В какие акции вложить: Как заработать во время пандемии? Акции 36 компаний, которые стоит сейчас покупать

Личный опыт инвесторов: как получить до 50% годовых на российских акциях :: Новости :: РБК Инвестиции

Более 100% прибыли по акциям ЛУКОЙЛа и «Газпрома» за два года. 32% на бумагах АФК «Системы» за 3,5 месяца. О том, как заработать в короткие сроки, мы спросили частных инвесторов Георгия Гвоздулина и Александра Кириенко

Фото: с сайта flickr.com пользователя Rawpixel Ltd

Георгий Гвоздулин

Я инвестирую не так давно. В феврале 2017 года открыл свой первый брокерский счет и ИИС. Но даже за такое недолгий срок удалось неплохо заработать.

Перед тем как покупать бумаги, я прошел онлайн-обучение по основам инвестирования и составил себе теоретический портфель в таблице Excel. И с начала 2017 года постепенно стал покупать бумаги. В первый портфель вошли акции АЛРОСА, Сбербанка, ВТБ, «Аэрофлота» и другие. И самым лучшим вложением стали акции компаний ЛУКОЙЛ и «Газпром».

Георгий Гвоздулин

(Фото: из личного архива)

Лучшая инвестиция

В апреле 2017 года я купил три акции ЛУКОЙЛа за ₽9147. К настоящему моменту их цена выросла. Плюс эти бумаги принесли мне дивиденды. К сегодняшнему дню моя прибыль по этой инвестиции составила 127%, или ₽11,4 тыс.

В акции «Газпрома» я всего вложил ₽11,8 тыс. За это время они увеличились, и на данный момент общая доходность по ним вместе с выплаченными дивидендами составляет 118%. Это ₽14,3 тыс.

Ни одну из этих акций я пока не продавал. Планирую, наоборот, покупать еще. К тому же в конце 2018 года решил пересмотреть свой первый портфель после того, как лучше разобрался в премудростях фундаментального и технического анализа.

После того как я поменял состав портфеля, в нем появился новый лидер — привилегированные акции «Ленэнерго». 11 апреля 2019 года купил бумаги этой компании на сумму ₽9600. За восемь месяцев эта инвестиция принесла мне прибыль и дивиденды в размере ₽5180. Таким образом, я получил 53% доходности по этим бумагам.

Худшая инвестиция

Теперь о худшей инвестиции. «Аэрофлот» — моя боль. Его акции я купил тогда же, когда и весь первый портфель. Всего вложил ₽17,6 тыс.

В июле того же 2017 года акции достигли максимальной цены в ₽225. То есть, теоретически, если бы я продал их тогда, они принесли бы мне прибыль с учетом дивидендов — 37% за тот же период. Но тогда я этого не сделал и продолжил держать бумаги.

А далее акции «Аэрофлота» начали падать в цене и в октябре 2018 года достигли ₽89 за одну штуку. Это обесценило их в моем портфеле в два раза. Проблемы были в бизнесе компании. Начала расти цена на нефть, как следствие, у «Аэрофлота» возросли затраты на топливо.

На данный момент «Аэрофлот» упал в моем портфеле на 40% по отношению к цене, по которой я покупал бумаги. Это ₽7137. Радует только то, что выплаченные ₽3297 дивидендами наполовину компенсируют это. Но я еще не продал бумаги. Буду анализировать их перспективы и решу, что с ними делать. Интуицию также не буду сбрасывать со счетов.

Александр Кириенко

В начале 2019 года я погасил ипотеку и задумался о долгосрочном инвестировании. Все лето изучал основы, читал книги и аналитику, подписался на тематические каналы, составлял примерный портфель.

Александр Кириенко

(Фото: из личного архива)

Лучшая инвестиция

За последние пять лет индекс Московской биржи вырос в два раза, и я опасался, что дальше акции перестанут расти. Поэтому при выборе первой бумаги целенаправленно искал хорошую компанию, которая столкнулась с временными трудностями.

Суть была в том, чтобы дождаться, пока компания разберется со своей кризисной ситуацией и цена ее акций значительно вырастет. Руководствуясь этой логикой, я выбрал АФК «Система».

21 августа 2019 года купил бумаги АФК «Система» по ₽11. Потом начали выходить хорошие новости, и у компании дела начали налаживаться. Я купил еще акций. В итоге всего вложил ₽9276.

В начале декабря я продал бумаги по ₽15 за одну штуку и получил ₽12,3 тыс. Это была моя самая первая в жизни инвестиция. И пока она еще и самая успешная. Акции «Системы» принесли 32% дохода за 3,5 месяца.

Худшая инвестиция

А вот самым неудачным вложением стали бумаги НОВАТЭКа. Я купил их, чтобы диверсифицировать портфель. Но вместо этого потерял на этой инвестиции 7,5% за один месяц.

С начала 2019 года акции НОВАТЭКа прибавили в цене 20% и уже были достаточно дорогими. Но я изучил компанию и увидел, что у нее уникальные конкурентные преимущества, четкая стратегия развития, а почти половина акций НОВАТЭКа принадлежит известным иностранным компаниям. 

Поэтому 31 октября 2019 года я купил три акции по ₽1360 за штуку. И хотел в будущем купить еще. Но начали выходить новости о возможных санкциях. Они могли повлиять непосредственно на НОВАТЭК и на компании, которые владеют судами для перевозки сжиженного газа. Из-за этого акции начали падать в цене.

Я решил минимизировать возможные потери и 2 декабря продал акции по ₽1259. В итоге потерял 7,5%. Но время показало, что акции совсем не обязательно было продавать. Бумаги вскоре возобновили рост.

Начать инвестировать можно прямо сейчас на РБК Quote. Проект реализован совместно с банком ВТБ.

Мастер-класс по инвестициям: как правильно выбрать, куда вложить деньги :: Новости :: РБК Инвестиции

Артем Волков начал инвестировать пять лет назад. Сначала он плохо оценивал потенциальную прибыль и риски, но со временем нашел идеальную формулу. РБК Quote пообщалась с Артемом и узнала, в чем секрет успешных инвестиций

Фото: с сайта flickr.com пользователя OTA Photos

Чтобы узнать, можно ли в действительности заработать на фондовом рынке и что нужно знать, чтобы избежать потерь, мы обратились к человеку, который нашел собственный подход к инвестициям. Знакомьтесь: Артем Волков. Человек, который вовремя разглядел потенциал акций, подорожавших в 4,5 раза за три года. И это всего один из примеров. Вот рассказ Артема.

С чего все начиналось

Первые шаги на фондовом рынке сильно не обдумывал. На сайтах брокерских компаний мелькает множество котировок, от которых глаза разбегаются. А реклама в интернете пестрит курсами по трейдингу и прогнозами движения цен. На этом фоне просто поддаться спекулятивным настроениям: купить или продать на эмоциях. Но благодаря учебе на экономическом факультете и правильному окружению это обошло меня стороной.

Впервые начал инвестировать около пяти лет назад. Изначально вкладывал небольшие суммы. Хотел посмотреть и проверить, как все работает. Одним из первых вложений стал «Норильский никель». Купил акций примерно на ₽400 тыс. и держал около года. Продал слишком рано. Если бы подождал, прибыль была бы больше.

Затем я начал подробнее разбираться в инвестициях — читал тематические форумы, книги, проходил курсы. Со временем стал более осознанно подходить к вопросу. И три года назад сделал основную часть вложений. Искал акции с самым большим потенциалом роста плюс ориентировался на рекомендации знакомых.

В итоге мой выбор пал на акции угольных компаний «Распадская» и «Мечел», энергетиков «Ленэнерго» и ФСК ЕЭС, а также металлургов ММК и «Русал».

Со временем из портфеля исчезли угольщики и часть металлургов. Цены на их продукцию стали падать, и я продал эти акции. Вместо них вложился в нефтеперерабатывающие компании, например в «Саратовский НПЗ».

Как выбираю, куда вложить деньги

В основном я инвестирую в акции и
облигации 
. Сложные финансовые инструменты не использую. В драгоценные металлы и валюту не инвестирую. Я покупаю бумаги исключительно на собственные деньги — кредитные плечи и
короткие позиции 
не применяю.

Из облигаций предпочитаю облигации федерального займа (ОФЗ). Использую их для краткосрочных инвестиций. Покупаю не дольше, чем на год.

Когда дело касается акций, главное — грамотно выбрать компанию, в которую собираешься инвестировать. Я обычно уделяю внимание финансовой отчетности, дивидендам, новостям и будущими прогнозными показателями. Это спрос на продукцию компании, доля рынка, себестоимость производства, планы по вложениям.

Артем Волков

(Фото: из личного архива)

Еще смотрю на прогнозы компании и смогла ли она их реализовать. Например, компания считает, что заработает по итогам года ₽20 млрд. Но когда выходит годовой финансовый отчет, чистая прибыль оказывается только ₽16 млрд. Если подобное происходит несколько раз, я не буду покупать акции такой компании.

Мне также интересно покупать доли в развивающихся компаниях, которые в перспективе вырастут и поделятся со мной частью своей прибыли, даже если сейчас они пока не платят дивиденды.

На что смотрю в дивидендной политике

После того как я решил, акции какой компании купить, надо выбрать между обыкновенными и привилегированными. Нужно помнить, что моя задача — получать дивиденды от акций. В этом плане очень важна дивидендная политика.

Я уделяю внимание нескольким пунктам:

• предыдущие выплаты по типам акций: какой процент чистой прибыли распределяется на обыкновенные, а какой на привилегированные;
• прибыль, из которой компания рассчитывает выплаты — РСБУ или МСФО. Лично мне ближе выплаты из МСФО;
• отношение к мелким акционерам. Крупные акционеры могут полностью или частично прекратить выплаты дивидендов. Такие намерения обычно можно проследить в публичных выступлениях, опубликованных стратегиях или действиях руководства. Так было с «Распадской». В 2019 году компания активно снижала долги, а цены на уголь шли вверх — у «Распадской» была возможность платить щедрые дивиденды. Однако руководство решило оставить большую часть денег внутри компании;
• оговорки, которые объясняют, в каких случаях компания вообще не заплатит дивиденды. Например: соотношение долг/EBITDA. В дивидендных политиках компаний можно встретить условие, что компания заплатит дивиденды, только если долг будет меньше показателя EBITDA.

Исходя из всех перечисленных факторов делаю окончательный выбор.

Когда покупаю и продаю бумаги

Я могу купить бумаги в кризисные моменты при массовых распродажах на рынке. Например, можно вспомнить 2014 и 2015 годы, когда акции некоторых компаний упали из-за обвала цен на нефть и введения санкций. Я тогда купил бумаги «Русал». Даже вложив средства в индекс МосБиржи в то время, сейчас можно было бы удвоить те деньги.

Примером, когда бумаги стоит продавать, может послужить ситуация с той же «Распадской». Компания оттягивала принятие новой дивидендной политики. Для меня это стало сигналом для досрочной продажи акций, что я вскоре и сделал. К определенному моменту в цене акции уже были заложены ожидания инвесторов о более высоких дивидендах. Если бы я ждал дольше, то продал бы уже по цене сильно ниже.

Я также продаю ценные бумаги, если компания сбавляет темпы роста выручки и прибыли, увеличивает программу капитальных затрат или влезает в новые долги. Однако все случаи индивидуальны. Иногда рост капитальных затрат не означает ничего плохого — часто это активно растущие компании, которые вкладывают деньги в свое развитие.

Сколько зарабатываю

Одной из лучших моих инвестиций я считаю покупку акций «Ленэнерго». Компания выстояла после судебных разбирательств и финансовых проблем и стала стабильно наращивать производственные показатели. Вскоре это положительно отразилось на котировках. Помимо роста стоимости акций, компания платит хорошие дивиденды — регулярно 10% от прибыли по РСБУ по привилегированным акциям. Такие бумаги приятно держать в портфеле.

Я покупал привилегированные акции по цене ниже ₽50 за штуку. Сейчас они стоят около ₽120. Я продам «Ленэнерго», если у компании снизится чистая прибыль и показатели по бизнес-плану.

Моей самой удачной инвестицией на фондовом рынке была «Распадская». Я покупал акции по ₽31 за штуку и держал три года. После этого продал по цене в ₽145 за акцию. На прибыль, которую я получил с этой сделки, можно купить машину.

Я стараюсь без крайней необходимости не продавать бумаги с убытком. Когда стоимость акций сильно снижается без веских причин, я, наоборот, докупаю еще бумаг.

Моя стратегия сейчас

Сейчас я много времени уделяю анализу компаний и редко смотрю на графики цен. Читаю небольшую группу аналитиков, новости и слежу за отчетами компаний. На инвестиции я стараюсь откладывать 40% от ежемесячного дохода, а остальные 60% трачу на повседневные нужды.

Я покупаю акции в расчете на дивиденды. На выплаты по дивидендам и купоны по облигациям я снова покупаю бумаги. Так же поступаю с доходом от продажи ценных бумаг.

Кроме дивидендов рассчитываю на рост акций в цене. Так я смогу продать бумаги дороже, чем покупал, и дополнительно заработать на разнице. Но для этого нужно терпение — обычно акции медленно растут в цене.

Мне не нравится часто покупать и продавать бумаги. Такой подход может вызвать много расходов. Например, оплата комиссий бирже и брокеру. И при этом ничто не гарантирует инвестору, что он сможет компенсировать эти траты своей прибылью.

Поэтому я редко меняю бумаги — состав моего портфеля может оставаться без изменений неделями. И это психологически комфортно. Сейчас у меня акции «Русал», «Саратовского НПЗ» и «Ленэнерго».

Сформировать собственный портфель акций можно прямо на РБК Quote. Шаг первый: зарегистрироваться (потребуется паспорт, ИНН и 5 минут). Шаг второй: перевести деньги на свой брокерский счет. Специально для читателей РБК Quote такой счет откроет ВТБ — надежный брокер, работающий под надзором Центрального банка. Шаг третий: выбрать, куда вложиться. В этом помогут статьи и советы РБК Quote. Шаг четвертый: инвестировать.

Документ, удостоверяющий имущественное право, который может покупаться и продаваться. Наиболее распространенные ценные бумаги акции, облигации и депозитарные расписки. Акция — удостоверяет долю участия в имуществе компании, включая долю в нераспределенной прибыли. Акции бывают обыкновенными и привилегированными. Обыкновенная акция наделяет владельца правом голоса на собрании акционеров компании, причем количество голосов пропорционально количеству акций. Привилегированная акция наделяет преимущественным правом на распределение прибыли, но не наделяет правом голоса на собрании акционеров. Облигация удостоверяет право на часть долга эмитента, который возник путем размещения этих облигаций. Часто акции и облигации торгуются на специальных торговых площадках — биржах (обращаются на биржах) и являются предметом инвестиций портфельных инвесторов.

Торговая позиция при биржевых операциях, которая возникает когда инвестор продает ценную бумагу, валюту или товар, которыми не обладает, в надежде купить их дешевле и успеть поставить товар покупателю или произвести взаимозачет. В этом случае, инвестор ограничен сроками расчетов и вынужден закрывать позицию в пределах срока поставки ценной бумаги, валюты или товара, отчего такие позиции получили названия «короткие», а их открытие сопряжено с высоким риском.

«Как выбрать акции для инвестирования?» – Яндекс.Кью

Опытные инвесторы выбирают акции путём собственного анализа. Они оценивают бизнес компании, разбираются в финансовой отчётности, и на основе этого принимают решение.

Но новичкам сложно сориентироваться, куда вложить деньги. Поэтому на первых этапах лучше следить за советами брокерской компании, через которую вы хотите покупать акции на бирже.

Обычно каждый крупный брокер публикует инвестидеи по акциям у себя на сайте. Он рекомендует какие ценные бумаги купить, обосновывает почему это надо сделать, указывает срок и доходность идеи.

Не будет лишним часть денег потратить на персональное обучение или консультацию менеджера брокерской компании, чтобы он помог составить вам хороший инвестиционный портфель из акций и облигаций.

В целом, при выборе акций старайтесь придерживаться этих советов.

1) Рассматривайте акции не как способ быстрого обогащения, а как источник дополнительного дохода или способ защиты денег от инфляции.

2) Не играйте на бирже. То есть не спекулируйте на курсе роста и падения акций в течение дня (дневной трейдинг). Покупайте бумаги на долгий срок (от трёх – пяти лет). Такая стратегия называется «купил и держи». Рисков получить убыток практически нет – рынок в долгосрочной перспективе всегда растёт.

3) Диверсифицируйте инвестиционный портфель. Покупайте не только акции, но и облигации. Инвестируйте в компании из разных отраслей и стран. Правильная диверсификация поможет избежать потерь, если в каком-то секторе экономики наступит спад.

Чем разнообразнее активы, тем спокойнее инвестор переживает падение цены отдельных из них. Хороший портфель, где деньги равномерно распределены между 10-14 компаниями из 7-8 экономических отраслей.

4) Покупайте бумаги стабильных компаний, которые регулярно платят дивиденды. Такие компании называются «голубые фишки». Бизнес этих предприятий успешен и устойчив к кризисам.

• Примеры «голубых фишек» в России – «Газпром», «Сбербанк», «Лукойл», «Магнит», «АЛРОСА», «МТС», «Северсталь».
• Примеры «голубых фишек» в США – Coca-Cola, Apple, Boeing, Microsoft, Mcdonald’s, Procter&Gamble.

5) Начинайте инвестировать как можно раньше, но не вкладывайте в фондовый рынок все сбережения.

На фондовом рынке есть принцип «чем раньше начнёшь, тем больше заработаешь». Причина в работе сложного процента – реинвестировании полученной прибыли.

Как купить акции

Биржа — площадка, где сходятся компании (продавцы) и инвесторы (покупатели). Там они совершают сделки с бумагами.

Но частное лицо может покупать акции на бирже только через посредника — брокера, у которого сначала необходимо открыть брокерский счёт.

Счёт нужен для торговли на бирже. На нём учитываются деньги и текущие позиции инвестора — в каком объёме он купил или продал бумаги.

Открыть счёт, и купить акции можно дистанционно. Для этого воспользуйтесь интернет-магазином акций.

• Перейдите в карточку акции, например, «Газпром» https://invlab.ru/action/gazp/
• Нажмите на кнопку «Купить».
• Заполните заявку на оформление брокерского счёта. Он открывается бесплатно у брокера «Тинькофф Инвестиции». Покупка или продажа акций тоже проходит через них.
• Когда счёт будет открыт «Тинькофф» даст вам доступ в мобильное приложение и личный кабинет, где вы сможете совершать все операции с бумагами при помощи банковской карты и отслеживать динамику их роста.

В какие акции вложить деньги

Стоит ли вкладывать деньги в акции? Именно таким вопросом задаются люди, имеющие некоторые сбережения. Блог Bestinvestor.ru поможет найти ответ и даст ценные рекомендации.

Инвестирование в акции — однозначно перспективное занятие, поскольку позволяет без особых усилий приумножить капитал. Главное, подойти к делу с умом и точным коммерческим расчетом.

Долгосрочное вложение денег в недвижимость, банковские депозиты и валюту не позволит значительно увеличить капитал. Если вы хотите действительно заработать, а не топтаться на месте, займитесь вложением денег в акции надежных и стабильных компаний. Выбирая эмитента, задайте себе несколько вопросов: как долго он присутствует на рынке, успешно ли справляется с конкуренцией и перспективна ли его сфера деятельности.

Получить развернутые ответы на интересующие вопросы можно только путем детального изучения рынка. Информацию о финансовом состоянии предприятий и изменении котировок следует искать на специализированных интернет-ресурсах.

Какие акции являются перспективными для долгосрочных инвестиций?

Среди российских инвесторов наибольшей популярность традиционно пользуются нефтяные и газовые компании, поскольку они обещают солидные дивиденды. Акции этих предприятий практически всегда растут в цене. Не менее надежными и привлекательными для инвестирования считаются акции металлургических комбинатов, крупных корпораций, банковских и финансовых учреждений, находящихся под опекой государства. Организации подобного рода отличаются стабильностью и надежностью. Единственный недостаток инвестирования в акции крупных компаний заключается в требовании вложения крупных денежных сумм. Хотя в последнее время данная тенденция начинает меняться.

Как вкладывать деньги в акции?

Чтобы инвестировать деньги в акции, первым делом необходимо открыть индивидуальный инвестиционный счет у надежного и проверенного брокера. Рейтинг контор и отзывы клиентов можно посмотреть на разных сайтах и форумах.

Следующий шаг — отбор эмитентов, подходящих под ваши критерии. Учитывайте возраст предприятий, показатель ликвидности капитала, размер дивидендов, прогнозы экспертов. На основании полученной информации следует приступать к составлению инвестиционного портфеля. Доля рисковых предприятий должна быть минимальной, а стабильных и надежных — максимальной.

Только после проведенной диверсификации можно осуществлять вклад денег в акции. На этом процесс инвестирования не заканчивается. Даже долгосрочные вложения порой требуют внесения корректировок. Если вы ожидаете падения стоимости ценных бумаг в связи с выходом какой-либо важной экономической новости, лучше их продать и зафиксировать прибыль. Высвободившийся капитал целесообразно направить на инвестиции в другие акции, стоимость которых не упадет из-за негативного события.

Сколько можно заработать, если вложить деньги в акции?

Размер потенциальной прибыли практически не ограничен. Однако если вы не желаете брать на себя высокие риски, можете рассчитывать только на 20–50 % годовых. Выгодно ли вкладывать деньги в акции? Однозначно, да. Вряд ли вам удастся столько же заработать на депозитах или недвижимости.

При умелом руководстве и грамотной диверсификации средств некоторые инвесторы добиваются удвоения капитала за год. Чтобы достичь подобного результата, нужно внимательно изучать рынок и мониторить его состояние.

Какие акции покупать во время пандемии? Что насчет подешевевших акций крупных кампаний?

Спад рынка происходит из-за паники, связанной с пандемией. Инвесторы начинают выводить деньги из активов, меньше рисковать. Но в долгосрочной перспективе рынок всегда растёт. Временное снижение стоимости акций из-за кризисов, сменятся восстановлением и ростом. Новички могут использовать это время, что купить акции крупных компаний «со скидкой».

Вот насколько подешевели бумаги нескольких известных компаний.

График индекса Dow Jones за 35 лет с отметками самых сильных кризисов за этот период.

Dow Jones – это индекс, который отображает общую динамику 30 крупнейших компаний США (Apple, Microsoft, American Express, Coca-Cola, Nike и других). На графике видно, что после каждого падения рынка следовал рост.

График индекса ММВБ за 20 лет с отметками кризисов.

ММВБ – индекс, который отображают динамику 50 крупнейших российских компаний («Газпром», «Лукойл», Yandex и т.д.).

Акции, которые рекомендуют покупать инвестиционные аналитики во время пандемии.

Как купить акции

Частное лицо может купить акции российских и за

Инвестиции в акции — Money Advice Service

Акции являются одним из четырех основных типов инвестиций, наряду с денежными средствами, облигациями и имуществом. Они несут риск, но могут предложить самую высокую прибыль. Здесь вы можете узнать, что это такое, как инвестировать в акции и с какими рисками они связаны.

Что такое акции?

?

Главный совет: , прежде чем принимать какое-либо решение о покупке или продаже акций или фондов, узнайте как можно больше о компании или фонде.Проведите собственное исследование или получите финансовый совет.

• Акции (также известные как обыкновенные акции) похожи на крошечные доли компании. Если вы владеете одним из них, вы владеете небольшой долей компании и долей ее стоимости.
• Вы можете владеть акциями самостоятельно или объединять свои деньги с другими людьми в коллективные инвестиции, часто известные как фонд.
• Фонды покупают акции, которые выбираются и управляются управляющим фондом. Если вы вкладываете деньги в фонды, вам не нужно делать работу по выбору отдельных вложений.
• Когда вы владеете акциями напрямую, вы становитесь акционером, что обычно означает, что вы имеете право голоса при принятии некоторых решений компании. Этого не происходит, если вы инвестируете в фонд.

Акции продаются и покупаются на бирже.

Акции крупных компаний торгуются на Лондонской фондовой бирже (LSE) — вы слышите, что это называется «котируемыми акциями», а более мелкие компании торгуются на рынке альтернативных инвестиций (AIM).

Как работает инвестирование в акции

Инвестирование в акции означает их покупку и хранение на некоторое время с целью заработка.

?

Не облагаемое налогом пособие на дивиденды в размере 2000 фунтов стерлингов доступно каждому каждый налоговый год. Это означает, что с помощью налогового планирования супружеские пары и зарегистрированные гражданские партнеры могут разделить получаемые ими налогооблагаемые дивиденды между собой и уменьшить свои налоговые обязательства до 650 фунтов стерлингов (или 32,5%) в год.

Есть два способа получить деньги от акций компании:

• Если компания растет и становится более ценной, ее доля стоит больше — значит, ваши инвестиции тоже стоят больше.
• Некоторые акции ежегодно выплачивают вам часть прибыли компании, называемую дивидендами.

Если вы покупаете акции более крупных, давно существующих компаний, вы, вероятно, получите дивиденды, но не сможете добиться быстрого роста.

Акции, по которым выплачиваются регулярные дивиденды, хороши для получения дохода, или же дивиденды могут быть реинвестированы для увеличения вашего капитала.

Дивидендный доход облагается налогом по ставке, отличной от ставки сберегательного процента.

Небольшие компании часто не выплачивают дивиденды.У них может быть больше шансов на быстрый рост, но они могут быть более рискованными.

Покупка акций может быть рискованной

Цена акции будет расти или падать, если люди изменят свое мнение о том, насколько хорошо работает компания или об экономических условиях, в которых она работает.

Если цена акции снижается, то уменьшается и стоимость ваших инвестиций.

Однако акции исторически обеспечивали лучшую доходность в долгосрочной перспективе, чем другие основные классы активов: собственность, денежные средства или облигации.

Владение акциями только одной компании — очень высокий риск.

Если у этой компании возникнут трудности, вы можете потерять часть или все свои деньги.

Вы можете распределить свой риск путем диверсификации — покупая акции различных компаний и инвестируя в другие активы или страны — или вкладывая свои деньги в объединенные инвестиции, такие как паевые инвестиционные фонды или OEIC.

Если вы хорошо диверсифицированы и инвестируете на длительный срок (более пяти лет), вы можете снизить риски и получить хорошую прибыль.

Особенно рискованно инвестировать в небольшие компании

Акции более мелких компаний иногда называют «копейками».

Они не соответствуют требованиям для полного листинга на Лондонской фондовой бирже (это «не включенные в листинг компании»), поэтому их покупают и продают на других рынках, таких как Альтернативный инвестиционный рынок (AIM) и Plus Quoted Рынок.

• Если вы хотите продать, может быть трудно найти покупателей для некоторых акций — вы можете застрять с акциями или вам придется продавать по гораздо более низкой цене, чем вы заплатили за них.
• Доступной информации может быть не так много, поэтому бывает сложно оценить бизнес и его финансы и предсказать, будет ли он успешным.

Хорошо подумайте, прежде чем инвестировать в небольшую компанию. Подходят ли инвестиции для ваших нужд? Каковы риски и что они могут означать для вас?

Как инвестировать в акции

Купля-продажа акций

Если вы хотите покупать и продавать акции, которыми владеете сами, вы можете использовать:

• онлайн-брокер
• традиционный биржевой маклер
• финансовый консультант или инвестиционный менеджер — вы можете попросить их купить или продать акции за вас, но они все равно будут обращаться через биржевого маклера.

Инвестирование в акции через фонд

При объединенных (коллективных) инвестициях многие люди вкладывают свои деньги в фонд.

Фонд инвестируется в акции или другие активы, такие как денежные средства, собственность или облигации, выбранные профессиональным управляющим фондом.

Вы можете инвестировать в фонды через многие банки, через управляющего фондом, финансового консультанта или традиционного или онлайн-брокера.

Схемы долевого участия сотрудников

Если ваш работодатель предлагает это, вам могут быть предоставлены акции или вы сможете выкупить их через схему долевого участия сотрудников.

Следующие шаги

Найдите наиболее подходящий для вас тип инвестиций:

Получить консультацию специалиста

Инвестиции в акции могут быть сложными. Вам могут помочь профессиональные финансовые консультанты.

,

Как инвестировать деньги: руководство по приумножению вашего богатства в 2020 году

Понять, как вложить деньги, может оказаться непростой задачей.

И я уверен, вы согласитесь со мной, когда я скажу:

Нет недостатка в информации об инвестировании в цифровую эпоху.

Однако слишком много информации может ошеломить.

Верно?

Вот почему мы создали руководство, которое поможет вам получить четкое представление об инвестировании. Это идеальный ресурс для новичков, которые хотят начать инвестировать деньги для достижения своих финансовых целей.

Мы структурировали информацию таким образом, чтобы она была исчерпывающей, но не слишком сложной.

Ниже вы найдете все, что я использую, чтобы научить вас начинать инвестировать и готовить себя в финансовом отношении к будущему.

Как вложить деньги

Решая, как инвестировать деньги, лучше всего начать с основ. Я уверен, что любой финансовый консультант с этим согласится.

Эти основы включают постановку цели ваших инвестиций и определение того, куда вкладывать деньги, чтобы наилучшим образом достичь каждой цели.

Вложение денег для начинающих

Когда вы инвестируете деньги, вы либо покупаете часть компании, либо товар, полагая, что стоимость этой компании или товара со временем будет расти.

Не забудьте:

Инвестирование — это не схема быстрого обогащения, а, скорее, способ постоянно увеличивать уже имеющееся у вас состояние. Хорошая новость заключается в том, что, хотя инвестирование — это способ приумножить ваше богатство, вам не обязательно иметь много денег, чтобы начать.

Сложный процент требует, чтобы даже небольшие суммы денег со временем можно было превратить в состояния, если вы выберете правильные инвестиции.

Куда вкладывать деньги?

Когда вы решаете, куда вложить деньги, у вас есть множество вариантов. Эти варианты включают:

1. Фондовый рынок

Наиболее распространенное и, пожалуй, наиболее выгодное место для инвестора, чтобы вложить свои деньги, — это фондовый рынок.

Когда вы покупаете акции, вы становитесь владельцем небольшой части компании, в которую вы купили.

Когда компания получает прибыль, она может выплатить вам часть этой прибыли в виде дивидендов в зависимости от того, сколько акций у вас есть.

Когда стоимость компании растет с течением времени, растет и цена акций, которыми вы владеете, а это означает, что вы можете продать их позже с прибылью.

Другие варианты инвестиций включают:

2. Облигации инвестиционные

При покупке облигации вы, по сути, ссужаете деньги компании или правительству (для инвесторов из США это обычно правительство США, хотя вы также можете покупать иностранные облигации).

Правительство или компания, продающие вам облигацию, будут затем выплачивать вам проценты по «ссуде» в течение всего жизненного цикла облигации.

Облигации

обычно считаются «менее рискованными», чем акции, однако их потенциальная доходность также намного ниже.

3. Паевые инвестиционные фонды

Вместо того, чтобы покупать одну акцию, паевые инвестиционные фонды позволяют вам покупать корзину акций за одну покупку. Акции паевого инвестиционного фонда обычно выбираются и управляются менеджером паевого фонда.

Но вот что интересно:

Эти управляющие взаимными фондами взимают процентную комиссию при инвестировании в их паевой инвестиционный фонд.

В большинстве случаев эта комиссия мешает инвесторам превзойти рынок, когда они вкладывают средства в паевые инвестиционные фонды. Кроме того, большинство инвесторов паевых инвестиционных фондов на самом деле никогда не выигрывают на фондовом рынке.

4. Сберегательные счета

Безусловно, наименее рискованный (и, вероятно, худший) способ инвестирования ваших денег — это положить их на сберегательный счет и позволить им собирать проценты.

Однако, как это обычно бывает, низкий риск означает низкую доходность. Риск, связанный с размещением денег на сберегательном счете, незначителен, и, как правило, они практически не возвращаются.

Тем не менее, сберегательные счета играют важную роль в инвестировании, поскольку они позволяют накапливать безрисковую сумму наличных денег, которую вы можете использовать для покупки других инвестиций или использования в чрезвычайных ситуациях, чтобы вы не касались других ваших инвестиций.

5. Физические товары

Физические товары — это инвестиции, которыми вы физически владеете, например золото или серебро.Эти физические товары часто служат защитой от тяжелых экономических времен.

Лучшие способы вложить деньги в 20-летнего возраста

Начать инвестировать никогда не рано. Фактически, всего несколько лет форы часто может привести к тому, что к моменту выхода на пенсию вы заработаете на сотни тысяч долларов больше денег.

Когда вы инвестируете в возрасте 20 лет, лучше всего начать с выплаты любого долга, который у вас может быть, например студенческой ссуды или задолженности по кредитной карте.

Долг работает прямо противоположно инвестициям, экспоненциально уменьшая ваше богатство, а не увеличивая его экспоненциально, поэтому хорошей идеей будет сделать избавление от долгов своей первой и главной целью.

Как только вы взяли свой долг под контроль, начните изучать фондовый рынок и инвестировать как можно больше.

Соберите как можно больше информации и начните выделять качественные компании, стоимость которых, по вашему мнению, со временем будет расти.

На случай, если вам интересно:

Позже мы поговорим о том, как найти хорошие инвестиции, а пока знайте, что если вы выбрали несколько компаний, не имеет значения, сколько или как мало вы можете инвестировать.

Всегда полезно инвестировать столько, сколько вы можете, но если вы начнете в 20 лет инвестировать всего несколько тысяч долларов в год, вы будете хорошо на пути к выходу на пенсию.

Как вкладывать деньги, чтобы зарабатывать деньги

Многие люди рассматривают инвестирование как форму дохода, а некоторые довольно успешно зарабатывают на жизнь торговлей акциями.

Это самая гламурная форма инвестирования, однако это не тот тип инвестирования, от которого выигрывает большинство людей.Большинству людей выгодны долгосрочные инвестиции. Это означает, что ваши деньги будут накапливаться на фондовом рынке в течение 10-20 лет.

Долгосрочное инвестирование в стоимость — это то, как люди выходят на пенсию богатыми.

Лучший способ краткосрочного инвестирования денег

Краткосрочные инвесторы зарабатывают деньги, торгуя акциями в течение короткого периода времени, а не покупая и удерживая их в течение нескольких лет.

Хотя вы, безусловно, можете зарабатывать на этом деньги, проблема в том, что независимо от того, насколько вы опытны в торговле, всегда будет присутствовать большой элемент удачи.

Рассмотрим это:

Для начинающих инвесторов краткосрочная торговля почти полностью зависит от удачи, и вы легко можете потерять столько же или больше, чем прибыль.

Вместо того, чтобы думать об инвестировании как о способе получения краткосрочной выгоды, лучше думать об инвестировании как о способе получения долгосрочной выгоды.

Имейте в виду, что вы все равно зарабатываете деньги.

При долгосрочном инвестировании

.

Как инвестировать в акции в 2019 году: полное руководство

На протяжении 20 и 21 веков акции были одним из наиболее эффективных классов активов и надежно превращали доллары в миллионы.

Но они непостоянны.

Инвесторы с радостью покупают их, когда они дорогие, и со страхом продают их, когда они падают в цене во время рецессии и в конечном итоге не достигают тех средних показателей, которые они пытаются превзойти.

Это руководство поможет вам начать инвестировать, показывая, как инвестировать в акции, включая индексные фонды и отдельные акции.

Для умных инвесторов, которые покупают, когда акции дешевы, или просто покупают и держат диверсифицированный портфель акций на регулярной основе, темпы роста исторически были экспоненциальными:

Источник: J.P. Morgan Guide to the Markets

При реинвестировании дивидендов каждый доллар, вложенный в S&P 500 в 1900 году, сегодня будет стоить более 50 000 долларов. Это означает, что на каждую вложенную тысячу долларов он будет стоить более пятидесяти миллионов долларов.

Каждый доллар, вложенный в 1950 году, сегодня стоит более 1200 долларов. Каждая тысяча составила бы более 1,2 миллиона долларов.

И каждый доллар, вложенный в 1990 году, сегодня стоил бы более 15 долларов. Любая сумма вложенных денег увеличилась бы в пятнадцать раз. С поправкой на инфляцию он все равно увеличился бы более чем в семь раз.

Если вы ищете, как инвестировать в акции для экспоненциальной доходности и серьезного увеличения богатства, это руководство поможет вам начать работу.

Начните с начала или перейдите прямо к нужному разделу:

Как инвестировать в акции: фондовый рынок 101

Иногда частная компания хочет получить намного больше денег, чтобы использовать их для роста.

Таким образом, они могут разделить свою собственность на несколько акций и продать часть этих акций инвестиционному банку, который затем проводит первичное публичное размещение (IPO) и продает эти акции публике на фондовой бирже.Теперь у компании намного больше денег, которые они могут использовать для быстрого расширения, и более широко распределенная структура собственности.

Инвесторы по всему миру могут свободно покупать и продавать акции между собой. Акции котируются на фондовой бирже, которая является рынком для покупки и продажи акций.

Акционеры могут голосовать за совет директоров, управляющий их компанией, а также могут вносить и голосовать за предложения акционеров, чтобы совет директоров знал их мнение.

Источник: Нью-Йоркская фондовая биржа, изображение в открытом доступе

Чтобы инвестировать в акции, вам необходимо открыть брокерский счет. Я использую Fidelity Investments, Charles Schwab и M1 Finance, но есть и много других хороших.

Большинству людей я рекомендую M1 Finance, поскольку он простой, бесплатный и в то же время гибкий. В последнем разделе этого руководства приводится более подробная информация о том, как начать работу.

Инвестирование и спекуляция: в чем разница?

Фундаментальное инвестирование — это когда вы внимательно анализируете бизнес или другой тип актива, определяете, что он, вероятно, будет приносить хорошие денежные потоки, а затем вкладываете в него деньги, чтобы получить часть этих денежных потоков в долгосрочной перспективе.

Проведение некоторого варианта анализа дисконтированных денежных потоков — типичный пример разумного инвестиционного исследования. Этот академический метод оценивает будущие денежные потоки, которые будет производить бизнес, а затем оценивает соответствующую цену, которую нужно заплатить за эти денежные потоки, относительно нормы прибыли, которую вы надеетесь получить.

С другой стороны, спекуляция — это более краткосрочная деятельность, основанная на готовности рискнуть значительными потерями в надежде на значительную прибыль.Он больше основан на рыночной психологии, чем на анализе реальных денежных потоков бизнеса.

Например, отношение цены акции к прибыли, или P / E, является одним из наиболее известных показателей оценки акций. Это цена акции, деленная на прибыль на акцию, или, в более широком смысле, цена компании, деленная на чистую прибыль этой компании.

Чем выше P / E акции, тем больше инвесторы готовы платить за каждый доллар прибыли. И вы можете усреднить это значение для всего индекса; Обычно смотрят на средний коэффициент P / E для S&P 500, совокупности около 500 крупнейших корпораций США.

Исторически, чем ниже P / E рынка, тем больше у вас шансов получить хорошую прибыль в течение следующих 5, 10 или 20 лет, если вы инвестируете в это время. Это связано с тем, что вы будете зарабатывать деньги как на росте доходов этих компаний, так и потому, что соотношение цены и прибыли, вероятно, увеличится.

Однако соотношение цены и прибыли не очень хорошо предсказывает годовую доходность. В течение одного года доходность фондового рынка в основном случайна и определяется психологией и эмоциями инвестора.Однако за пятилетний период текущее отношение цены к прибыли является довольно сильным показателем динамики фондового рынка:

Источник: J.P. Morgan Guide to the Markets

И дальше будет только лучше; если увеличить срок до десяти лет, то это станет еще более надежным предсказателем. А использование более сложных показателей рыночной оценки, таких как циклически скорректированное отношение цены к прибыли или отношение рыночной капитализации к ВВП, может еще больше улучшить долгосрочные прогнозы.

Обычно во время рецессии, когда все напуганы, никто не хочет инвестировать в акции, а средний коэффициент P / E низкий. Во время бычьих рынков все взволнованы и хотят инвестировать в фондовый рынок, поэтому средний коэффициент P / E высокий. Разумный способ инвестировать в акции — покупать, когда они на низком уровне.

Популярная аналогия заключается в том, что в краткосрочной перспективе фондовый рынок — это машина для голосования, где правят эмоции, а в долгосрочной перспективе фондовый рынок — это машина для взвешивания, где правила логики и где компании, которые продолжают работать хорошо подорожает.

Примеры спекуляции:

• Покупка акции, потому что вы думаете, что она даст хорошие квартальные результаты и вырастет в цене в этом месяце.
• Инвестирование в компанию, потому что она недавно начала расти в цене, и вы видите значительный восходящий импульс на ценовом графике.
• Слишком большая часть вашего портфеля вкладывается в криптовалюты, мелкие акции или отдельные небольшие компании.

Примеры инвестирования:

• Покупка акции, потому что вы думаете, что у нее есть надежный 5–10-летний рост прибыли, и вы определили, используя анализ дисконтированных денежных потоков или какой-либо другой метод, что она продается по разумной или заниженной цене акций.
• Инвестиции в компанию, которая выплачивает растущие дивиденды каждый год без сбоев в течение десятилетий, потому что она находится в растущей отрасли, имеет низкий коэффициент P / E, приличную дивидендную доходность, безопасный коэффициент выплаты дивидендов и широкий экономический ров.
• Добавление денег, как часы, в портфель диверсифицированного индексного фонда с периодической перебалансировкой.

Я долгосрочный инвестор. Я не играю в игру, пытаясь предсказать, что будут делать отдельные акции или индексы в течение года или двух.Когда я анализирую компании или рынки, я ищу признаки того, как они будут работать через 5 или более лет.

Активное и пассивное инвестирование: плюсы и минусы

Вложение в диверсифицированный набор недорогих индексных фондов — один из наиболее эффективных способов инвестирования в акции.

Примерно так:

Это пассивное инвестирование. Вы не выбираете отдельные акции, вы не пытаетесь определить, рынки каких стран, вероятно, будут лучше, чем рынки других стран, и вы время от времени меняете баланс.

Это метод, который многие люди должны использовать для инвестирования в фондовый рынок по нескольким причинам:

• Сборы невероятно низкие, а высокие сборы сильно истощают ваши доходы.
• Большинство людей, даже профессионалы, в любом случае не могут победить рынок. Если не можешь победить, присоединяйся.
• На управление всем портфелем уходит всего около 10 минут в год, особенно если баланс вашего счета выполняется автоматически.

Инвестируя в индексы, вы можете тратить меньше денег на комиссионные и тратить меньше времени на управление инвестициями.Таким образом, вы можете потратить больше времени на то, чтобы заработать больше денег, чтобы вы могли вкладывать больше денег. Если вас интересуют индексные фонды, ознакомьтесь с тремя моими образцами индексных портфелей.

Многие люди, которые активно инвестируют в отдельные акции, будут тратить много часов в год только для того, чтобы показывать отстающие, а если они действительно выигрывают на процент или более в год, это обычно не стоит той почасовой ставки, которую они вкладывают в это.

Однако я думаю, что некоторые люди заходят слишком далеко, настаивая на том, что каждый, должен инвестировать только в индексные фонды.С этим я не согласен. Большинство людей, которые хотят инвестировать в акции, должны инвестировать в первую очередь в индексные фонды, но для практических инвесторов есть несколько веских причин, чтобы держать и отдельные акции.

Проблемы с индексными фондами часто замалчиваются, но вот некоторые из них:

Проблема 1) Индексные фонды приносят ненадежный инвестиционный доход

Простое правило заключается в том, что пенсионеры или кто-либо другой, живущий за счет своего пенсионного дохода, должны снимать не более 4% своего портфеля в год, если они не хотят, чтобы он сокращался со временем.Этот метод получения дохода основан на регулярной продаже небольшого количества ваших акций и облигаций.

Но во время серьезной рецессии стоимость портфеля может упасть примерно на 25-50%. Это означает, что ваш инвестиционный доход временно сократится вдвое, если вы будете придерживаться правила.

Даже дивидендные ETF имеют довольно плохую репутацию в плане надежного роста дивидендов, потому что у них нет строгих критериев отбора.

Более надежная стратегия получения инвестиционного дохода — никогда не продавать свой основной капитал, а вместо этого жить за счет дивидендов и процентного дохода.Диверсифицированный набор акций голубых фишек, выплачивающих дивиденды, которые исторически росли свои дивиденды даже во время рецессий, в сочетании с некоторыми другими активами для диверсификации, может обеспечить более надежный инвестиционный доход и избавить вас от необходимости нарушать свой принцип.

Набор хорошо подобранных дивидендных акций «голубых фишек» также обеспечит доход, который растет быстрее, чем инфляция.

Проблема 2) Индексные инвесторы передают свои права голоса индексным компаниям

Акционеры — это те, кто избирает совет директоров, контролирующий компанию.И каждый год акционерам разрешается подавать предложения акционеров в компании, которыми они владеют, на голосование других акционеров.

Многие жалуются на корпоративное поведение:

• Как они покупают выборы и контролируют политику
• Как они загрязняют наш воздух, землю и воду
• Как они шпионят за нами и схематично используют наши данные
• Как они продают нездоровую пищу детям
• Насколько краткосрочно они ориентированы на прибыль в следующем квартале

Но вряд ли кто-то действительно голосует на выборах акционеров, и это потому, что большинство людей не покупают и не держат отдельные акции в течение длительного времени.Компаниям поступают всевозможные предложения акционеров о лоббировании, приобретении более чистой энергии и т. Д., И большинство из них игнорируются.

Vanguard владеет акциями на более чем 3 триллиона долларов, а Blackrock — более чем на 4 триллиона долларов. Они являются крупнейшими акционерами большинства публичных компаний в мире. 400 ведущих управляющих активами в мире в совокупности владеют акциями на сумму более 50 триллионов долларов. Они настоящие хозяева корпоративного мира.

Большинство компаний индексных фондов и управляющих активами в целом придерживаются политики воздержания или голосования против подавляющего большинства предложений акционеров, и они почти всегда голосуют за членов совета, выбранных советом, не задумываясь особо.

Например: Vanguard проголосовала против предложения акционеров Exxon Mobil о раскрытии информации о лоббистских выплатах акционерам и проголосовала против предложения акционеров Pepsico о принятии количественных целей в области возобновляемых источников энергии.

У них просто так много компаний, что они не могут участвовать.

Если тенденция индексных фондов продолжится, а это, вероятно, будет продолжаться, что произойдет, когда индексные фонды будут контролировать корпоративную Америку? Суды часто считают, что акционеры контролируют корпорацию, владея всего 20% акций компании.При нынешних темпах притока активов вскоре индексные фонды будут эффективно контролировать корпоративную Америку и корпорации многих зарубежных стран. Японскую систему перекрестного корпоративного владения, кэйрэцу, обвиняли в десятилетиях неудовлетворительной работы японских корпораций и экономических проблем. Крупное пассивное владение Corporate America индексными фондами рискует получить аналогичный результат без уравновешивающей силы крупных активных инвесторов и без улучшения надзора за корпоративным управлением, осуществляемого управляющими пассивными индексными фондами.

[…]

Мы считаем аксиомой, что, хотя потоки капитала будут определять рыночную стоимость в краткосрочной перспективе, оценки будут определять рыночную стоимость в долгосрочной перспективе. В результате крупные и растущие притоки в индексные фонды в сочетании с их политикой распределения, основанной на рыночной капитализации, приводят к росту стоимости компонентов индекса и снижению их потенциальной долгосрочной нормы доходности. Поскольку компании, входящие в состав наиболее популярных индексных фондов, становятся переоцененными, долгосрочная доходность этих фондов, вероятно, снизится, что снизит привлекательность для инвесторов и увеличит отток капитала.Когда потоки капитала меняются, доходность индексных фондов, вероятно, снизится, что снизит интерес инвесторов, еще больше увеличит отток капитала и так далее. Хотя мы еще не стали бы описывать нынешнее явление как пузырь индексных фондов, он имеет те же характеристики, что и другие рыночные пузыри.

–Билл Акман

Теоретически акционеры являются владельцами компании, а совет директоров избирается акционерами для управления компанией.

Но обычно нынешний совет директоров рекомендует новым членам совета директоров заменить ушедших, и управляющие активами по всему миру голосуют «за» почти за всех.По сути, вместо того, чтобы акционеры избирали членов совета директоров, совет более или менее просто руководит сам, а акционеры воздерживаются и не обращают внимания.

Если люди не голосуют за своих политиков, а затем жалуются на их действия по управлению, то, возможно, им стоит проголосовать в следующий раз. Точно так же, если они жалуются на корпоративное поведение, но не голосуют ни за одну из акций своей компании, и передают всю свою собственность индексным компаниям, которые просто воздерживаются от большинства вещей, тогда, возможно, им стоит владеть одной или двумя акциями и фактически голосовать.Каждый отдельный голос крошечный, но они складываются.

Если мы, как инвесторы, просто введем рынок в режим автопилота с минимальным управлением, мы не должны удивляться, когда это не сработает.

«Социально ответственное инвестирование» популярно в наши дни, и многие предприниматели зарабатывают хорошие деньги, создавая инвестиционные продукты, которые фильтруют компании по некоторым критериям. Стандартные индексные фонды, по сути, противоположны социально ответственному инвестированию.

Но вы знаете, что такое простая олдскульная версия социально ответственного инвестирования?

Владеть акциями и голосовать ими.

Проблема 3) Некоторые инвесторы хотят знать, что им принадлежит

Некоторым людям нравится проводить как можно больше обслуживания своих автомобилей, и они знают, что творится под капотом.

Я не из таких людей.

Несмотря на то, что у меня есть степень инженера, я ноль времени потратил на то, чтобы понять, как работает моя машина, не смог починить ее, чтобы спасти свою жизнь, и счастлив передать это экспертам.

Но поскольку меня всегда интересовали финансы и инвестиции, мне нравится знать, на что идут мои деньги.Я хочу знать, какими компаниями я владею и каковы их дела. И я не одинок в этом; многие инвесторы хотят играть активную роль в своих инвестициях, чтобы знать, во что они вкладываются и почему.

Если вы инвестируете только в индексные фонды и владеете долей в тысячах компаний со всего мира, то ваши вложения очень непрозрачны и непознаваемы.

Я думаю, что маятник довольно сильно качнулся в сторону удобства индексных фондов, и, возможно, в какой-то момент ему придется немного качнуться назад.

Я рассматриваю это как распространение обработанных пищевых продуктов — за несколько десятилетий, обработанные пищевые продукты стали популярны благодаря своей дешевизне и удобству. Но, как следствие, мы стали очень отстраненными от нашей еды, показатели ожирения и диабета резко выросли, наша почва уменьшилась и повреждена, мы серьезно подчеркнули финансовую устойчивость нашей системы здравоохранения и относились к животным как к заводским продуктам, держать их больными, ограниченными и нагруженными антибиотиками, чтобы они выжили в адских условиях.

Теперь цельные продукты снова входят в моду, и все больше людей интересуются, откуда они берутся, как они производятся и из каких ингредиентов.

Мне кажется, что инвестирование в акции похоже на это. Удобство и дешевизна индексных фондов — это хорошо, но мы должны быть осторожны с тем, насколько далеко мы зайдем, и не можем просто передать все на аутсорсинг.

Это полезный навык, позволяющий правильно оценивать, понимать и инвестировать в бизнес, и это способность, которую стоит развивать.Если мы продолжим отстраняться от какой-либо активной роли или контроля в крупнейших компаниях по всему миру, я думаю, что мы столкнемся с теми же проблемами, с которыми мы столкнулись с нашей едой.

Проблема 4) Инвестирование по принципу «купи и держи» может быть дешевле

Индексы

S&P 500 супердешевые, потому что у них под управлением огромное количество активов.

Но как только вы начнете смотреть на международные индексы или более специализированные индексы, такие как дивидендные ETF, коэффициенты расходов немного вырастут.

Возьмем, к примеру, NOBL; ETF ProShares S&P 500 Dividend Aristocrafts. Коэффициент расходов составляет 0,35% в год. Это может показаться не таким уж большим, но если вы вложили в него 250 000 долларов, это составит 875 долларов в год на оплату управления.

Напротив, покупка акций дивидендов один раз в месяц у брокера по разумной цене будет стоить около 5 долларов за сделку с акциями или 60 долларов в год. Если вы также продаете акции, скажем, два раза в год, это повысит годовую стоимость примерно до 70 долларов в год.У некоторых брокерских компаний, таких как M1 Finance, комиссия составляет 0 долларов.

Инвестирование в небольшой красивый портфель акций с ростом дивидендов, возможно, является наиболее экономичным способом инвестирования.

Проблема 5) Индексные фонды обычно основаны на импульсах

Хотя индексные фонды являются наиболее пассивным типом инвестиций, они не являются полностью пассивными.

Когда вы инвестируете в индексный фонд, вы полагаетесь на инвестиционные решения, которые принимали люди в прошлом, вместо того, чтобы полностью избегать инвестиционных решений.

В частности, большинство индексных фондов и ETF взвешиваются по капитализации, что означает, что чем крупнее компания, тем больший вес ей придает индекс. Это означает, например, что индексные фонды S&P 500 держат почти в 10 раз больше акций Apple, чем акций UPS.

Это также дает им импульс, потому что они держат все большие и большие суммы денег в акциях, которые уже выросли в цене. Большинство чистых индексных инвесторов на 100% инвестируют в стратегию, основанную на импульсе.

По иронии судьбы именно активные инвесторы определяют точную рыночную капитализацию всех компаний на основе их покупок и продаж. Затем индексные инвесторы копируют эту схему рыночной капитализации бесплатно. Это работает довольно хорошо, пока процент рынка, являющегося индексом, остается ниже разумного порога.

Более редкий способ составить индекс — использовать равное распределение веса, при котором вы инвестируете во все компании в индексе одинаково. Это приводит к изменению стоимости индекса, а это означает, что по мере того, как акции компании падают в цене, индексный фонд покупает их больше, чтобы сохранить баланс, и продает акции, если они дорожают.Обратной стороной является то, что эти фонды немного дороже, и они доступны не для всех типов индексов.

Моя личная инвестиционная стратегия

Я выбираю середину дороги.

Я использую возможности простого пассивного инвестирования для более половины моего портфеля. Но что касается другой части моего портфеля, я инвестирую в отдельные акции.

Я хочу знать, на что идут мои деньги, хочу больше инвестиционного дохода за счет дивидендных акций, серьезно отношусь к владению и голосую за акции своей компании.

Два прекрасных примера нормальных инвесторов

Все знают об Уоррене Баффете, который прошел путь от высшего среднего класса до одного из самых богатых людей на земле благодаря своим инвестиционным талантам.

Но в этом есть настоящая гениальность — нечто замечательное, что нелегко воспроизвести. И вначале он использовал большой коэффициент масштабирования, инвестируя деньги других людей и получая огромную долю от них за счет своей работы, что принесло ему гораздо больше, чем если бы он просто вложил свои собственные деньги.

Таким образом, для меня наиболее интересными примерами фондовых инвесторов являются нормальные люди, подобные этим двум.

Рональд Рид

Рональд Рид был уборщиком, который накопил 8 миллионов долларов, инвестируя в основном в дивидендные акции голубых фишек, и оставил свое состояние библиотеке и больнице, когда умер в возрасте 92 лет.

Его собственная семья и друзья понятия не имели, что он делает это. Он был ветераном Второй мировой войны, работал дворником в JCPenney и служил дежурным на бензоколонке.

До старости, когда он был довольно богат, он оставался обычным парнем, водил подержанную машину и рубил себе дрова, но когда он скончался, он оставил более миллиона долларов своей местной библиотеке и несколько миллионов местной больнице. ,

Он владел акциями десятков компаний, в том числе известных вам голубых фишек, таких как Proctor and Gamble и JPMorgan Chase & Co., и в основном владел плательщиками дивидендов. Его типичный период владения составлял годы и десятилетия.

Анн Шайбер

Энн Шайбер работала в IRS в 1920-х, 1930-х и 1940-х годах.

Несмотря на то, что у нее было юридическое образование и, по общему мнению, она была солидным работником, ее никогда не продвигали по службе, и утверждают, что ключевой причиной было то, что она была женщиной и еврейкой в ​​ту эпоху. В конце концов, право голоса для женщин тогда было еще в новинку.

В конце концов она вышла на пенсию в возрасте 51 года и с тех пор получала небольшую пенсию и социальное обеспечение.

Но вот здесь и начинается история.

В течение следующих 50 лет она экономно жила в своей нью-йоркской квартире, читала финансовые отчеты различных компаний и инвестировала в ряд компаний, выплачивающих дивиденды голубым фишкам.

Когда она умерла в возрасте 101 года, она оставила 22 миллиона долларов Женскому колледжу Стерна при университете Иешива и Медицинской школе Альберта Эйнштейна на предоставление стипендий молодым женщинам.

Она инвестировала в то, о чем знала, — в компании, владеющие театрами и фармацевтическими предприятиями, а также в Coca Cola.

Общие факторы

Оба эти инвестора использовали высокоэффективный с точки зрения налогообложения метод покупки и удержания акций на длительный срок.

И оба они инвестировали в компании, которые, как они понимали, приносили в основном растущие дивиденды, и у которых были широкие экономические возможности для длительного успеха.Ни у одного из них никогда не было высоких доходов, но благодаря сочетанию простой бережливости и дисциплинированных инвестиционных привычек они накопили миллионы.

Единственная причина, по которой состояние Анны было больше, чем состояние Рональда, заключалась в том, что она прожила лишнее десятилетие, что позволило увеличить сложность.

Чтобы стать отличным инвестором, необязательно быть таким бережливым или альтруистичным, как эти двое. Просто откладывая деньги каждый месяц дисциплинированно, удерживая ваши расходы на уровне намного ниже вашего дохода и используя разумную долгосрочную инвестиционную стратегию, вы можете:

• Выходите на пенсию раньше и делайте все, что хотите, со своим временем
• Стань финансово свободным и работай, как хочешь
• Не полагаться на государственные или корпоративные пенсии или пособия
• Щедро отдавайте дела, в которые вы верите.

Как начать инвестировать в акции сегодня

Для начала, вот контрольный список основных приоритетов вложения денег.

У каждого человека уникальные жизненные обстоятельства, поэтому это не обязательно относится ко всем. Но это тот путь, по которому я пошел, и я рекомендую его друзьям и семье.

Пенсионные счета должны иметь приоритет из-за их налоговых преимуществ.

Если у вас есть возможность сделать это, получение полного соответствия работодателя по плану 401 (k) или сберегательному плану сбережений является наивысшим приоритетом, потому что это, по сути, 100% возврат ваших инвестиций сразу, если они дают вам типичные 5%. соответствие, если вы вносите 5% от своей зарплаты.Кроме того, это автоматическая система с налоговыми льготами; они выпадают из вашей зарплаты до того, как вы их возьмете в руки; такая стратегия называется «сначала заплатить себе».

Второй приоритет — открыть и максимально использовать IRA Рота, при условии, что вы находитесь в пределах лимита дохода. Помимо того, что ваши деньги не облагаются налогом, это является важным приоритетом, потому что он более гибкий, чем 401 (k) или TSP, потому что вы можете отозвать свой принцип без штрафных санкций в любое время, если вам это необходимо.

Третий приоритет для большинства людей — максимальное достижение 401 (k) или TSP.Не воспользоваться этим налоговым преимуществом — значит оставить деньги на столе. Могут быть некоторые исключения, например, если вы планируете очень рано выйти на пенсию, или если план 401 (k) вашего работодателя составляет , действительно, плохой, или если вы сильно заинтересованы в инвестировании в недвижимость и хотите повысить его список приоритетов.

Последний приоритет, если вы максимально используете все доступные счета с налоговыми льготами (или их нет в наличии), но у вас все еще есть деньги для инвестирования, — это открыть налогооблагаемый брокерский счет или инвестировать в другое место, например в сдаче в аренду.

Какой объем денежного резерва или «чрезвычайного фонда» вам нужен, зависит от ваших жизненных обстоятельств. Риск нехватки наличных денег заключается в том, что, если вы потеряете свой основной источник дохода или столкнетесь с неожиданно крупными расходами, вам, возможно, придется использовать свои пенсионные счета или использовать ссуды под проценты.

Если вы домовладелец, у вас несколько автомобилей, есть какое-либо имущество для сдачи в аренду и / или если у вас есть дети, имеет смысл отложить больше денег, потому что ваши внезапные расходы могут быть больше.

Если вы арендатор, если доход вашего супруга мог бы покрыть ваши расходы, если бы вы потеряли свой доход, если у вас нет автомобиля, если вы бездетны или если у вас есть большая сумма активов в обычном налогооблагаемом брокере счет, можно обойтись меньшим запасом наличности.

В любом случае, если вы готовы открыть счет Roth IRA или налогооблагаемый счет для инвестирования в акции, на мой взгляд, вот некоторые из лучших платформ для использования:

M1 Finance- Это моя платформа №1, рекомендованная для большинства инвесторов.Это без комиссии и комиссии. Вы можете инвестировать исключительно в индексные фонды (ETF) или также можете включать отдельные акции. Это позволяет легко перебалансировать нажатием кнопки, и вы можете установить автоматические взносы, которые перебалансируют ваш портфель. (См. Мою политику раскрытия информации относительно моей принадлежности к M1.)

Fidelity Investments- Один из лучших универсальных вариантов с недорогими индексными фондами и полным брокерским обслуживанием для индивидуальных инвестиций в акции, ETF, опционов и т. Д.

Charles Schwab- Как и Fidelity, это одна из лучших брокерских компаний, работающих по принципу «все включено». Тонны ETF без комиссии и полный набор брокерских услуг для более сложных инвестиций.

Дополнительная литература:

Кроме того, если вы заинтересованы в владении отдельными акциями, моя цифровая книга StockDelver дает вам полный процесс выбора хороших акций и управления их портфелем.

,Обзор центра обучения

— Инвестирование в акции

Обзор центра обучения — Инвестирование в акции — FNB

Чем бы Вы хотели заняться?

,