счета. Он даже не знает названий наших коммунальных предприятий … , что, кстати, является причиной, по которой я создал эту папку на случай чрезвычайной ситуации … и у вас тоже должна быть такая!

Но я не против быть менеджером по финансам в нашем доме. Мне нравятся цифры и бюджет. И мне приятно знать, сколько денег поступает и снимается с нашего банковского счета каждый день.

Я чувствую себя уполномоченным брать на себя эту роль для своей семьи, и ВЫ можете отслеживать свои расходы, используя еженедельный планировщик, реализуя простые стратегии, которые использую я.

* Этот пост содержит партнерские ссылки, что означает, что если вы нажмете ссылку и сделаете покупку, я получу комиссию без каких-либо дополнительных затрат для вас. Смотрите мое полное раскрытие здесь.

Как отслеживать расходы с помощью еженедельного планировщика

Шаг 1. Запишите ВСЕ расходы и доходы

Расходы

Первый шаг в получении контроля над своими личными финансами — это узнать, СКОЛЬКО денег вы тратите.

Вы потратили 50,62 доллара в продуктовом магазине? Запиши это.

Вы остановились на заправке, чтобы заправиться? Запиши это.

Вы давали своим детям 3 доллара на обед? Запиши это.

Ваш муж сошел с ума в Academy Sports и купил слишком много рыболовных приманок? Нет, это был только мой муж? Запиши это.

Вы уловили идею. Записывайте каждую покупку, большую или маленькую, которую вы делаете в течение недели. Мое общее правило: если больше 1 доллара.00 покидает мой банковский счет или бумажник, и я записываю это. IE — Если я даю своим детям два четвертака, чтобы они бросили их в фонтан в торговом центре, я НЕ записываю это.

Доходы и депозиты

Следите также за точными суммами любых депозитов на вашем счете.

Отслеживайте зарплаты, депозиты PayPal, кредиты от возвратов товаров и т. Д. Вы хотите точно знать, сколько денег вы приносите каждый месяц, чтобы вы могли сравнивать свои депозиты и снятие средств.

Шаг 2. Сложите все

В конце месяца сложите все свои расходы.При желании вы можете разделить расходы по категориям, например, «рестораны», «продукты», «ежемесячные счета» и т. Д. Мне нравится хранить свои ежемесячные счета (ипотека, электричество, страхование, оплата автомобиля и т. Д.) Отдельно от других расходов, которые более разнообразны, например, продукты, одежда, обслуживание автомобилей и т. д.

Если слово «Ура!» приходит на ум, пожалуйста! Теперь вы знаете, что вам есть куда совершенствоваться!

Все эти газированные напитки на заправках, обеды в ресторанах и импульсивные покупки действительно складываются.И вы, вероятно, не осознавали, сколько своих с трудом заработанных денег вы потратили на вещи, которые вам не нужны на самом деле .

Сейчас самое время сложить все депозиты.

Это даст вам хорошее представление о вашем фактическом доходе за месяц, особенно если он колеблется из-за дохода только от комиссионных и т. Д.

Между прочим, если вам нужны хорошие идеи о том, как заработать деньги, чтобы вы могли увеличить сумму депозита, то посмотрите этот пост: 5 способов заработать деньги в качестве домохозяйки с низким уровнем стресса

Шаг 3. Сравните доходы с расходами

Теперь пришло время сравнить поступающие и уходящие деньги.

Вычтите общую сумму потраченных денег (счета, развлечения, продукты и т. Д.) Из общей суммы заработанных денег.

Хорошо, если ваш доход превышает ваши расходы! Возможно, подумайте о том, чтобы вложить часть излишка или отложить текущую сумму на «черный день».

Если ваши расходы за месяц больше, чем вы внесли, вам нужно серьезно подумать о том, где вы можете их сократить.

Обязательно ли обедать вне дома три раза в неделю или можно приготовить здоровый (и дешевый!) Обед из дома?

Используете ли вы все каналы в текущем пакете кабельного или спутникового телевидения или можете переключиться на более дешевый вариант?

Вам действительно нужен абонемент в тренажерный зал, которым вы пользуетесь только один раз в неделю, или вы можете тренироваться дома с фитнес-дисками, которые вы можете бесплатно получить в библиотеке?

Существует ТОННА из способов сэкономить , даже если это всего несколько долларов в неделю.

Если вы удалите из своих расходов часть ненужных покупок, сбережения увеличатся. И вы станете на шаг ближе к совершенству в области личных финансов!

Как только вы узнаете свою чистую прибыль или убыток (надеюсь, прибыль!) За месяц, запишите эту сумму где-нибудь на странице месяца вашего еженедельного планировщика. (Посмотрите на рисунок ниже, где я записываю свои суммы.)

Таким образом, вы можете легко вернуться и сослаться на свои результаты за месяц.

Кроме того, в конце года вернитесь и сложите все свои ежемесячные чистые суммы, чтобы отслеживать расходы и получить общую картину своего финансового состояния за год.

Я даю вам еще больше советов о том, как отслеживать расходы и доходы в этом посте, так что обязательно ознакомьтесь с ними!

Куда записывать расходы и доходы в своем планировщике

Во-первых, важно иметь ПРАВИЛЬНЫЙ планировщик. Для моего простого метода отслеживания финансов вам понадобится еженедельный планировщик, в котором есть ежемесячные листы с линованным столбцом для заметок с одной стороны.

Я использую Blue Sky Weekly Planner (филиал ), и мне он очень нравится! Не требуется дорогостоящий планировщик личных финансов или бюджетное приложение!

На ежемесячных страницах я документирую наш доход за месяц вместе с любыми регулярными платежами (оплата автомобиля, страховка, коммунальные услуги и т. Д.).Вот изображение, показывающее, как выглядят мои страницы ежемесячного планировщика:

Для других наших расходов я использую еженедельные страницы и записываю все расходы в день их возникновения. Это позволяет мне отслеживать расходы каждую неделю и следить за тем, чтобы я не превышал наш недельный бюджет из-за переменных расходов.

Вот только пример того, как он должен выглядеть (кроме не набранного — я не хотел подвергать вас всех своим куриным скретчом):

И обязательно отметьте ТОЧНЫЕ суммы .

В среднем моя семья делает около 30 покупок в неделю. Округление этого количества транзакций в большую или меньшую сторону может составить разницу в 20 долларов в неделю или примерно 80 долларов в месяц.

Еженедельный планировщик Blue Sky (партнер ), безусловно, лучший планировщик, с которым я столкнулся, для этого метода отслеживания расходов. Для моих нужд в нем есть идеальное место для документирования всех моих транзакций. Плюс ко всему, у него множество симпатичных дизайнов. Бонус!

Я предпочитаю размер 5 ″ x8 ″, потому что мне нравится держать его в боковом кармане двери моей машины, но он также бывает размером 8 ″ x 11 ″.

Возьмите свой собственный еженедельник Blue Sky здесь ! ( филиал )

В поисках времени для отслеживания расходов

Вы говорите, у меня нет на это времени?

Конечно, знаете. Если вы будете отслеживать свои траты каждый день, вы не будете перегружены в конце недели или месяца.

Мой СОВЕТ. Я храню свой еженедельник в боковом отсеке двери машины, так что он будет красивым и удобным. И на моем телефоне есть приложения для моего банка и компаний, выпускающих кредитные карты.

Каждый раз, когда у меня появляются свободные 5 минут в машине, обычно в очереди в школу, я проверяю свои два приложения и записываю все транзакции за предыдущий день.

Отслеживание ваших финансов не должно быть трудным или трудоемким, вам просто нужно взять на себя это обязательство!

Как только вы приобретете привычку проверять свои финансы перед тем, как заходить в Facebook, вам станет намного легче находить время.

Эми @ Умный Воробей

И, если вы ежедневно проверяете остатки на счетах, у вас гораздо больше шансов обнаружить ошибки, допущенные вашими финансовыми учреждениями.Они тоже ошибаются!

Фактически, только прошлой весной я обнаружил, что мой банк дважды снимал средства на оплату дошкольного образования моей дочери. Это были дополнительные 320 долларов, которые были сняты с моего счета. Я позвонил в банк и смог сказать им точный день и сумму ошибки, и они зачислили деньги на мой счет.

Если бы я так пристально не следил за своими финансами, то я мог бы пропустить это ошибочное начисление, так что отслеживать ваши расходы стоит!

Отслеживать расходы не должно быть сложно!

Это ТОЧНЫЙ и ПРОСТОЙ метод, который я использую для отслеживания моих личных финансов.

Я точно знаю, что мы можем и не можем себе позволить, потому что я отслеживаю расходы и всегда имею полное представление о нашем финансовом состоянии. И вы тоже можете!

Не попадитесь в порочный круг тратить деньги снова и снова, не зная, что на самом деле вы тратите больше, чем зарабатываете.

Как говорится, «Знание — сила». Так что выделяйте несколько дополнительных минут каждый день, чтобы ЗНАТЬ, куда уходят ваши деньги, и имейте ВЛАСТЬ, чтобы принимать более обоснованные финансовые решения!

И не забудьте посетить этот пост от Nerd Wallet, чтобы узнать больше об отслеживании ваших ежемесячных расходов.

Если вы хотите сохранить этот метод, чтобы отслеживать расходы на потом, или хотите поделиться им с другом, пожалуйста, введите PIN-код! И спасибо, что заглянули!

Поделиться — это забота!

Таблица

для отслеживания расходов

Опять же, вы можете получить доступ к электронной таблице ЗДЕСЬ »

Чтобы ответить на некоторые вопросы и комментарии, которые, я надеюсь, появятся…

Разве это не требует много работы?

Около трех минут каждое утро. У меня все еще есть учетная запись LearnVest, поэтому я беру цифры оттуда. Если что-то выглядит странно, я захожу на онлайн-порталы для своих кредитных карт и проверяю, могу ли я вычислить каждый платеж. Мне нравится делать это каждый день, потому что, если бы я подождал неделю, мне пришлось бы потратить на это гораздо больше времени за один присест.

Я не знаю, всегда ли это будет соответствовать моему образу жизни, и отслеживание расходов по расходам приводит некоторых людей в замешательство, но сейчас мне нравится внимательно смотреть на свои финансы.

Где ваши пенсионные сбережения и вложения?

Я предпочитаю не включать их, исходя из того, что не хочу проверять их каждый день. Это быстрый способ свести себя с ума.

Что значит «сберегательные проценты»?

У меня есть высокодоходный сберегательный счет в интернет-банке Ally, который приносит мне 1% от моих сбережений. (Это не рекламный пост или рекламный пост — прочитав достаточно много блоггеров по личным финансам, воспевающих Элли, я решил попробовать, и пока это работает.Звучит скудно, но это примерно в 100 раз больше, чем вы зарабатываете на стандартном сберегательном счете. На самом деле у меня две учетные записи, чтобы разделять мои сберегательные цели. Я собирался создать третью.

Почему здесь нет ваших кредитных карт?

Почти все расходы на этом листе производятся с помощью кредитной карты. Я не указываю баланс своей кредитной карты, потому что не вижу смысла в двойном перечислении этой информации. Я немного поигрался с этой идеей, но так и не смог заставить ее работать сколько-нибудь осмысленно.Я регулярно пользуюсь тремя кредитными картами (два вознаграждения от авиакомпаний, один кэшбэк, ни одна из которых не является настолько фантастической, что я считаю необходимым рекомендовать), и у меня нет долгов по кредитной карте.

А ваш текущий счет?

Мой банк ежедневно присылает мне обновленную информацию о балансе и любой активности. Это прекрасно работает. Я держу в нем небольшую подушку, на всякий случай (всегда что-то есть), и эксперты говорят, что на вашем текущем счете должен быть как минимум месяц чистой зарплаты. Однако не храните там слишком много — ваш текущий счет является цифровым эквивалентом хранения денег под матрасом.Он вообще ничего не зарабатывает.

Где ваша медицинская страховка?

Медицинская страховка, абонемент в тренажерный зал и проездной вычитаются из моей зарплаты до того, как я их получу, поэтому я не делаю их уценки. Если вы хотите включить их в свою электронную таблицу, но исключить их из своего баланса, просто вытащите эту строку из формулы.

Вы ​​что-то забыли.

Ничего страшного. Меня устраивает, что мой трекер расходов будет дешевле на 50 долларов здесь или там. Фактически, я не отмечаю небольшие суммы наличных денег, которые не поступают на мои счета или не расходуются по моим кредитным картам.Я обычно не трачу много денег, но если я получаю 30 долларов за услуги няни и трачу их на чаевые барменам, овощи с фермерского рынка и купюры в 1 доллар для бездомных на улице в Нью-Йорке, я не уменьшаю их. . Я не пытаюсь полностью свести себя с ума.

Ваши категории отличаются от моих! Как мне это использовать?

Легко! Продолжайте редактировать, сколько душе угодно (, как только вы сделаете копию! ). Все, что вам нужно сделать, это изменить названия категорий.Если вы хотите удалить один, щелкните правой кнопкой мыши и удалите, и если вы хотите добавить его, я рекомендую сделать это в блоке категории, а не в начале или конце одного, чтобы он был включен в поля сводки (т. Е. » Транспорт»).

У меня все еще не работает.

Это тоже нормально. Деньги у всех разные, и поэтому существует множество инструментов, которые помогут вам управлять своими. Помимо ранее упомянутых онлайн-сервисов, таких как LearnVest, Mint, Personal Capital и You Need a Budget, вы можете загрузить шаблон электронной таблицы с такого сайта, как Tiller (я никогда им не пользовался, но читал об этом на потрясающем сайте Rockstar Finance ).Вы также можете создать свою собственную электронную таблицу. Черт возьми, ты мог бы взять бумагу и ручку.

Все, что работает для вас, работает и для вас. Это то, что у меня работает.

Хотите поделиться своим бюджетом с Business Insider? Напишите на [email protected] Можно рассмотреть анонимность.

Эффективное отслеживание расходов и соблюдение бюджета

Отслеживание ваших расходов — один из ключевых факторов, заставляющих ваш бюджет работать на вас.Если вы не знаете, сколько вы тратили каждый месяц, вы не сможете определить, когда вы потратили слишком много средств. Даже небольшие расходы могут привести к превышению вашего бюджета.

Ключевые выводы

  • Отслеживание своих расходов ручкой и бумагой заставляет вас тратить время на обдумывание каждой покупки.
  • Как только вы узнаете, сколько вы тратите, вам нужно придерживаться своего бюджета и фактически прекратить тратить, как только ваши лимиты будут достигнуты.
  • Программное обеспечение и приложения для составления бюджета упрощают процесс, автоматизируя большую часть работы.

Есть несколько вариантов отслеживания ваших расходов. Один из самых простых — это письменный реестр или система отслеживания. Возможно, будет еще проще выбрать программное обеспечение для составления бюджета, которое работает с приложением для отслеживания расходов на вашем телефоне. Это позволит вам идти в ногу со временем. Также важно знать, как отслеживать свои расходы в блокноте. Это также может помочь вам лучше понять, что вы тратите и на что. Это может помочь вам определить области, в которых вам нужно измениться.

Создать бухгалтерскую книгу

Во-первых, вам нужно иметь при себе свой бюджет. У вас также должен быть блокнот. Вы можете разделить свой лист примерно на три столбца в листе. Вам нужно будет записать каждую категорию бюджета вверху столбца. Затем нужно записать рядом с ним назначенную сумму. Если вы не создали бюджет и отслеживаете свои расходы, чтобы создать его, вам следует выбрать основные категории расходов, такие как коммунальные услуги, еда, аренда, питание вне дома, развлечения и страховка.Запишите каждый из них в верхней части листа.

Записывайте свои расходы в течение дня

Затем вам нужно будет каждый день уделять время учету своих расходов. По мере того, как вы регистрируете каждый расход в категории, вам нужно будет вести текущую сумму того, сколько у вас осталось в этой категории. Просто вычтите потраченную сумму из текущей суммы и запишите ответ. Может быть полезно иметь два отдельных столбца: один для расходов и один для текущей суммы. Вы также можете записать общую сумму другим цветом.Если вы отслеживаете расходы, чтобы определить, сколько вы тратите, вам нужно будет добавить потраченную сумму к вашей текущей сумме. Если вы женаты, полезно сесть и посмотреть, сколько тратилось каждый день. Это особенно важно, если вы только начинаете составлять бюджет. Это может помочь вам воодушевить друг друга, если вы измените свои привычки в отношении расходов.

Соблюдайте лимит расходов

Вам нужно будет прекратить тратить, когда вы увидите, что у вас закончились деньги. Это важный шаг в соблюдении бюджета.Вы можете обнаружить, что ваш бюджет нереалистичен, или вам может потребоваться перевод денег между категориями. В конце месяца найдите время, чтобы скорректировать бюджет на следующий месяц, чтобы он работал на вас. Важно помнить, что сбережения и выплаты по долгам должны иметь приоритет перед едой в ресторане и отпуском. Вам нужно будет сократить некоторые области, но вы все равно сможете есть каждый день.

Выберите, что делать с деньгами, которые вы не использовали

В конце месяца у вас есть возможность перевести деньги в категорию следующего месяца или перевести деньги на сберегательный счет.Для счетов, которые различаются, как и ваш счет за электроэнергию, вы можете перенести баланс вперед, чтобы выровнять стоимость коммунальных услуг каждый месяц. Что касается продуктов, например, продуктов, вы можете перевести их на сбережения, чтобы вы могли накопить свой чрезвычайный фонд или работать над другими целями.

Советы:

  1. Другой вариант — использовать программное обеспечение для составления бюджета или систему составления бюджета для отслеживания ваших расходов. Это может сэкономить ваше время и упростить управление ежемесячным бюджетом.Существует множество вариантов управления финансами, и очень важно найти для вас подходящее программное обеспечение для составления бюджета. В идеале вы хотите найти что-то, что будет работать на разных платформах и синхронизироваться с вашим банком. Если вы женаты, вам нужно что-то, что позволит вам обоим вносить расходы на ходу, чтобы упростить отслеживание ваших расходов.
  2. Другой вариант — перейти на наличные деньги только для категорий, в которых вы много тратите каждый месяц. Например, продукты питания, рестораны и развлечения.Вы создадите конверт для каждой категории и поместите в него сумму, которую вы запланировали в начале месяца. Когда вы пойдете по магазинам этих категорий, вы возьмете с собой конверт. Вы можете хранить квитанции в конверте, чтобы в конце месяца проверить, сколько вы потратили.

Как управлять, отслеживать и зарабатывать деньги

Краткий обзор

Mint, универсальное приложение, существует дольше всех, и это одна из причин, почему оно является лучшим.Он быстрый и надежный, предлагает подробные и всесторонние обзоры (в режиме реального времени) ситуации с личными финансами в США и Канаде. У него удобный, чистый дизайн. Вы можете зарегистрироваться через мобильное приложение или на веб-сайте (mint.com).

Mint анализирует ваши привычки в расходах, доход и другие финансовые операции с помощью настраиваемых предупреждений. Если вы нажмете на знак плюса и выберете «Создать бюджет», вы попадете на страницу со списком категорий расходов (например, продукты или фильмы). Он предлагает ежемесячный лимит расходов на основе вашей истории, а также отслеживает ваши деньги с помощью исторических данных за несколько месяцев.Ваш ежемесячный бюджет можно увидеть с помощью простого линейного графика, так что есть краткосрочная и долгосрочная перспектива.

Это не приложение для бухгалтерского учета или сверки транзакций, оно больше касается расходов и общей картины финансового состояния.

Некоторые недостатки включают невозможность создания или управления предупреждениями из своего мобильного приложения. Варианты экономии и составления бюджета не основаны на процентах.

Mint может рассчитать ваш собственный капитал, а также предложить подробный анализ ваших привычек в расходах.Если вы хотите установить финансовые цели — например, избежать долгов по кредитной карте или приобрести дом — это тоже хорошо.

Он будет отправлять push-уведомления о счетах. Если вы приблизились к пределу бюджета в выбранных вами категориях — слишком много латте на этой неделе? — вы получите предупреждение.

Mint поддерживается за счет рекламы, но она скорее полезна, чем раздражает. Благодаря всеведущему и всевидящему подходу Mint к вашим финансовым счетам, он точно знает, сколько процентов вы зарабатываете и сколько процентов вы платите по ипотеке, кредитам, кредитным картам и сберегательным счетам, а также комиссии банкоматов. и ежегодная плата за обслуживание.

Целевые объявления будут предлагать банки и финансовые услуги из сети Mint, которые могут помочь вашим конкретным финансовым потребностям. Это подскажет, сколько денег вы могли бы сэкономить. Если вы считаете, что такие объявления нерелевантны, просто нажмите «игнорировать», и они будут отклонены.

Между тем, бесплатная веб-версия на mint.com может перемещать деньги между счетами и создавать подробные прогнозы расходов.

Безопасность

Предоставляя доступ к своим счетам в онлайн-банке и кредитных картах, вы предоставляете Mint доступ только для чтения к этой информации.Mint не имеет возможности перемещать деньги, поэтому, если хакер прорвется, у него не будет доступа к вашим деньгам.
Вы можете добавить в приложение код доступа, четырехзначный PIN-код, но он блокирует вас из Mint при выходе из приложения, поэтому вы случайно не оставите приложение открытым для использования кем-то другим. В сочетании с паролем вашего iPhone это должно быть дополнительной безопасности.

15 шаблонов электронных таблиц Excel для личных финансов для управления деньгами

Что, если бы вы могли легко и точно визуализировать свой финансовый профиль? Разве не было бы здорово в любой момент понять свое финансовое положение?

К счастью, Vertex42 предлагает ряд электронных таблиц, которые делают это возможным.Вот 15 их лучших финансовых таблиц.

Когда у вас есть ипотека, дети, оплата за машину и другие расходы, которые нужно отслеживать, трудно сбалансировать бюджет и избежать перерасхода средств. Вам нужен уровень финансовой осведомленности, которым, возможно, не обладает даже Пол Кругман. Или вы можете просто запустить Excel.

С помощью этой электронной таблицы по домашнему финансированию даже программное обеспечение You Need A Budget может опробовать свои деньги.Это позволяет вам составлять годовой бюджет для прогнозирования доходов и расходов, учитывая при этом переменные расходы и изменения в доходах.

Если у вас нет семьи и вы хотите контролировать свои финансы, вы можете проверить эту таблицу личного ежемесячного бюджета.

Этот персональный счетчик расходов для Excel позволяет вам составлять бюджет специально для вас, а затем сравнивать его с вашими расходами.Есть поля для ежедневных расходов, а также для развлечений и дискреционных расходов. Его тоже легко использовать.

Электронная таблица занимает только одну страницу и может быть распечатана на одном листе бумаги в книжной ориентации.

Переход в университет тяжелый. Вы впервые находитесь вдали от родителей, и вам нужно заранее разобраться со всем, что они для вас сделали — стиркой, приготовлением пищи и уборкой.

Вы должны уделять внимание своим финансам и избегать овердрафтов и кредитных карт. Как лучше всего это сделать? Конечно, с этой таблицей бюджета колледжа.

Это позволяет вам планировать расходы на обучение в течение месяцев, семестров и лет. Это поможет вам поддерживать положительный баланс на вашем банковском счете.

Как говорится в песне, это самое чудесное время года.Рождество — также одно из самых дорогих времен года, когда семьи копаются в карманах, чтобы купить экстравагантные подарки.

Но так быть не должно. Эта таблица позволяет вам установить общий бюджет, распределить его на индивидуальной основе и использовать его в качестве руководства для вашей стратегии покупки подарков.

Если вы любите путешествовать, вам нужно тщательно планировать свои расходы.

С этим красивым листом бюджета путешествия это легко. Таблица позволяет вам установить общий бюджет, вычесть проживание и транспорт, а затем учесть дискреционные расходы.

Многие родители дают своим детям пособие. Для них это отличный способ узнать о внутренней ценности денег и купить то, что они хотят. Это также отличный способ научить их составлению бюджета и экономии.

Итак, почему бы также не позволить им визуализировать свой прогресс с помощью этого детского финансового менеджера? Это шаблон бюджета, но он создан для того, чтобы понравиться молодым людям.

Отчет о доходах — это документ, в котором указывается, сколько вы заработали и сколько потратили. Они используются как на предприятиях, так и в домашних условиях, чтобы дать представление о финансовом здоровье.

Эта таблица предназначена для владельцев малого бизнеса.Это позволяет вам тщательно и тщательно контролировать финансы вашего бизнеса.

Экономить деньги сложно. Особенно, когда у вас нет твердой цели, кроме как «иметь сбережения». И давайте посмотрим правде в глаза, в продаже много блестящих вещей, которые легко могут вырвать ваши деньги из вашего кошелька.

Как ты с этим справляешься? Визуализируя свои цели и отмечая свой прогресс в их достижении.И что может быть лучше, чем с помощью этой таблицы сбережений?

Если вам нужна дополнительная помощь в экономии денег и сокращении расходов, ознакомьтесь с этими полезными приложениями и сайтами.

Времена тяжелые. Многие люди борются. Они могут быть не в состоянии вовремя произвести оплату за машину и кредитную карту, и они могут обнаружить, что их кредит был серьезно поврежден.

Но вы можете что-то с этим поделать.Восстановление кредита не только возможно, но и относительно безболезненно. С помощью этой таблицы вы можете работать над реабилитацией себя в глазах кредитных агентств.

Ипотека немного напоминает гостя дома. Чем раньше вы избавитесь от них, тем лучше. Самый лучший и быстрый способ избавиться от ипотеки — внести доплату.

Итак, почему бы не проверить этот калькулятор дополнительных платежей, который может показать вам преимущества снижения процентов при погашении ипотечного кредита дополнительными частями.Блестяще!

Многие люди проводят все свои траты с помощью кредитной карты. Если вы полностью выплачиваете свой баланс каждый месяц, это действительно отличная стратегия. Вы увидите более быстрое решение проблемы, если кто-то украдет деньги с вашей учетной записи, и вы сможете набрать тысячи баллов, которые вы можете потратить на бесплатные лакомства, такие как номера в отелях и авиабилеты.

Чтобы точно знать, сколько денег вы тратите в кредит, используйте этот шаблон регистрации кредитного счета.

Свадьбы — дело дорогостоящее. Конечно, этого не должно быть — вы должны потратить деньги на дом или вместо этого вложить их в свою пенсию. Но большинство влюбленных не желают прислушиваться к таким здравым советам.

Если вы планируете свой большой день и собираетесь потратить много денег, чтобы организовать идеальное мероприятие, вам понадобится счетчик расходов в Excel, чтобы спланировать свадебный бюджет.

Планируете ли вы организовать мероприятие по сбору средств? Один из наиболее важных аспектов успешной кампании — следить за количеством поступающих денег.

В этой таблице есть столбцы с датой, типом платежа, донором и примечаниями.

Ключ к хорошей сделке — это присмотреться к магазинам.Но из-за того, что за ваш бизнес борется так много мест — как на главной улице, так и в Интернете, может быть трудно вспомнить все цены, которые вы видели.

Вот где пригодится трекер сравнения цен. Введите все цены, которые вы видите, и примите обоснованное решение о магазине, который вы собираетесь использовать.

Мы оставим вам приложение для составления бюджета, специально разработанное для использования в версии Excel для смартфонов.Столбцы узкие и менее загромождены, поэтому их намного проще обновлять на маленьком экране, пока вы в пути.

В каждом столбце также есть раскрывающийся список. Вы можете использовать его, чтобы легко добавить дату или выбрать одного из самых распространенных получателей платежей.

Управляйте своими деньгами и экономьте на стрессе

Независимо от того, каковы ваши финансовые цели или сколько денег вы храните на своем банковском счете, контроль над своими расходами и фиксированными расходами является жизненно важной частью создания благосостояния и обеспечения финансовой безопасности.

Попробуйте некоторые из рекомендуемых нами таблиц, и вскоре вы заметите значительное улучшение своего общего финансового положения.

Как отслеживать свои расходы с помощью Google Таблиц

Отслеживание своих расходов — один из лучших способов сэкономить.Вот как Google Таблицы могут вам в этом помочь.

Читать далее

Об авторе

Дэн Прайс
(Опубликовано 1574 статей)

Дэн присоединился к MakeUseOf в 2014 году и является директором по партнерству с июля 2020 года.Обращайтесь к нему с вопросами о спонсируемом контенте, партнерских соглашениях, рекламных акциях и любых других формах партнерства. Вы также можете найти его каждый год бродящим по выставочной площадке CES в Лас-Вегасе, поздоровайтесь, если собираетесь. До своей писательской карьеры он был финансовым консультантом.

Более
От Дэна Прайса

Подпишитесь на нашу рассылку новостей

Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы получать технические советы, обзоры, бесплатные электронные книги и эксклюзивные предложения!

Еще один шаг…!

Пожалуйста, подтвердите свой адрес электронной почты в письме, которое мы вам только что отправили.

Разверните, чтобы прочитать всю историю

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *